原標題：我太難了！因為信用卡逾期9次 眼看到手的行長職位飛了

　　在晉升成為高管的路上，銀行人折戟的原因花樣百出：從資格考試“掛科”到經(jīng)營管理“黑歷史”；從業(yè)年限不足到家庭債務情況復雜……

　　不久前，監(jiān)管部門的一則批復，透露了一個因貸款逾期而錯失大行支行行長職位的故事。

　　因貸款逾期9次錯失行長職位

　　日前，昭通銀保監(jiān)分局在批復任職資格的過程中發(fā)現(xiàn)，擬任人劉虎《個人信用報告》共有9次逾期記錄，決定不予核準劉虎擔任農(nóng)行大關縣支行行長的任職資格。

　　劉虎的逾期金額其實并不高。其中，30萬元個人住房公積金貸款，逾期次數(shù)為8次，單月最高逾期金額為2317元；擬任人的農(nóng)行貸記卡，逾期次數(shù)為1次，逾期金額為2251元。

　　昭通銀保監(jiān)分局認為，該行為不符合《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第七十九條“申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：具有良好的守法合規(guī)記錄；以及具有良好的品行、聲譽”的規(guī)定。

　　約70人次任職資格被否

　　“考得不好”是主因

　　記者粗略梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，監(jiān)管因各類原因不予通過董事（理事）或高級管理人員任職資格的，約70人次。

　　從被拒原因看，約六七成比例的原因是“考試掛科”，也就是擬任人未能通過銀行業(yè)金融機構高級管理人員或董事（理事）任職資格考試。更有甚者，如某西北地區(qū)農(nóng)商行擬任董事，從2017年至2019年前后共參加四次考試，至今仍未過關。

　　除此之外，擬任人員的學歷和從業(yè)年限也必須達標。比如，今年某城商行擬任總行營業(yè)部副總經(jīng)理因從事金融工作年限實際不滿2年。按照監(jiān)管規(guī)定，這一職位必須從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

　　另一類常見的被拒緣由，則更加復雜——擬任人員對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失，負有個人責任或直接領導責任。

　　在這種情況下，擬任人往往被認定為不“具有良好的守法合規(guī)記錄”、不“具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄”。

　　今年已發(fā)生多起上述情況。其中，有管理失當、負領導責任的；也有個人行為違規(guī)，違反職業(yè)道德和操守的。

　　比如，某政策性銀行擬任支行行長，在擔任客戶部高級主管期間，對三筆余額合計7646萬元、欠息金額已達964.33萬元的不良貸款負直接責任或領導責任，目前已被追加問責。

　　某大行擬任支行行長，在擔任分行個人金融部負責人期間，對某樓盤部分個人住房按揭貸款及個人商用房貸款未嚴格履行審查審批職責，導致形成重大風險，任職資格不予通過。

　　還有的擬任人，自身存在嚴重違規(guī)行為。

　　比如，某股份行擬任分行行長助理，因擔任該行某支行行長助理、副行長期間，存在利用工作便利通過關聯(lián)交易為本人或特定關系人謀取利益、涉嫌直接或變相參與民間借貸、私自從事或參與資金撮合交易、與客戶發(fā)生資金借貸關系等違規(guī)行為。

　　個人及家庭財務穩(wěn)健，也是銀行高管任職的基本要求。今年，某城商行擬任支行行長因個人及家庭負債金額較大，負債結構復雜，不予核準。

　　銀行人合規(guī)晉級路

　　那么，銀行人想順利升職、就任高管，到底要注意些什么呢？

　　監(jiān)管批復銀行高管/董事（理事）任職資格，主要依據(jù)三大文件。分別是：

　　《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，適用于大行、股份行、城商行等。

　　《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，適用于農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

　　以及《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》。

　　其中，擬任人應當符合的基本條件是：

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　?。ǘ┚哂辛己玫氖胤ê弦?guī)記錄；

　　（三）具有良好的品行、聲譽；

　?。ㄋ模┚哂袚螖M任職務所需的相關知識、經(jīng)驗及能力；

　?。ㄎ澹┚哂辛己玫慕?jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

　　（六）個人及家庭財務穩(wěn)??；

　　（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

　?。ò耍┞男袑鹑跈C構的忠實與勤勉義務。

責任編輯：賈振飛 2031864307