文/新浪財經意見領袖專欄（微信公眾號kopleader）專欄作家 董希淼

　　應給平臺退出留出一定時間。部分經營規范的互聯網平臺可以加強與正規金融機構合作，其服務大學生市場的經驗可供商業銀行等機構學習借鑒，多年積累的數據和資料可供商業銀行對用戶行為進行分析。

董希淼：治理“校園貸”需要多方聚力

　　近年來，一些不具備資質的互聯網平臺瞄準校園，針對大學生群體推出借貸產品，“校園貸”由此開啟野蠻生長之路，并演變成“校園害”。近期，相關部門相繼出臺措施，加大對“校園貸”治理。治理工作很有必要，下一步應引導銀行、高校、學生及家長轉變觀念，多方聚力，取得實效。

　　日前，銀監會、教育部、人社部等部委聯合發文，提出明確要求，鼓勵商業銀行等正規金融機構進入大學校園，并暫停網絡借貸平臺開展校園信貸業務，禁止培訓、就業類機構捆綁信貸產品。應該說，正規金融機構重新返回大學校園，有助于形成“良幣驅逐劣幣”態勢，促進大學校園金融市場健康發展。

　　與互聯網平臺相比，商業銀行開展大學生信貸業務，具有多方面的優勢：資金成本較低，能夠提供較低的借貸利率；機構網點較多，便于提供服務和開展貸前調查；具有豐富的信貸業務經營經驗；風險管理較為規范，不會發生暴力催收等。消費金融公司作為普惠金融的踐行者，可以憑借更靈活的機制，借助“互聯網+”帶動線上消費金融的發展，針對大學生日常的生活、學習和教育等方面提供更方便快捷的金融服務。因此，這些正規金融機構應成為校園金融市場的主力軍。

　　過去很長一段時期內，不少人片面地認為大學生沒有穩定收入，不應該向其提供信貸服務。因此，從監管部門到各高校及學生家長，消極對待大學校園金融服務，對正規金融機構采取限制甚至是圍堵行為，大學生金融消費需求被迫轉向網貸平臺，這是近年來“裸貸”等現象出現的原因之一，教訓是深刻的。

　　因此，健全校園金融市場，需要進一步轉變思想觀念，多方協調配合，形成合力。監管部門要繼續“堵偏門”“開正門”：一方面采取多種措施加大整頓力度，堅決遏制校園網貸平臺無序蔓延，將“偏門”堵嚴、堵實；另一方面要放寬政策限制，進一步放寬正規金融機構進入大學生信貸領域，將“正門”開大、開好。

　　監管部門還要加強與公安、法院、人力資源社會保障部門等單位合作，打出治理的“組合拳”。要杜絕公共就業人才服務機構以培訓、求職等名義捆綁推薦信貸服務，對誘騙詐騙、違規放貸、非法催債的，由司法機關及時介入，追究法律責任，形成對非法“校園貸”的高壓態勢，防止死灰復燃。

　　正規金融機構要在風險可控制、商業可持續的前提下，應面向大學生群體開發有針對性的新產品，如提供額度可控、價格適中的信用卡、消費貸款、創業貸款等，幫助大學生形成良好的金融消費習慣。應進一步豐富大學金融服務的應用場景，如加強與電商、連鎖店合作，針對大學生購買“3C”產品，直接將資金轉入相關商家，既便利大學生，也有助防控風險。

　　教育主管部門、各高校以及學生父母，要正視大學生在學習、培訓、求職等過程中合理的金融消費需求，理解和配合商業銀行等正規金融機構進入校園開展活動，并提供必要的協助。只有支持正規金融機構向大學生群體提供合適的金融產品和服務，滿足他們的合理需求，“校園貸”亂象才能得到根本的整治。

　　當下，對互聯網平臺的退出，可根據不同地區、不同平臺的實際情況靈活實施。存量消化是一個過程，強行收貸可能會產生負面影響，也不符合整治的初衷。所以，應給平臺退出留出一定時間。部分經營規范的互聯網平臺可以加強與正規金融機構合作，其服務大學生市場的經驗可供商業銀行等機構學習借鑒，多年積累的數據和資料可供商業銀行對用戶行為進行分析。

　　教育主管部門、金融機構和各高校還應加強聯動，開展形式多樣的宣傳教育活動，普及金融知識，提升大學生群體識別詐騙、防范風險的意識和能力。信用是經濟身份證，是大學生隱形簡歷。大學生要養成良好的金融消費習慣，合理借貸，及時還貸，保持自己良好的個人信用記錄。同時，要保護好個人信息，不輕易對外提供，特別是不能輕易在網上提供給非正規金融機構。

　　(本文作者介紹：中國人民大學重陽金融研究院客座研究員，近著《有趣的金融》。)