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原標題：江蘇銀行領超200萬罰單，二季度以來涉及房地產項目融資業務違規的罰單已有20張
來源：藍鯨財經
6月1日，銀保監會官網公布了一張江蘇銀行超200萬的大額罰單，涉及8項違法違規事實。案由主要與該行信貸業務有關，其中有2項涉及房地產開發項目融資業務。
根據浙江銀保監局公布的信息，江蘇銀行杭州分行因8項違法違規事實，被浙江銀保監局罰款235萬元。具體包括：一是高管履職管理不到位，擬任高管未經任職資格核準卻已實際履行高管職責；二是信貸管理不審慎，通過利率掉期衍生品業務分解貸款利息收入；三是信貸管理不審慎，要求信貸客戶“存款回報”； 四是向資本金比例不足且四證不全的房地產開發項目發放貸款；五是房地產開發貸款資金實質用于支付土地款；六是貸款用途管理不到位導致個貸資金被挪用；七是貸款用途管理不到位導致流貸資金被挪用；八是放款管理不審慎。
同時，相關負責人對上述行為二、三負有主要責任，被浙江銀保監會處以警告，并罰款5萬元。作出上述處罰決定的日期均為5月25日。
針對上述第四項“向資本金比例不足且四證不全的房地產開發項目發放貸款”的案由，某房地產從業人士向藍鯨財經表示：“放貸前，房地產公司的注冊資本應該要實繳，如果投資人的資本都沒到位就去借錢，是不合理的。”
同時，藍鯨財經了解到，銀行在對房地產開發項目發放貸款時，要求房企“四證齊全”。具體來說，“四證”包括國土局頒發的國有土地使用證、規劃局頒發的建設用地規劃許可證和建設工程規劃許可證、建設局頒發的建筑工程施工許可證。
藍鯨財經從某國有大行相關工作人員處知悉：“銀行對房企放款很嚴格，會要求房企在貸款前出示四張證，同時資本金同比例到位，對于資金用途也會有監管。四證不全就放款屬于違規操作。”
另外，對于“房地產開發貸款資金實質用于支付土地款”，上述房地產從業人士解釋：“開發貸的用途應該是作為建設資金，金融機構應該要監管好，不能被用來付土地款。”
其補充說明：“按照現在的政策規定，房地產的拿地資金不能由金融機構直接借予，這是國家抑制房地產泡沫的一項措施。譬如說，如果房企土地出讓金不能通過向銀行融資獲得，意味著所有錢都要企業自己承擔，陡然上升的資金壓力會直接影響拿地數量。”
某城商行分行工作人員也向藍鯨財經表示：“房企在貸款前要寫明資金用途，這是基本要求，其實所有貸款都是這樣。房開貸用于購土地肯定是不對的。”其補充道：“該行房開貸被用于支付土地款，可能是沒有進行賬戶封閉管理，即專款專用，每筆錢出去銀行都要審核。”
經藍鯨財經不完全統計，今年二季度以來，銀行業因房地產項目融資業務違規已收到至少19張罰單（包括上述罰單）。同時，中國信達資產管理股份有限公司上海市分公司上月也因 “于2019年4月，變相為房地產企業支付土地出讓金提供融資”等違法違規事實，被上海銀保監局責令改正，并處罰款共計100萬元。
在這20張罰單中，明確涉及向“資本金比例不足“或”四證不全“的房地產開發項目發放貸款的有7張；明確涉及“房地產項目資金未按約定用途使用”的有10張。
值得一提的是，這20張罰單中包括了上月銀保監會嚴肅查處的一批違法違規案件。上月銀保監會一連對華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、東亞銀行（中國）有限公司等5家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計約3.66億元。從行政處罰信息表可以發現，其中不少罰單的案由也涉及到“違規向四證不全房地產項目提供融資”、“房地產開發貸款部分資金被挪用”等違法違規事實。
責任編輯：范迪
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