原標(biāo)題：超利貸猙獰

　　來源： 證券時報 

　　【小菜一碟】

　　當(dāng)初，現(xiàn)實狠狠地教育了那些不敢加杠桿的人們，如今卻似乎到了物極必反的時刻。

　　蔡江偉

　　“714高炮”貸款平臺們被央視曝光了，極低的申請門檻，極快的放款速度，背后卻是超高的利率，以資本最大的惡意，攻擊人性最弱的環(huán)節(jié)，面目猙獰。我也曾見過深陷這類平臺的借款人，債務(wù)在極短時間內(nèi)便呈幾何倍數(shù)般放大，欲罷不能，幾無翻身可能。

　　在一切假以普惠金融的名目中，危害最深，也最為人所憎惡的，便是這所謂的超利貸。便有懂行的人對我說，運營這類平臺，并不需要特許的牌照，猶如黑產(chǎn)，游離在正規(guī)的金融監(jiān)管之外，借著網(wǎng)絡(luò)推廣的便利，以很小的投入，便可日進(jìn)斗金。這條食物鏈上，還集結(jié)著眾多的食利者——兜售用戶信息的賣家、提供APP接口的平臺、專司催收的團隊，在嗜血的資本加持下，肆意分肥。一些頭部玩家，已假金融科技之名，成長為所謂的行業(yè)“獨角獸”，甚至登陸資本市場。而上鉤的人們，或因自身資信不佳、借貸無門；或因一時疏忽，不慎入彀；或超前消費，貪圖便利；或形勢所迫，飲鴆止渴……總之，借貸者一旦上當(dāng)，便是噩夢的開始。

　　那時我唯一的希望，便在這種為害社會的平臺們倒掉。看到那些為此沉淪的個體，以及背后破碎的家庭，心理就不舒服。后來便陸續(xù)有新聞報道，揭露此類平臺的黑幕，痛陳其對社會的危害。披著互聯(lián)網(wǎng)+的外衣，儼然做著高利貸的勾當(dāng)，怕是在舊社會被萬人唾棄的“驢打滾”，在這些超利貸平臺面前，也要甘拜下風(fēng)。但在暴利的驅(qū)使下，他們總能找到變通的辦法，不斷變換馬甲，以逃避監(jiān)管的打擊。

　　現(xiàn)在，他們終于被央視曝光了，以3·15晚會的力度，不出意外的話，接下來將是一輪雷霆風(fēng)暴般地監(jiān)管。則普天之下的人民，其欣喜為何如？這是有事實可證的，試到網(wǎng)絡(luò)、民間探聽民意去，凡有田夫野老，蠶婦村氓，除了幾個腦髓里有點貴恙的之外，可有誰不認(rèn)為這些超利貸平臺需要大力整頓的？人總有資金短缺的時刻，而正規(guī)的金融服務(wù)，便有覆蓋不周的地方。這也是民間借貸長期且廣泛存在的現(xiàn)實社會基礎(chǔ)。出借資金者承擔(dān)了壞賬的風(fēng)險，尤其對資信不佳的借款人，要求更高的利率以對沖風(fēng)險，本無可厚非。但這總得建立在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上、在合乎道德規(guī)范的框架內(nèi)。而這些超利貸平臺，卻以種種名義，收取動輒1000%以上的利息，簡直是要將人逼入絕路了。

　　當(dāng)初某現(xiàn)金貸公司在美上市，其CEO在面對高利貸質(zhì)疑時，曾夸下海口說不還錢一律不催收，就當(dāng)福利送，事后當(dāng)然是被狠狠打臉。倘若以這樣的信息披露標(biāo)準(zhǔn)，于A股顯然不符規(guī)范，不知道要收到多少問詢函、甚至公開譴責(zé)等處罰。頭部玩家尚且如此草莽，其他人野蠻生長的程度，倒也由此可窺一斑。

　　當(dāng)初，現(xiàn)實狠狠地教育了那些不敢加杠桿的人們，如今卻似乎到了物極必反的時刻，尤其這類“714高炮”貸款，極低的門檻，最大限度地迎合乃至挑動人們超前消費的欲望。嗜血的資本向他們拋出了一枚枚沾有毒藥的鉤子，超貸平臺們的吸引力和危害，已經(jīng)堪與毒品匹敵。而對應(yīng)的監(jiān)管，顯然不能再停留在認(rèn)為其“人畜無害”的階段。

　　需求者最缺的不是金錢，而是自律。他們雖然自身也有過錯，但這不能成為其應(yīng)該被“宰”的理由。

　　（作者系證券時報記者）

責(zé)任編輯：楊希