原標題：130多項調控措施出臺，銀保監會如何管好房地產資金閘門

　　“一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面。”

　　“初步統計，僅去年以來，銀保監會各級派出機構就配合各地政府出臺了130多項房地產調控措施。”6月1日，在銀保監會近期重點工作新聞通報會上，銀保監會副主席梁濤透露。

　　在此背景下，當前房地產市場整體風險情況如何？“灰犀牛”風險是否得到有效遏制？房地產貸款集中度管理制度實施已有半年時間，目前貸款情況出現了哪些變化？熱點城市出現的經營貸違規進入房市問題，查處進展如何？

　　在會上，梁濤以及銀保監會統信部副主任劉忠瑞對上述熱點問題給予回應。

　　中小行爭搶房貸限期整改

　　2020年12月26日，人民銀行、銀保監會聯合印發了《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，區分不同銀行類型，分別對房地產貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監管要求。這一監管規定，也被市場視為房地產“限貸令”。

　　“從目前執行的情況來看，政策實施的效果初步顯現。”劉忠瑞表示，到今年4月末，銀行業金融機構房地產貸款集中度同比下降0.5個百分點，6家國有大型銀行全部實現集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現了下降的趨勢。

　　不過，劉忠瑞強調，在執行過程中也發現一些新問題。一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機，爭搶房地產貸款市場份額，房地產貸款增速較快，集中度有所上升。

　　劉忠瑞表示，銀保監會高度重視這一問題，對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產金融調控要求，合理控制房地產貸款增速。“對限期整改不到位的，我們將進一步采取更加嚴厲的監管措施。”

　　記者還在會上了解到，截至目前，房地產融資呈現“五個持續下降”的特點，即：房地產貸款增速持續下降、房地產貸款集中度持續下降、房地產信托規模持續下降、理財產品投向房地產非標資產的規模持續下降、銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規模持續下降，資金過度流入房地產市場問題得到初步扭轉。

　　值得注意的是，盡管樓市調控政策頻頻出臺，但實際上并不會影響剛需購房的需求。

　　梁濤指出：“我們在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持，加大對住房租賃市場金融支持，促進房地產市場平穩健康發展。截至2021年4月末，銀行業發放的個人按揭貸款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8個百分點。投向住房租賃市場的貸款同比增長31%。”

　　嚴查經營貸入樓市套路

　　作為扶持中小企業發展的金融產品，經營貸已存在多年。但2020年以來，卻出現了經營貸違規流入樓市的現象。

　　今年3月，央行、銀保監會聯合印發了《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，通過加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強中介機構管理等，嚴防經營貸違規流入房地產。經營貸違規入樓市迎來強監管。

　　據悉，在已發現的違規行為中，有相當部分的貸款還出現了房地產中介機構、銀行等金融機構“包裝”助推的身影。經營貸違規入樓市的“套路”還有哪些？

　　“排查中我們發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面。”劉忠瑞稱。

　　劉忠瑞介紹，對經營貸違規入樓市，銀保監會組織了專項排查。各地銀保監局已會同當地住建部門和人民銀行分支機構，組織開展機構自查、非現場篩查、現場檢查等工作，對經營貸規模總量大、增長快的機構重點進行核查，目前相關工作正在有序推進。此外，銀保監會還會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。

　　劉忠瑞強調，對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規從嚴采取監管措施。對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本。同時，總結工作經驗，完善長效機制，將防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作。

　　事實上，信貸資金違規流入樓市一直是監管部門緊盯的重點，今年以來，已有多家銀行因這一案由領罰。5月21日，銀保監會通報5家金融機構違法違規行為，并開出11張罰單，華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、東亞銀行合計被處罰約3.66億元。

　　“近期，我們對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規開展房地產融資業務。”梁濤表示，銀保監會嚴厲懲治違法違規行為，持續三年開展全國性房地產專項檢查，對發現的違規行為“零容忍”。

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責任編輯：范迪