原標(biāo)題：“無接觸”金融會帶來新周期嗎？

　　來源：證券時報

　　證券時報記者 段久惠

　　疫情催生云辦公，帶火了“無接觸”經(jīng)濟(jì)，金融行業(yè)的新概念，如“無接觸貸款”“無接觸理財(cái)”等也在新近火了起來。比如，越來越多用戶在線買理財(cái)，企業(yè)用戶通過銀行機(jī)構(gòu)的線上快審、快融等通道獲得所需資金。但也因此，“無接觸”很容易被人理解為不過就是套用“線上化”這個舊瓶裝上的新酒。

　　細(xì)究會發(fā)現(xiàn)其實(shí)不然，相比之下，“無接觸”金融至少有三大變化：業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)覆蓋范圍、金融+科技比如5G新技術(shù)等結(jié)合孕育新機(jī)會。

　　線下作業(yè)向線上轉(zhuǎn)移，一直以來都是銀行等機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)，并已在多個場景尤其是常規(guī)業(yè)務(wù)場景落地，“無接觸”金融不同的是業(yè)務(wù)模式方面的新變化。

　　受疫情影響，尤其是進(jìn)入2月復(fù)工復(fù)產(chǎn)期，證券時報記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行遠(yuǎn)程放款業(yè)務(wù)量大增，部分金融科技實(shí)力較強(qiáng)的銀行面對客戶的融資需求，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)全線上化運(yùn)作。這對傳統(tǒng)的對公信貸模式作業(yè)，如線下資料受理、實(shí)體拜訪、審批認(rèn)證等方式，將是一個極大的補(bǔ)充。而某種程度上，這也是一種在特殊機(jī)遇期“窮則思變”的試水實(shí)驗(yàn)——如果技術(shù)實(shí)力已經(jīng)支持，一筆在某個額度范圍內(nèi)的放款可全程線上化操作完成，且后續(xù)安全風(fēng)險、風(fēng)控合規(guī)等均可控，那為什么不在非疫情時期也推而廣之？

　　而部分科技實(shí)力稍微遜色的區(qū)域性銀行的“無接觸”業(yè)務(wù)開展，則成為部分專業(yè)的第三方金融科技、人工智能公司，如螞蟻金服、京東數(shù)科、同盾科技等競奪的合作機(jī)會。而且，從記者了解到的情況看，由于業(yè)務(wù)覆蓋的客群發(fā)生了變化，雙方的技術(shù)合作深度、廣度也有不同，比如京東數(shù)科的一站式金融數(shù)字化解決方案里，就已經(jīng)涵蓋了業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、移動中臺，能進(jìn)行信貸、資管、智能風(fēng)控、營銷系統(tǒng)等多應(yīng)用的系統(tǒng)性輸出。

　　這也催生了“無接觸”金融另一明顯變化：業(yè)務(wù)覆蓋客群多樣性、地域范圍大為提高。

　　以近日全國工商聯(lián)會同多個協(xié)會及百余家銀行發(fā)起的“無接觸貸款”計(jì)劃為例，記者注意到，其中包含了應(yīng)收賬款墊資、低息授信提額、發(fā)票貸、低費(fèi)率票據(jù)貼現(xiàn)等多項(xiàng)服務(wù)，全部可線上抵達(dá)餐飲、快消、物流、農(nóng)業(yè)主、貨運(yùn)車主等多個行業(yè)群體，輻射了一二三線城市甚至到縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)。這背后的技術(shù)基礎(chǔ)，是金融機(jī)構(gòu)能夠通過這些群體線上交易支付、繳稅付費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動軌跡，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)得出千人千面的取信分析、精準(zhǔn)畫像。

　　展望未來，“無接觸”金融或推動一些金融+科技，比如5G新技術(shù)的新結(jié)合由小范圍練兵到邊試邊行大范圍落地。

　　2月份以來，被多家基金公司、銀行機(jī)構(gòu)采納，通過直播進(jìn)行投顧、業(yè)務(wù)咨詢的方式真正火了起來。這一過程中，正是5G通信的增強(qiáng)移動帶寬、高可靠低延時等特征，保障了金融機(jī)構(gòu)與用戶實(shí)時交互流暢進(jìn)行。

　　在此之前，5G技術(shù)契合銀行業(yè)數(shù)據(jù)海量性、交互實(shí)時性、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)性等特征將帶來的應(yīng)用升級，更多停留在構(gòu)想層面。站在2020年，30周歲的90后一代將步入收入曲線的急劇上升階段，正如“把握80后整整一代人的資產(chǎn)負(fù)債表，成就了招商銀行”，若金融機(jī)構(gòu)抓住90后時代新變化，以“無接觸”金融為契機(jī)和起點(diǎn)，會出現(xiàn)一個新的周期嗎？

責(zé)任編輯：王進(jìn)和