抓了1.8萬人！涉案金額161億！警方鏟除百億“套路貸”，大數據泄露不得不防

　　導讀：“套路貸”，正在全國范圍內被警方“圍剿”。

　　根據公安部9月3日發布的數據：全國公安機關共偵辦“套路貸”團伙案件1890起，抓獲犯罪嫌疑人18651人，破獲各類刑事案件18790起，查扣涉案資產161.76億元。

　　記   者丨辛繼召 深圳報道

　　“套路貸”，正在全國范圍內被警方“圍剿”。

　　多家在當地頗為“知名”的貸款中介，由于業務模式激進，卻最終變形，成為套取他人房產、汽車等的牟利工具。

　　9月17日，廣東省公安廳發布消息，粵港澳三地警方10-11日開展的一次清查行動期間，廣州、深圳、佛山、惠州、東莞等地警方打掉“套路貸”犯罪團伙16個，抓獲犯罪嫌疑人140余人，破獲刑事案件20余起，查封扣押凍結涉案資產逾9300萬元。

　　根據公安部9月3日發布的數據：

　　全國公安機關共偵辦“套路貸”團伙案件1890起，抓獲犯罪嫌疑人18651人，破獲各類刑事案件18790起，查扣涉案資產161.76億元。

　　去年8月，最高人民法院下發《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，對于披著民間借貸外衣，通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，加強懲戒。

　　“套路貸”模式大致有兩種：

　　一是，貸款中介有意誘導借款人去其他中介借貸，利息越借越高；

　　二是，有的套路貸平臺故意制造貸款逾期，目的就是為了騙取借款人的房產等。

　　摧毀百億“套路貸”

　　“證大系”百億P2P撈財寶風險暴露后，證大集團戴志康向警方投案自首，但他的名字也與近期曝出的一家深圳貸款中介間接相關。

　　據廣東省公安廳消息，今年6月5日，深圳市公安機關在深圳市及北京、上海、湖南、河南等地同步開展收網行動，打掉一個劉某峰為首的“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人19人，破獲刑事案件12起，查封、凍結、扣押涉案資產約2531萬元。

　　深圳警方指出，在上述案件中，以盛天源、小小金融等金融公司為依托，非法高利放貸。

　　根據天眼查數據顯示，“小小金融”的注冊實體的唯一股東為深圳市小小信息技術有限公司（簡稱“小小信息”），其法定代表人、董事長兼總經理為劉小峰，劉小峰和一家名為德輝投資的公司分別持有小小信息52.9%、30%股份。劉小峰即廣東警方所指“劉某峰”，德輝投資的一名股東同時握有P2P捷越聯合，而戴志康為捷越聯合的股東之一。

　　圖片來源 / 天眼查

　　與上述案件一起曝光的是，今年4月19日，廣州市公安機關在廣州市及廣西南寧市、河南漯河市等地開展統一收網行動，打掉一個以梁某敏為首的“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人37人，破獲敲詐勒索、尋釁滋事、非法入侵住宅、詐騙等刑事案件17起，查封、凍結、扣押涉案資產數億元。4月28日，湛江市公安機關在湛江市霞山、赤坎、坡頭、開發區和肇慶市等地實施收網行動，打掉一個以黃某偉為首的“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人18人，破獲刑事案件14起，查封、凍結、扣押涉案資產1975萬元。   

　　“借幾千元，最后債務滾成幾十萬。”這樣夸張的案例顯示的就是“套路貸”的風險所在。

　　9月17日，重慶市公安局南岸區分局發布消息稱，近日搗毀的一個特大“套路貸”團伙，涉及受害人300余人，警方共抓獲團伙成員30余人，扣押、凍結涉案資產共計600余萬元。

　　“套路貸”的兩大套路

　　公安部9月3日指出，打掉“套路貸”團伙開發使用的非法放貸APP、非法網絡借貸平臺，查扣銀行賬戶及第三方支付平臺的涉案資金、依法追繳，打掉專門從事非法催收業務的職業催討團伙、依法處理。

　　9月17日，廣東省小額貸款公司協會常務副秘書長徐北對21世紀經濟報道記者表示，“套路貸”模式大致有兩種：

　　一是無抵押的、被動性的套路貸，借款人無法償還，貸款中介有意誘導借款人去其他中介借貸，利息越來越高，最初的幾千元甚至被滾成幾十萬元；

　　二是有抵押的、主動性的套路貸，有的套路貸平臺故意制造貸款逾期，目的就是為了騙取借款人的房產等。

　　從已經曝光的“套路貸”模式看，警方指出，小小金融劉某峰涉嫌非法侵占房產。誘騙受害人簽訂空白合同、陰陽合同、全權委托授權書等，設置“砍頭息”、高額逾期費，惡意壘高債務，繼而單方制造違約，逼迫被害人轉移、變賣抵押房產。

　　另一起以黃某偉為首的“套路貸”案件中，警方指出，該組織分工明確，并制定一整套組織紀律和行為規范進行管理，如實行24小時輪流值班制度，每周召開全員會議，研究放貸和索債情況等。在方式上，采取強收“斬頭息”、虛增借款金額、制造虛假銀行流水、轉單平帳、罰息或強收違約金等所謂“行規”套路，非法占有被害人房產等。

　　“貸款中介這一‘助貸’模式，本意是為了提升資金方的獲客能力和獲客效率，但一些中介卻利用大數據泄露的機會違法操作。”一位資深業內人士指出，比如小小金融是當地比較早用線上方式做現金貸的貸款中介。

　　“套路貸”的猖獗，與大數據泄露密切相關。

　　由于借款人的身份、手機通訊錄、通話記錄等被套路貸平臺獲取，“爆通訊錄”、電話滋擾等暴力催收流行于各個平臺。

　　例如，根據公安部披露，甘肅蘭州王某燾“套路貸”犯罪團伙設立“甜兔網”等24個網貸平臺，非法獲取482萬人的通話記錄、電話號碼本、銀行卡號等公民個人信息。

　　“警方正在從整個產業鏈鏟除套路貸，包括大數據泄露。”徐北表示。

　　“大數據風控”行業最近也頗不平靜。

　　今年9月份以來，杭州魔蝎科技和公信寶先后被杭州警方調查。此外，上海新顏科技有高管被警方帶走，協助調查，其CEO電話也一直無法接通。上述公司受此風波影響，或與運營商爬蟲業務有關。多家和新顏科技有合作的機構人士表示，新顏科技停了運營商爬蟲業務。另一家暫停運營商爬蟲服務的機構聚信立表示，這是行業趨勢。

　　警方指出，盛天源、小小金融等金融公司非法高利放貸，非法獲取個人信息。通過非法手段獲取大量公民個人信息，骨干成員曾因非法獲取公民信息罪獲刑，并通過撥打電話、網站廣告等方式招攬客戶。

　　徐北認為，過度的借貸已經透支這些受害者的支付能力和消費觀念，整個業態要逐漸恢復，至少需要3-4年的時間。

責任編輯：鮑一凡