銀保監會6月1日召開“近期監管重點工作新聞通報”發布會，回應市場熱點話題。會上透露出關于房地產金融領域的一系列重要動向。

　　銀保監會方面表示，房地產融資呈現“五個持續下降”特點，資金過度流入房地產市場問題得到初步扭轉；同時，銀保監會對剛需群體進行差異化支持，截至4月末，銀行業發放的個人按揭貸款中，首套房占比達91.8%，同比上升0.8個百分點。

　　針對此前備受關注的經營貸違規進入房地產市場的問題，銀保監會明確，對確認挪用經營貸的借款人，將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本；同時將完善長效機制，把防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作。

　　銀保監會副主席梁濤、銀保監會統信部副主任劉忠瑞、銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍、銀保監會財險部副主任王思渺、銀保監會人身險部主任陳映東出席會議并回答了記者提問，銀保監會辦公廳副主任張忠寧主持會議。

　　一季度實體部門宏觀杠桿率下降3.6個百分點 較去年高點下降5.3個百分點

　　梁濤表示，銀行保險資產業務穩健增長，宏觀杠桿率穩中有降。

　　截至4月末，銀行業境內總資產同比增長8.3%，對實體經濟發放的人民幣貸款同比增長12.7%。保險業總資產同比增長11.4%，原保險保費收入同比增長6.5%。

　　“銀行保險機構資產增速合理適度，既滿足了實體經濟恢復發展需要，也避免過快增長推高杠桿率。”據他透露，初步測算，一季度我國實體部門宏觀杠桿率下降3.6個百分點，較去年高點累計下降5.3個百分點。

　　與此同時，貸款結構更加優化。前4個月，制造業貸款新增1.1萬億元，85%為中長期貸款；科技創新、綠色發展等領域信貸繼續較快增長；民營企業貸款同比增長12.3%。

　　房地產融資呈現“五個持續下降”特點資金過度流入樓市問題初步扭轉

　　梁濤表示，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。近年來，銀保監會堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標，堅決貫徹房地產長效機制要求，促進房地產市場平穩運行。

　　據他介紹，房地產融資呈現“五個持續下降”的特點，資金過度流入房地產市場問題得到初步扭轉。

　　一是房地產貸款增速持續下降，截至4月末，銀行業房地產貸款同比增長10.5%，增速創8年來新低，2021年以來持續低于各項貸款增速。

　　二是房地產貸款集中度持續下降，房地產貸款占各項貸款的比重同比下降0.5個百分點，已經連續7個月下降。

　　三是房地產信托規模持續下降，房地產信托余額較去年同期下降約13.6%，自2019年6月以來呈持續下降趨勢。

　　四是理財產品投向房地產非標資產的規模持續下降，相關理財產品余額同比下降36%，近一年來持續保持下降趨勢。

　　五是銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規模持續下降，相關業務規模同比下降26%，為連續15個月下降。

　　“同時，我們在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持，加大對住房租賃市場金融支持，促進房地產市場平穩健康發展。”梁濤表示，截至4月末，銀行業發放的個人按揭貸款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8個百分點。投向住房租賃市場的貸款同比增長31%。

　　下一步，銀保監會將保持房地產金融監管政策的連續性、穩定性，避免房價大起大落，促進房地產市場平穩健康發展；同時，保持對違規業務的高壓態勢，防范化解好房地產業務風險，防止亂象回潮；繼續支持好住房租賃市場發展，提供更有針對性的金融產品和服務；加強與相關部門的工作協同，形成促進房地產市場平穩健康發展的合力，實現“穩地價、穩房價、穩預期”的政策目標。

　　部分地方中小銀行乘機爭搶房地產貸款市場份額

　　總體而言，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制的背后，離不開一系列監管舉措支持。

　　比如，銀保監會管好銀行業資金閘門，強化房地產開發貸款、個人按揭貸款監管要求，加強房地產貸款集中度管理；同時，因城施策，落實差別化房地產信貸政策；此外，嚴厲懲治違法違規行為，持續三年開展全國性房地產專項檢查。

　　房地產貸款集中度管理制度實施已有半年時間，政策實施效果如何？

　　劉忠瑞表示，從目前執行的情況來看，政策實施的效果初步顯現。截至4月末，銀行業金融機構房地產貸款集中度同比下降0.5個百分點，6家國有大型銀行全部實現集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現了下降的趨勢。

　　“但在執行過程中也發現一些新問題。”劉忠瑞說，一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機，爭搶房地產貸款市場份額，房地產貸款增速較快，房地產貸款集中度有所上升。

　　他表示，銀保監會高度重視這一問題，對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產金融調控要求，合理控制房地產貸款增速。對限期整改不到位的，將進一步采取更嚴厲的監管措施。

　　把防止經營貸違規流入房地產納入常態化監管

　　前期，一些熱點城市出現的經營貸違規進入房市問題引起市場和有關部門高度關注。

　　劉忠瑞在回答本報記者提問時表示，前期針對一些城市經營貸違規流入房地產的苗頭，銀保監會會同住建部、人民銀行采取措施，保持監管的高壓態勢，促進房地產市場平穩健康發展。

　　一是明確監管要求。聯合印發了《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，通過加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強中介機構管理等，嚴防經營貸違規流入房地產。

　　二是組織專項排查。按照銀保監會統一工作部署，各地銀保監局已會同當地住建部門和人民銀行分支機構，組織開展機構自查、非現場篩查、現場檢查等工作，對經營貸規模總量大、增長快的機構重點進行核查，目前相關工作正在有序推進。

　　三是開展專項推動落實工作。銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。

　　他表示，在排查中發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。

　　具體看，有的拆入資金全款買房后，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。

　　一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。

　　一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。

　　“從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面。”劉忠瑞表示，下一步，銀保監會將會同住建部、人民銀行密切關注政策執行效果和排查結果。對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規從嚴采取監管措施。

　　”對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本。”劉忠瑞表示，將總結工作經驗，完善長效機制，將防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作，持續發力，促進房地產市場平穩健康發展。

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責任編輯：范迪