中國人民銀行貨幣金銀局局長王信

　　新浪財經訊 11月17日消息，由中國金融四十人論壇和金融城聯合舉辦的2018全球金融科技（北京）峰會今日召開，中國人民銀行貨幣金銀局局長王信在“監管科技與金融風險防范”的專題會議上發表演講，王信表示，未來，應該增強金融科技人才的儲備，加強和金融科技企業（包括商業銀行等）有效地對話和溝通，盡可能地按照互利共贏、競爭選優的原則組織相關的金融機構，共同開展金融科技相關的研發。

　　以下為發言實錄：

　　主持人李文紅：進入第二個專題研討，主題是監管科技與金融風險的防范。我們都知道，現在科技與金融的融合程度在不斷地加深，金融科技越來越廣泛地使用既有積極的作用，也會帶來一些潛在風險和監管的挑戰。一方面，金融科技的使用有利于提高金融服務的效率和金融服務的覆蓋面，但另一方面，在微觀層面，也可能會增加機構的合規風險、信息科技風險和操作風險以及其他的風險。在宏觀層面，有可能會增加整個金融體系的復雜程度、關聯程度和順周期性。所以，對單體的機構來說，應該及時識別金融科技的使用可能會帶來的新的風險，采取相應的風險管控措施。

　　對監管當局來說，應該密切跟蹤研究金融科技的使用會對金融的業務模式和金融穩定所帶來的影響，也要及時不斷地改進我們的監管框架。同時監管機構自身也要加強對新興技術的使用，不斷地提高監管的有效性。所以，這個是我們討論部分的主題。

　　今天很榮幸請到五位研討嘉賓。

　　第一位來自于英格蘭銀行的Cordelia Kafetz，他是英格蘭銀行金融科技中心的負責人，金融科技中心主要是負責分析在金融科技的發展過程中如何使金融科技發揮積極的作用，同時又能夠確保維護金融的穩定，如何緩解在金融科技發展過程中所產生的金融風險，如何鼓勵銀行在有效管控風險的前提下，開展金融創新。之前他在英格蘭銀行的未來貨幣部門工作，負責分析虛擬貨幣、央行數字貨幣以及未來貨幣對金融業的影響。

　　第二位研討嘉賓是Katherine Browne，來自于英國的金融行為監管局，目前是金融行為監管局的領先戰略企業參與和創新咨詢部門的負責人。之前他在FSA工作過，曾經領導過一個保險監管團隊。在加入英國金融服務之前也是一位金融從業人員。

　　第三位研討嘉賓是中國人民銀行貨幣金銀局局長王信，在王信局長加入貨幣金銀局之前是南昌銀行中心支行的行長，再之前擔任過人民銀行駐法蘭克代表處的代表，總行研究局擔任過副局長，研究所副所長等等。王信是哈佛大學肯尼迪政府學院公共管理碩士，之前曾經是中國人民銀行研究生部的經濟學碩士和北京大學的經濟學學士。

　　第四位研討嘉賓是來自國家外匯管理局總會計師孫天琦先生，擁有經濟學博士學位，曾經擔任人民銀行研究局局長助理，人民銀行金融消費權益保護局副局長以及外匯局經常項目管理司司長。

　　第五位研討嘉賓是許慎先生，許慎先生是在2016年加入了香港交易所，擔任港交所創新實驗室的聯合主管。之前他曾經在美國微軟公司任職長達10年的時間，在2014年百度任職負責金融平臺的設計以及研發，也曾擔任過淺海聯合交易中心金融科技部的主管。

　　王信：非常感謝邀請我參加今天下午的會議，談到金融科技，談到對貨幣的影響，現在一個非常熱門的話題就是央行數字貨幣，但是我今天重點想講的是在傳統實物現金領域上，金融科技、監管科技可能也有很大的應用前景。當然，這些應用前景只是我個人初步的設想，還需要進一步和專家們一起探討。可能有幾個領域是有可能進一步探討實行的。

　　第一，在現金的統計和相關中央銀行對商業銀行現金服務領域的非現場監管數據的報送。剛才英格蘭銀行同事談到他們利用金融科技，更加便捷地使商業銀行、金融機構報送數據，我覺得非常有參考的價值。雖然大家感覺到現金在日常使用中越來越少，但是它的總量還是高達7萬億人民幣，而且每年還在凈增長，盡管波動非常大。相當于全世界現金1/5，如果對全世界現金相關統計沒有很好的把握，將很不利于相關的監管和服務。現在在現金的統計方面還需要進一步改進，比如我們對流通中的現金的結構還沒有準確的把握，所以我們現在正在要求金融機構報送現金的相關統計以及相關商業銀行、非商業銀行的統計數據，怎么用金融科技（比如API）等先進的技術使得商業銀行相關的金融機構更加邊界的報送數據，從而減少他們相關的監管負擔，我想這是非常重要的一個話題。當然在這個過程中，因為都是在網絡上進行，所以對于數據的安全、網絡的攻擊等，應該引起高度重視。比如我們可以考慮建設現金業務監管的云平臺，建設相關的數據庫，將基于人工智能算法的監管貫穿于整個的監管流程。

　　第二，內部的管理，比如在發行庫的管理，因為我們要儲存大量的發行基金，在全國有大量的現金發行庫，我們的庫里有很多的工作人員，直接接觸現金耗費了大量的人力、物力成本，考慮使用生物識別等技術，可能會使我們在發行庫管理、人力管理方面走出一個新的路子。而且相關的數據基本上是在內部使用，所以這個數據的安全性相對于開放的網絡空間的數據保護要簡易的多。

　　第三，大額現金管理。如果大家到國外去會發現，國外對大額現金的管理非常嚴，但是在中國大額現金是非常普遍使用的，比如很多企業還是用現金來發工資，很多的小微企業還是大量用現金進行交易。大量使用現金的結果可能就會造成逃偷稅和違法犯罪的行為。所以我覺得中國需要借鑒國際的經驗，加強大額現金的管理，比如在比較合理的限額之上，大額現金的使用、銀行的存取以及特殊行業大額現金的使用，要進一步加強監測和分析，從中可能會發現存在一些違法犯罪的行為。在這些方面，我想金融科技或者監管科技同樣也有用武之地。比如我們現在正在要求銀行和現金處理的單位，比如企業等，記錄現金的冠字號碼，相當于人的身份證一樣。通過記錄現鈔的冠字號碼，利用人工智能進行大數據的分析，解析這個交易的行為。就有利于我們更加便利的發現大額現金的流通使用規律，抑制違法犯罪的行為。在這個過程中，因為我們可能會涉及到很多用現者的信息，所以對使用現金的人的隱私的保護等也要引起高度重視。

　　未來在監管部門或者中央銀行更好的利用金融科技或者監管科技推動相關的監管工作，現在對于我們的挑戰是，我們應該增強金融科技人才的儲備，加強和金融科技企業（包括商業銀行等）有效地對話和溝通，盡可能地按照互利共贏、競爭選優的原則組織相關的金融機構，共同開展金融科技相關的研發。

　　第四，必須高度重視網絡安全對技術、設備、供應商等加強風險的管控。

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責任編輯：趙子牛