原標題：煙臺銀行原高管違法放貸 內控風險存隱憂

　　本報記者/楊井鑫/北京報道

　　面對金融反腐的高壓態勢，中小銀行高管被查頻繁發生。但是，一家銀行三任董事長和一名行長均因腐敗落馬的情況卻不多見，而這也暴露出銀行在管理機制上難以形成對高管的有效監督制約，信貸業務的內控仍存在較大隱患。

　　2021年1月底，中國裁判文書網首次公開了煙臺銀行原行長石學東的一審判決書，其受賄720萬元和違法放貸2億元的細節也被公之于眾。據《中國經營報》記者了解，作為煙臺銀行原高管，石學東通過受賄違法放貸的時間長達4年，涉及到多家公司的信貸審批、延期還款和承接不良等業務，且造成了銀行巨大損失。此外，煙臺銀行近三年來業績疲軟，相比同業的不良更高，壞賬“吞噬”利潤的現象較突出。

　　高管頻落馬

　　繼2020年8月26日山東省煙臺市紀委公布對煙臺銀行原行長石學東立案調查之后，法院對受賄和違法放貸的一審僅短短半年左右時間就很快有了結果。

　　2021年1月26日，山東省招遠市人民法院公布了一則刑事判決書，涉及到石學東利用擔任銀行行長職務便利，收受財物為煙臺奧力特鋁業有限公司、招遠市商貿有限責任公司等14個單位或個人在貸款辦理、不良處置等方面提供幫助，而其中一筆2億元貸款中高達9400萬元至今尚未收回。

　　據了解，石學東2014年開始擔任煙臺銀行行長，2019年3月卸任。在法院披露的違法細節中，石學東作為銀行高層的受賄和違法放貸貫穿了其整個任職過程。

　　2014年3月11日，原山東銀監局批復了石學東煙臺銀行行長的任職資格，而2014年10月，他就收受了李某金條一根為其子女進入銀行工作提供了幫助。

　　2014年至2018年上半年間，石學東多次受賄財物為企業信貸審批、延期還款、承接不良等業務提供幫助，收受財物包括人民幣、美元、金條和購物卡。

　　值得一提的是，2016年12月，石學東伙同時任煙臺銀行龍口支行行長陳某，在明知承貸主體與貸款使用人不相符的情況下，通過龍口支行發放了三筆貸款共計2億元給趙某使用，其中1億元趙某用于償還貸款，而另外1億元則被另一家公司截留使用，至今仍有9400萬元未收回。

　　一審判決石學東犯受賄罪判處有期徒刑10年6個月，并處罰金60萬元；犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑6年，并處罰金10萬元；決定執行有期徒刑13年6個月，并處罰金70萬元。

　　實際上，2019年7月，此前石學東的搭檔、前任煙臺銀行董事長葉文君就已經被調查，而這也是該行成立以來落馬的第三個董事長。葉文君此前擔任煙臺市政協副主席，于2012年臨危受命解決當時該行爆發的一樁4.36億元的票據詐騙案，而時任董事長的莊永輝因“監守自盜”窩案落馬。

　　信貸內控隱患

　　隨著高管的接連被查，煙臺銀行此前貸款風險隱患也逐漸顯露出來。

　　相關財報顯示，2015年至2017年間，煙臺銀行的每年利潤均在4億元以上，但是其后銀行連續兩年出現大額資產減值準備，其中2018年和2019年銀行資產減值損失分別達到了8.3億元和11億元。

　　實際上，煙臺銀行還涉及到不少關聯貸款糾紛。天眼查信息顯示，目前煙臺銀行涉及到一批合同糾紛與一家名為煙臺創進房地產有限公司相關，而該公司則為煙臺銀行的發起股東。

　　公開信息顯示，煙臺創進房地產有限公司于2005年共有四筆貸款超過8000萬元未能償還，法院將四起訴訟案件并案。2006年3月，法院裁定將該公司名下創進大廈房產2萬平方米和5600平方米的土地使用權過戶給煙臺銀行，但是因房產未能辦理初始登記無法過戶。

　　2017年8月29日，煙臺不動產登記中心針對上述固定房產辦理了初始登記，并將產權證書發放給了煙臺創進房地產有限公司。而煙臺創進房地產公司也憑借產權與購房者簽訂了《商品房預售合同》。

　　由于購買房產方無法辦理房產證書，一系列房屋買賣產權糾紛由此產生，而煙臺銀行對資產的處置也陷入了法院訴訟的“拉鋸戰”。

　　針對煙臺銀行原高管違法放貸情況和煙臺創新房地產公司的貸款情況，記者聯系了煙臺銀行采訪，但是截至發稿并未得到回復。

　　公開信息顯示，煙臺銀行于近期公布了2020年三季度信息報告，其中營業收入增長了8.3%至16.18億元，凈利潤卻僅有1.88億元，這相比2018年2.05億元和2019年2.06億元的凈利潤有下降，甚至不及2016年4.67億元和2017年4.65億元凈利潤的一半。

　　2020年12月，中誠信國際信用評級公司在煙臺銀行的評級報告中稱，該行加大撥備計提力度導致盈利水平明顯弱化。同時，展期、借新還舊和無還本續貸類貸款占比加高，資產質量仍存在下行壓力。

　　報告稱，企業惡意逃廢債、銀行抽貸以及擔保圈等也加劇了信用風險暴露。2019 年該行新發生不良較上年大幅上升20.16億元至 41.96 億元。同時，2019 年該行共處置不良 42.10 億元。

　　數據顯示，截至 2019 年末，該行不良貸款余額為 13.73 億元，較上年末下降 0.13 億元；不良貸款率同比下降 0.68 個百分點至 2.97%，前十大戶不良在總不良中占比 64.50%，不良貸款集中度較高。撥備計提方面，由于不良處置和撥備計提力度較大，不良余額有所下降。截至 2019 年末，該行撥備覆蓋率同比上升50.45個百分點至 178.69%。2020年6月末，該行撥備覆蓋率繼續上升至214.15%。

　　報告稱：“考慮到展期、借新還舊及無還本續貸類貸款占比較高，資產質量下行壓力仍然存在，未來該行仍將面臨較大的撥備計提壓力。”

　　從2019年的業績數據看，資產規模達到千億的煙臺銀行與同等規模的萊商銀行、東營銀行和濟寧銀行的業績仍有較大差距。數據顯示，四家銀行中煙臺銀行總資產規模排名第三，但是總存款、總貸款、凈利潤和不良率四項指標均墊底。

　　“中小銀行高管違法放貸罪是當前金融反腐的一個重點。對于中小銀行來說，如何限制權力才是關鍵。”一位資深行業人士稱。

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責任編輯：潘翹楚