巨額現金收付需申報！央行發布反洗錢法修訂草案征求意見稿，房屋中介等也需履行反洗錢義務

　　反洗錢監管的強化將在司法層面得到進一步支撐。

　　6月1日，人民銀行發布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱征求意見稿），并向社會公開征求意見。

　　《中華人民共和國反洗錢法》修改工作已列入全國人大常委會2021年度立法工作計劃，此次征求意見稿是適應當前及未來反洗錢形勢的需要，填補《反洗錢法》相關規定存在的空白和不足，包括洗錢上游犯罪類型范圍狹窄、監管處罰規定粗略、缺乏對單位和個人的反洗錢要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業反洗錢制度不完善等。

　　從征求意見稿的主要內容看，與此前央行發布的相關反洗錢管理文件一脈相承。例如，明確特定非金融機構在從事特定業務時，應當參照金融機構的相關要求履行反洗錢義務；明確金融機構、特定非金融機構以外的單位和個人應當配合客戶盡職調查和反洗錢調查、依法履行巨額現金收付申報等反洗錢要求；增加反洗錢特別預防措施要求等。

　　防控金融風險的必然要求

　　央行發布的關于征求意見稿的說明中表示，修訂《反洗錢法》是推進國家治理體系和治理能力現代化的必然要求。隨著反洗錢工作形勢不斷變化，反洗錢監管從規則為本過渡到風險為本，反洗錢的義務內容已經由反洗錢擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資。

　　“現行《反洗錢法》相關規定存在的空白和不足，包括洗錢上游犯罪類型范圍狹窄、監管處罰規定粗略、缺乏對單位和個人的反洗錢要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業反洗錢制度不完善等，制約了反洗錢工作的有效開展。”央行表示。

　　修訂《反洗錢法》還是防控金融風險的必然要求。說明中提出，各種金融亂象是金融風險發生的重要誘因，只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本，有效防控金融風險。新時代的反洗錢工作需要圍繞追蹤資金向縱深發展，通過構建金融系統預防體系、完善洗錢風險管控制度等，有效追蹤資金，防控金融風險。

　　此外，修訂《反洗錢法》是擴大金融業雙向開放、深度參與全球治理的必然要求。說明指出，目前，國際社會已經建立一套完整的反洗錢標準，涉及領域不斷擴展，涉及內容更加復雜，反洗錢標準也成為經濟金融領域的重要國際規則。完善我國反洗錢工作制度，有助于推進我國金融業雙向開放、深度參與全球治理。

　　巨額現金收付需申報

　　相較于原有的《反洗錢法》，征求意見稿進一步明確反洗錢的概念和任務。明確反洗錢不僅包括預防洗錢犯罪，還包括遏制洗錢相關違法活動。

　　值得注意的是，秉持著風險為本的反洗錢監管理念，近年來，反洗錢不再是金融機構需要承擔的義務和責任，特定非金融機構在從事特定業務時，也應當參照金融機構的相關要求履行反洗錢義務。

　　征求意見稿表示，單位和個人應當依法配合金融機構和特定非金融機構為履行反洗錢義務開展的客戶盡職調查，配合反洗錢調查；依法履行巨額現金收付申報、反洗錢特別預防措施等義務。其中，特定非金融機構包括以下幾方面：

　　（一）提供房屋銷售、經紀服務的房地產開發企業或者房地產中介機構；

　　（二）接受委托為客戶代管資產或者賬戶、為企業籌措資金以及代理買賣經營性實體業務的會計師事務所；

　　（三）從事貴金屬現貨交易的貴金屬交易場所、貴金屬交易商；

　　（四）其他由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門依據洗錢風險狀況確定的需要履行反洗錢義務的機構。

　　特定非金融機構在從事法律明確規定的特定業務時應當參照金融機構相關規定履行反洗錢義務，此要求并非新規。早在2018年央行發布的《關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》、《關于加強特定非金融機構反洗錢監管工作的通知》等監管文件就明確，房產中介、貴金屬交易商、會計師事務所、律師事務所等機構要加強反洗錢管理。

　　同時，大額現金交易是被重點監控的領域。征求意見稿提出，任何單位和個人為提供商品或者服務等目的，不通過金融機構而是以現金方式收付，且數額巨大超過規定金額的，應當向中國反洗錢監測分析中心報告。巨額現金收付申報具體辦法由國務院授權國務院反洗錢行政主管部門會同相關部門制定。任何單位和個人不得采取拆分現金交易等方式規避巨額現金收付申報義務。

　　擴大調查主體和范圍

　　征求意見稿另一大變化在于擴大調查主體和范圍，將反洗錢調查主體擴展至國務院反洗錢行政主管部門設區的市一級派出機構，將特定非金融機構等納入調查范圍。

　　在征求意見稿的第三章節，詳細規定了反洗錢調查的主體機構，以及調查流程。例如，對于臨時凍結問題，經調查不能排除洗錢、恐怖主義融資嫌疑，且客戶要求將調查所涉及的賬戶資金進一步轉移的，除向有管轄權的機關移送外，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，還可以采取臨時凍結措施。臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到有關機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

　　此外，為增強反洗錢行政處罰懲戒性。征求意見稿調整法律責任中關于違法行為的罰款幅度，提高違法責任與處罰的匹配程度；將“未按照規定建立健全內控制度和風險管理政策”和“未按照規定執行反洗錢特別預防措施”等違法行為納入處罰范圍；完善反洗錢處罰類型，增加警告處罰；增加對其他單位和個人違法行為的法律責任。

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責任編輯：梁斌 SF055