文/新浪財經意見領袖專欄（微信公眾號kopleader）專欄作家 董希淼 原載經濟參考報

　　互聯網金融風險治理，再次成為銀行業風險防控工作的重中之重。應加強統籌協調，將監管全面覆蓋到各個環節，形成無縫隙的監管閉環，并在這個基礎上將風險治理工作推向深入、取得實效。

治理互聯網金融亂象應形成監管閉環

　　日前，中國銀監會發布《關于銀行業風險防控工作的指導意見》，明確當下銀行業風險防控的十大重點領域，基本涵蓋了銀行業風險的主要類別。在互聯網金融專項整治活動仍在進行之中，銀監會又掀起了這場力度空前的金融風險整治風暴。這充分體現了監管部門對防控互聯網金融風險的高度重視。

　　中央經濟工作會議將“防控金融風險放到更加重要的位置”，并提出要“處置一批風險點，著力防控資產泡沫”。政府工作報告強調要“穩妥推進金融監管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規范金融秩序”，并將不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險作為高度警惕和重點防范領域，進一步表明“防風險”將成為銀行業貫穿2017年全年的核心工作。

　　毫無疑問，互聯網金融風險治理，再次成為銀行業風險防控工作的重中之重。下一步，要取得互聯網金融風險治理的實效，應加強統籌協調，將監管全面覆蓋到各個環節，形成無縫隙的監管閉環，并在這個基礎上將風險治理工作推向深入、取得實效。

　　《指導意見》強調，要穩妥推進互聯網金融風險治理，促進合規穩健發展。近年來，一些網絡借貸平臺（P2P）打著互聯網金融旗號，大肆進行非法集資和金融詐騙活動，已經成為危害百姓的毒瘤，不但擾亂金融秩序，影響金融安全，而且對社會穩定帶來傷害。部分網絡借貸平臺滲透到校園后，向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務，引發了一系列社會問題。而最近風靡的“現金貸”，以“現金貸”之名行“高利貸”之實，有些還涉嫌暴力催收，性質惡劣。

　　從媒體的報道看，涉及“校園貸”“現金貸”的惡性案件時有發生，引發社會各界的擔憂。因此，《指導意見》將網絡借貸平臺、校園網貸、“現金貸”業務作為下一步工作的三大著力點。應該說，這抓住了互聯網金融風險治理的重點。

　　但是，這更是互聯網金融風險治理的難點?；ヂ摼W金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發性更強。相比正規金融機構，如何對形形色色的網絡借貸等平臺實施有效治理，通過盡快治理清除害群之馬，促進行業健康穩健發展，成為監管部門的一大挑戰。

　　要破解這個監管難點，需要從源頭把控、過程嚴管、事后追責等方面采取更有力措施，構建針對互聯網金融的監管閉環，切實防范和化解突出風險，維護好金融消費者合法權益，維護好金融秩序和社會穩定。

　　一是要從源頭上加強制度建設，把好入口關、資質關。應該說，《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》公布后，銀監會會同相關部門先后制定了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及備案登記、資金存管等配套制度，制度框架初步形成。

　　當務之急是要盡快將這些制度辦法落到實處，嚴格執行。銀監會及地方金融工作部門要通過備案登記、牌照發放等手段，嚴格限制網絡借貸、網絡小貸等類金融機構準入門檻，將劣質平臺和機構拒之門外，從源頭上凈化市場環境。

　　二是采取多種針對性措施，對日常行為實施嚴格監管。制度辦法制定了不能束之高閣，備案牌照發放了不能一放了之。要形成對違規行為的強大威懾力，關鍵還在于對互聯網金融平臺日常經營行為的監管。

　　要完善部門聯動機制，金融監管部門與公安、法院等部門加強協調配合，打出治理金融亂象的組合拳；要建立分級監管機制，銀監部門和地方金融部門上下聯動，各司其職，形成合力。同時，還要建立信息共享平臺，加強風險監測和預警，并持續開展相關風險提示和宣傳教育等活動。

　　三是對違法違規行為進行嚴厲處罰，并從嚴追究責任。根據前期互聯網金融專項整治情況，按照情節輕重對網絡借貸等平臺進行分類處理，對不符合相關規定的平臺，要求限期進行整改，經整改仍未合規的平臺，適時采取關、停、并、轉等措施進行清理整頓。

　　對涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規的平臺，應及時移送司法機關進行處置。同時，要對平臺股東資質進行審核，對平臺負責人建立“黑名單”制度，如有嚴重違法行為的，采取終身禁止進入行業等措施予以懲戒。

　　當然，推進互聯網金融風險治理，還要疏堵結合。要鼓勵依法合規的平臺做大做強、做好做優，更要推動正規金融機構積極發力小額信貸領域，以“良幣驅逐劣幣”：

　　一方面，商業銀行、消費金融公司等銀行業機構要加大創新力度，充分借助互聯網、大數據等手段，為小微企業、中低收入者提供更親民、更安全的產品和服務；

　　另一方面，監管部門應適時調整政策，如適度放開正規金融機構進入大學校園的限制，通過信用卡、消費貸款等產品，幫助大學生形成良好的金融消費習慣，促進大學生健康成長。

　　讓暴風雨來得更猛烈些吧！

　　(本文作者介紹：中國人民大學重陽金融研究院客座研究員，近著《有趣的金融》。)