6月1日，銀保監會舉行“近期監管重點工作新聞通報”發布會，銀保監會副主席梁濤、銀保監會人身險部主任陳映東、銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍、銀保監會統信部副主任劉忠瑞、銀保監會財險部副主任王思渺出席，并回答了包括21世紀經濟報道記者提問在內的9個問題。

　　數據顯示，截至4月末銀行業境內總資產同比增長8.3%，對實體經濟發放的人民幣貸款同比增長12.7%；制造業貸款新增1.1萬億元，85%為中長期貸款；科技創新、綠色發展等領域信貸繼續較快增長，民營企業貸款同比增長12.3%。初步測算，一季度我國實體部門宏觀杠桿率下降3.6個百分點，較去年高點累計下降5.3個百分點。

　　截至4月末，普惠型小微企業貸款余額16.9萬億元，同比增長31.8%，高于各項貸款增速19.8個百分點；新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.65%，較2020年全年平均水平下降0.23個百分點；個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8%，高于各項貸款增速15.8個百分點，增速連續5年上升；信用貸款余額9044億元，同比增長63.9%；涉農貸款余額達到40.8萬億元。

　　除上述數據外，21世紀經濟報道記者梳理發現，發布會上房地產、防范化解重點領域風險、金融支持小微企業發展、金融服務鄉村振興方面等內容備受關注。

　　房地產金融化、泡沫化勢頭得到遏制

　　梁濤披露，資金過度流入房地產市場問題得到初步扭轉：截至4月末，銀行業房地產貸款同比增長10.5%，創8年新低；投向房地產的理財產品規模同比下降36%；房地產信托余額較去年同期下降約13.6%，自2019年6月以來呈持續下降趨勢；銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規模持續下降，相關業務規模同比下降26%，為連續15個月下降。

　　初步統計，僅去年以來，銀保監會各級派出機構就配合各地政府出臺了130多項房地產調控措施。

　　“我們在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持，加大對住房租賃市場金融支持，促進房地產市場平穩健康發展。截至2021年4月末，銀行業發放的個人按揭貸款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8個百分點。投向住房租賃市場的貸款同比增長31%。”梁濤介紹。

　　此外，梁濤還介紹，銀保監會推動保險資金支持長租市場發展，會同央行推進房地產投資信托基金（REITs）試點，配合住建部整頓規范住房租賃市場秩序。

　　梁濤表示，下一步銀保監會將保持房地產金融監管政策的連續性、穩定性，避免房價大起大落，促進房地產市場平穩健康發展；同時保持對違規業務的高壓態勢，防范化解好房地產業務風險，防止亂象回潮；繼續支持好住房租賃市場發展，提供更有針對性的金融產品和服務。

　　高度重視部分中小銀行爭搶房貸市場份額

　　去年12月26日，央行、銀保監會聯合發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對不同類型銀行的房地產貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監管要求。通知發布半年以來，實施效果如何？

　　劉忠瑞介紹稱，從目前執行的情況來看，政策實施的效果初步顯現。到4月末，銀行業金融機構房地產貸款集中度同比下降0.5個百分點，已經連續7個月下降，6家國有大型銀行全部實現集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現了下降的趨勢。

　　“但在執行過程中也發現一些新問題。一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機，爭搶房地產貸款市場份額，房地產貸款增速較快，房地產貸款集中度有所上升。”劉忠瑞稱。

　　對此，劉忠瑞表示，銀保監會高度重視這一問題，對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產金融調控要求，合理控制房地產貸款增速。對限期整改不到位的，將進一步采取更加嚴厲的監管措施。

　　將防止經營貸違規流入房市作為常態化監管工作

　　今年3月26日，銀保監會聯合多部委發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，要求相關部門要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規問題督促整改和處罰力度。目前，這項工作進展如何？

　　劉忠瑞介紹，按照銀保監會統一工作部署，各地銀保監局已會同當地住建部門和人民銀行分支機構，組織開展機構自查、非現場篩查、現場檢查等工作，對經營貸規模總量大、增長快的機構重點進行核查，目前相關工作正在有序推進。

　　同時，銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。

　　“排查中發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等；一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足；一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件；從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面。”劉忠瑞說。

　　對此，劉忠瑞表示，銀保監會將會同住建部、人民銀行密切關注政策執行效果和排查結果。對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規從嚴采取監管措施。對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本。“同時，總結工作經驗，完善長效機制，將防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作，持續發力，久久為功，促進房地產市場平穩健康發展。”

　　一批城商行、農商行風險化解取得積極進展

　　在防范化解重點領域風險方面，梁濤介紹了5方面的成果：

　　一是穩妥有序處置高風險金融機構。已接管的6家保險信托機構運行平穩，一批城商行、農商行風險化解取得積極進展，部分高風險信托機構得到妥善處置。

　　二是持續拆解高風險影子銀行，大力整治“名不符實”的金融產品。前4個月，委托貸款和信托貸款凈減少5499億元。

　　三是加強信用風險防控。一季度銀行業處置不良貸款4632億元，超過去年同期。一季度末，銀行業不良貸款余額3.6萬億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點。

　　四是配合地方政府化解隱性債務風險。嚴禁新增地方政府隱性債務，做好高風險地區的債務風險應對，有序化解存量風險。

　　五是穩妥推進網貸機構存量風險處置。截至3月末，存量業務尚未清零的停業網貸機構1387家，未兌付借貸余額7161億元，比去年末減少79家、1046億元。其中，對已立案的999家機構，依法協調公安、司法等部門加快審理進度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。引入征信系統和地方資產管理公司，提高追償專業化水平。

　　正制定普惠金融高質量發展實施意見

　　截至4月末，全國小微企業貸款余額45.94萬億元，其中普惠型小微企業貸款余額16.9萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點；有貸款余額戶數2796.01萬戶，同比增加550.66萬戶。

　　“與2017年底相比，普惠型小微企業貸款余額、貸款戶數都增長了1.2倍左右（貸款余額增長119.3%，貸款戶數增長120.5%），這個增長速度確實非常快，反映出小微企業融資環境正在有效改善。”毛紅軍介紹。

　　毛紅軍同時表示，當前信用貸款難、首貸難的問題依然不容忽視，近期銀保監會在會同相關部門制定推進普惠金融高質量發展的實施意見，在“十四五”期間繼續支持小微企業貸款增量擴面和結構優化，要做到長期可持續發展要從內部和外部兩個方面協同發力：

　　一是完善內部體制機制，引導銀行基層對小微企業“敢貸”“愿貸”，歸根結底是要從體制機制上解決內生動力問題，對小微企業做到“能貸”、“會貸”，關鍵是銀行要加強專業服務能力建設。

　　二是各相關部門強化政策協同，構建起良好的外部環境。銀保監會在資本計量、貸款風險分類、不良容忍度和不良貸款批量轉讓等方面提出的差異化安排，對商業銀行服務小微企業提供激勵；繼續深入開展“銀稅互動”“信易貸”，推動各地大力建設小微企業綜合金融服務平臺，緩解銀企“信息不對稱”等。

　　《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法》即將印發

　　截至2021年一季度末，全國涉農貸款余額達到40.7萬億，連續多年實現持續增長，其中普惠型涉農貸款余額達到8.1萬億，同比增速19.9%，高于各項貸款增速7.4個百分點。

　　今年，“三農”工作重心轉向全面推進鄉村振興。《中華人民共和國鄉村振興促進法》已由全國人民代表大會常委會通過，并自今天（6月1日）起施行。對此，銀保監會在推進銀行業保險業服務鄉村振興方面有什么新的舉措？

　　毛紅軍介紹，主要有5個方面：

　　一是健全考核評估機制，引導信貸資金優先供給鄉村振興。銀保監會和人民銀行共同制定了《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法》，即將正式印發。將從定量和定性兩個方面對銀行機構服務鄉村振興進行常態化、制度化的考核評估。鼓勵銀行在內部資金轉移定價、費用安排、人員配置、考核激勵、盡職免責、不良容忍度等方面向鄉村振興金融業務進行政策傾斜等。

　　二是鞏固拓展脫貧攻堅成果，實現同鄉村振興的有效銜接。督促銀行保險機構落實“四個不摘”的要求，加大對脫貧地區縣域產業發展的信貸支持，鼓勵在脫貧地區探索發展防止返貧險。研究制定對國家鄉村振興重點幫扶縣的金融支持措施，加大政策傾斜力度等。

　　三是加快農村信用體系建設，營造良好的融資環境。針對當前涉農信用信息共享機制建設落后，新型農業經營主體融資獲得感不強等問題，銀保監會將指導各地開展農村信用建檔評級工作，引導銀行下沉服務，主動上門為有信貸需求的農戶和新型農業經營主體建檔評級，爭取在2023年底實現對這兩類涉農主體信用建檔評級的基本全覆蓋等。

　　四是加強試點示范，探索服務鄉村振興的有效途徑。鼓勵各地結合轄內農業農村發展特點，在創新金融產品和服務模式、提升縣域金融服務質效、完善信貸風險緩釋機制、提升農業保險保障水平、推進鄉村數字普惠金融發展、建設農村信用體系等方面探索創新、破解難點、積累經驗，通過打造樣板帶動提升全國鄉村振興金融服務水平。

　　五是推進農業保險擴面、增品、提標。推動擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點范圍，提高保障水平，擴大覆蓋區域范圍。鼓勵各地因地制宜開發地方優勢特色農產品保險，推動將地方優勢特色農產品保險“以獎代補”做法逐步擴大到全國等。

　　作者：李愿 

牛市來了？如何快速上車，金牌投顧服務免費送>>

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：范迪