● 本報(bào)記者 薛瑾 黃一靈
近日，各銀行紛紛調(diào)降多種期限品種存款利率。在此背景下，
記者日前咨詢?nèi)珖?guó)多地銀行發(fā)現(xiàn)，銀行向客戶力推的“錢袋子”打理組合方式出現(xiàn)變化。定期存款及增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品“遇冷”，較受青睞的產(chǎn)品包括儲(chǔ)蓄國(guó)債、大額存單、特色存款、固收類理財(cái)產(chǎn)品以及分紅險(xiǎn)等。
同時(shí)，通過銀行渠道配置資產(chǎn)的投資者更看重投資的安全穩(wěn)健性，在此基礎(chǔ)上尋覓收益更高的產(chǎn)品組合。分析人士表示，在存款利率下行趨勢(shì)下，“存款搬家”現(xiàn)象將在一定程度上延續(xù)。
安全穩(wěn)健產(chǎn)品受青睞
9月伊始，國(guó)有大行及多家股份制銀行紛紛下調(diào)中長(zhǎng)期定期存款掛牌利率，多家地方中小銀行也紛紛加入其中。分析人士預(yù)計(jì)，銀行息差壓力仍然較大，可能開啟新一波存款利率下調(diào)。
在此背景下，銀行客戶經(jīng)理推薦大額存單和結(jié)構(gòu)性存款等特色存款產(chǎn)品的熱情較高，儲(chǔ)蓄國(guó)債、部分固收類理財(cái)產(chǎn)品以及分紅險(xiǎn)產(chǎn)品也獲青睞。銀行定期存款產(chǎn)品和增額終身壽險(xiǎn)“遇冷”。
客戶對(duì)更高收益和安全穩(wěn)健產(chǎn)品的需求進(jìn)一步加大。“9月中旬，我有一筆30萬(wàn)元的三年期定期存款到期，正好趕上這輪存款利率下調(diào)。我把錢取出來(lái)后，打算投資點(diǎn)兒別的較為穩(wěn)健的品種。”北京居民李女士表示。
投資理財(cái)新組合
9月10日至19日，今年第五期和第六期憑證儲(chǔ)蓄國(guó)債通過銀行渠道發(fā)售，票面年利率均高于國(guó)有大行同期存款掛牌利率。
“半個(gè)小時(shí)就賣光了，我們幫客戶搶都搶不到。提前5分鐘可取號(hào)，儲(chǔ)蓄國(guó)債早晨8點(diǎn)30分才開始賣，大爺大媽們7點(diǎn)就來(lái)排隊(duì)了。”安徽某國(guó)有大行的一位客戶經(jīng)理表示。廣東某國(guó)有大行的一位客戶經(jīng)理說：“還沒到8點(diǎn)30分，已經(jīng)叫了15個(gè)號(hào)排著隊(duì)。”遼寧的一位消費(fèi)者稱，儲(chǔ)蓄國(guó)債太火，樓下銀行17分鐘售罄。
此外，雖然多家銀行大額存單利率近期進(jìn)一步下調(diào)，但認(rèn)購(gòu)額度緊張、一單難求的狀態(tài)仍然持續(xù)。記者在朋友圈發(fā)現(xiàn)，某股份行浙江一家分行行長(zhǎng)更是親自上陣，在朋友圈推薦該行的個(gè)人大額存單產(chǎn)品。相較于全國(guó)性銀行，部分地方性中小銀行大額存單利率有一定優(yōu)勢(shì)。
除上述銷售火爆的品種外，額度稍顯寬松的特色存款以及表現(xiàn)穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品熱度也有所升溫。多家銀行客戶經(jīng)理介紹，此類產(chǎn)品收益構(gòu)成是“保底收益+波動(dòng)收益”，波動(dòng)收益掛鉤黃金、中證500指數(shù)等品種，想象空間比較大。同時(shí)，不少銀行也向客戶推薦一些市場(chǎng)表現(xiàn)比較穩(wěn)健的產(chǎn)品，以豐富投資組合。
熱銷儲(chǔ)蓄險(xiǎn)換品種
在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，此前在銀行代銷渠道表現(xiàn)搶眼的增額終身壽險(xiǎn)出現(xiàn)熱度有所降低跡象，但記者調(diào)研了解到，無(wú)論是從供給側(cè)還是需求側(cè)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品仍有競(jìng)爭(zhēng)力。
“沒有趕上預(yù)定利率為3.5%的增額終身壽險(xiǎn)的末班車，但我的客戶經(jīng)理給我推薦了預(yù)定利率為2.5%的‘保證利率+浮動(dòng)收益’的分紅險(xiǎn)，了解下來(lái)覺得還不錯(cuò)，我打算買點(diǎn)兒。”投資者小楊表示。“相對(duì)而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品還是比較安全的，追求長(zhǎng)期確定收益的客戶現(xiàn)在上車也不算晚。”一位股份行理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為。
財(cái)通證券（601108）研報(bào)稱，存款利率下調(diào)，進(jìn)一步強(qiáng)化居民對(duì)于長(zhǎng)期利率下行的預(yù)期，部分居民有意愿犧牲短期的流動(dòng)性去獲取長(zhǎng)期鎖定的收益，無(wú)須擔(dān)憂儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品需求端縮量。
華東某股份行客戶經(jīng)理透露：“近期，我們銀行平臺(tái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品日成交金額在1億元左右，很多高凈值客戶都會(huì)考慮配置保險(xiǎn)產(chǎn)品。”其中，分紅險(xiǎn)受歡迎程度明顯提高。
責(zé)任編輯：尉旖涵
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