國家外匯管理局總會計師孫天琦

　　新浪財經訊 11月17日消息，由中國金融四十人論壇和金融城聯合舉辦的2018全球金融科技（北京）峰會今日召開，國家外匯管理局總會計師孫天琦在“監管科技與金融風險防范”的專題會議上發表演講，孫天琦指出，從實際工作來看，Fintech的發展能夠沖破市場壁壘，能夠更加迅速地跨境提供金融服務，行為監管迫切需要加強國際的監管政策的協調。

　　以下為發言實錄：

　　主持人李文紅：接下來請外匯局孫司長。

　　孫天琦：和大家交流幾點：

　　第一，傳統金融安全網面對Fintech的發展需要升級和擴展。傳統金融安全網有三支柱：微觀審慎監管、存款保險和最后貸款人。我認為，從Fintech的發展和美國次貸危機金融業的發展和一些教訓來看，金融安全網應該擴展到四支柱，除去剛才講大的三支柱，應該加上行為監管。Fintech發展過程中，微觀審慎監管的框架怎么建立？行為監管的框架怎么建立？存款保險和最后貸款人怎么面對Fintech的快速發展？比如具有非常重要的系統重要性機構的Fintech企業有沒有必要覆蓋、如何監管等等。

　　第二，傳統金融安全網有三支柱，現在要擴展第四支柱——行為監管。傳統的監管者更喜歡微觀審慎監管，一般比較容易忽視行為監管。這也是導致次貸危機重要的誘因之一，所以在危機之后，美國成立了消保局，英國成立了FSA。

　　從國內來看，更需要強調日常的行為監管。國內監管從事前、事中、事后三個環節看：“在促發展、準入管理上都很積極，有人管、甚至搶著管；出問題后的后事料理有人不想管，不樂意管，但是也得管；問題在日常行為監管都想避而遠之，一推了事，監管遠遠不夠”。這也是數字金融發展過程中出現問題的原因之一。

　　監管方都想把麻煩的日常監管推給別人，層層的推，推不出去了，就推給地方。很多地方政府也沒有專業的金融監管力量的積累，有的試圖推回給中央，更多的只能是層層往下推：省一級推給省會和地市，省會和地市又推給縣區，重大群體性事件出來后才會重視，表現為事后、被動的運動式整頓，周而復始，教訓深刻。標志之一：各個監管部門都不想沾投訴工作的忽視，麻煩。

　　相互推來推去，反映出功能監管在國內要真正落地還是非常艱難的。

　　第三，從實際工作來看，Fintech的發展能夠沖破市場壁壘，能夠更加迅速地跨境提供金融服務，行為監管迫切需要加強國際的監管政策的協調。舉例，比如企業從澳大利亞監管部門拿到了金融牌照，他在澳大利亞違規，澳大利亞的監管部門是可以處罰他的。但如果這個企業搞了一個網站，通過網站給中國的消費者提供服務違規了，誰來管？對澳大利亞監管部門可能是一個挑戰，因為這個違規不發生在澳大利亞境內，對咱們監管部門也是一個挑戰，因為我找人都找不到，只能看到這個網站，在中國他線下沒有商業存在。迫切需要國際上的金融監管合作。最近澳大利亞監管部門也找我們，澳大利亞的一些企業或者咱們的企業在澳大利亞注冊以后，也找澳大利亞的監管部門說，我獲得了中國政府的這樣那樣的批準，現在到澳大利亞拿到錢想干這個那個的，他們不清楚，也想找我們。也問我們哪些業務、哪些產品在中國是非法、禁止的，他們也可以給他們的持牌機構一個警示。

　　先跟大家交流這些，謝謝大家！

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責任編輯：趙子牛