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　　最新罰單！建行被罰270萬，涉及“五宗罪”

　　中國基金報

　　中國基金報記者李智

　　近日，建行重慶市分行再領(lǐng)270萬大額罰單，其中涉及“五宗罪”。

　　1月27日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布，中國建設(shè)銀行重慶市分行因貸款審查不盡職、小微快貸產(chǎn)品資金用途無法有效管控等原因，被重慶銀保監(jiān)局處以人民幣270萬元的罰單。

　　銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，建行重慶分行此次被罰主要原因有：風險控制手段不足，導致汽車供應(yīng)鏈金融融資項下部分質(zhì)押物懸空；貸款審查不盡職，押品管理不到位，監(jiān)控不足；貸款支付不合規(guī)；小微快貸產(chǎn)品資金用途無法有效管控，貸款被挪用于購房、資金空轉(zhuǎn)、以貸轉(zhuǎn)存、以貸還貸、貸款用于給他人提供借款；理財產(chǎn)品期限錯配、滾動發(fā)售、分離定價。

　　根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條（五）項；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條，重慶銀保監(jiān)局對該行處以人民幣270萬元的罰款，沒收違法所得4164.58元；對個人處以警告并罰款5萬元。

　　“小微快貸”為建行明星產(chǎn)品

　　頻因貸后管理不善遭處罰

　　2017年06月，建行正式發(fā)布“小微快貸”系列產(chǎn)品，這一系列產(chǎn)品是建行突破傳統(tǒng)線下融資模式，運用互聯(lián)網(wǎng)思維打造的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺。

　　“小微快貸”業(yè)務(wù)針對不同客戶類型及需求場景，形成了多個子產(chǎn)品體系，授信總額500萬元以下，具體包括基于企業(yè)主的金融資產(chǎn)及存量房貸信息發(fā)放的線上信用貸款“快e貸”；基于可抵押資產(chǎn)發(fā)放的線上線下相結(jié)合的“融e貸”；基于可質(zhì)押金融資產(chǎn)發(fā)放的線上貸款“質(zhì)押貸”。

　　對于貸款期限而言，“小微快貸”為可循環(huán)貸款，循環(huán)額度有效期最長1年（含）。在核定的有效期內(nèi)借款人可隨時申請支用，單筆支用貸款期限不超過1年，且單筆貸款到期日不超過循環(huán)額度有效期到期日。

　　建行相關(guān)負責人介紹，通過該行內(nèi)部多個系統(tǒng)組件、外部人民銀行征信系統(tǒng)等互通互聯(lián)，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道，實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，在客戶信息完整的情況下只需要幾分鐘即可完成貸款全流程。同時，通過數(shù)據(jù)整合、在線審批，既保證了信息的真實性、有效性，又大幅減少了客戶信息采集、錄入、調(diào)查、驗證等人工操作，打造了新的業(yè)務(wù)流程，通過零售系統(tǒng)中標準化、模塊化的系統(tǒng)優(yōu)勢，進一步提高了服務(wù)小微企業(yè)客戶的效率。

　　不過，這一業(yè)務(wù)卻使建行頻領(lǐng)罰單。2020年5月，建設(shè)銀行遼寧省分行因“小微企業(yè)劃型不準、快貸資金用途不合規(guī)、信貸資金被挪用”等原因被罰款人民幣130萬元。

　　2020年10月，福建省分行因“個人快貸、小微快貸貸后管理不到位”等原因被罰款100萬元。

　　建行近來領(lǐng)多張罰單

　　貸款業(yè)務(wù)成“重災區(qū)”

　　此外，1月28日，建行福清分行再領(lǐng)罰單。福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司福清分行存在個人住房按揭貸款風險管理不到位的違法違規(guī)行為，陳賢源為相關(guān)責任人。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局對中國建設(shè)銀行股份有限公司福清分行給予50萬元罰款的行政處罰，并對陳賢源給予警告的行政處罰。

　　1月25日，中國人民銀行合肥中心支行網(wǎng)站近日發(fā)布行政處罰決定書（宜銀罰字〔2016〕第3號），中國建設(shè)銀行安慶市分行存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)違法違規(guī)行為，中國人民銀行安慶市中心支行對其罰款5萬元。

　　1月22日，中國銀保監(jiān)會鶴壁銀保監(jiān)分局發(fā)布公告，披露了關(guān)于中國建設(shè)銀行鶴壁分行因違法違規(guī)遭到處罰的信息。根據(jù)公告，中國建設(shè)銀行鶴壁分行因授信管理不審慎的違規(guī)行為，依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第四十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，鶴壁銀保監(jiān)分局對其作出罰款人民幣25萬元的行政處罰決定。