以“黑馬”之速崛起成為一家零售銀行的平安銀行，下一個階段如何發(fā)展，備受市場關注。

　　近日，平安銀行零售轉型的“操盤手”——中國平安集團聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在接受上證報記者專訪時表示，今年是平安銀行零售轉型第二階段，到今年末要將零售整個管理體系全面AI化升級，同時補齊私人銀行和財富管理業(yè)務短板，爭取進入第一梯隊。

　　零售發(fā)力補短板

　　在全面轉型零售的第三年，零售營收、利潤、貸款規(guī)模等指標占比的變化，都折射出平安銀行已是一家零售銀行。

　　數(shù)據(jù)顯示，平安銀行去年全年實現(xiàn)營收1167.16億元，凈利潤248.18億元。其中，來自零售業(yè)務的營收、凈利潤的占比分別為53%、69%。零售貸款規(guī)模1.15萬億元，占發(fā)放貸款和墊款總額比達58%，同比提高8個百分點。

　　“經(jīng)過兩年來的轉型發(fā)展，零售業(yè)務已經(jīng)成為平安銀行收入增長的主要動力，轉型取得了階段性勝利，平安銀行算得上是一家特色鮮明的零售銀行了。”謝永林表示，從去年四季度到今年末，平安銀行的重點是將零售管理體系全面AI化升級。

　　不過，在業(yè)務擴張之路上，大多數(shù)公司都會遇到瓶頸或短板，平安銀行也不例外。

　　平安銀行將零售拆分為基礎零售、消費金融、私行和財富三大板塊。從數(shù)據(jù)來看，短板就在于私行和財富，這是平安銀行未來盈利和管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）增長的主要驅動力，有助于提升該行資產(chǎn)回報率與凈資產(chǎn)收益率。謝永林去年在接受記者采訪時已坦言，零售的攻堅戰(zhàn)就在于私行和財富。

　　近兩年來，平安銀行在私行達標客戶、財富客戶數(shù)量等指標上均有明顯增長，但與對標的股份行相比仍存較大差距。截至去年末，平安銀行AUM為1.4萬億元，較上年末增長30.4%。其中，財富客戶59.16萬戶，較上年末增長29.6%；私行達標客戶3萬戶，較上年末增長27.7%。

　　如何攻堅私行和財富業(yè)務？從平安銀行的部署來看，先是充實綜合實力，再是明晰具體戰(zhàn)術。

　　去年10月，平安銀行吸納了平安信托的財富管理團隊。對此，謝永林表示，信托財富團隊整合過來后，私行產(chǎn)品的供應和服務水平有了全面提升，嘗到了整合的甜頭。去年第四季度，平安銀行單季度AUM增長突破1000億元，較前三季度平均增長了40%。

　　在謝永林看來，產(chǎn)品是“炮彈”，渠道是“炮架子”。私行業(yè)務發(fā)展的成功，要看幾個關鍵能力：產(chǎn)品、渠道、資產(chǎn)配置或投顧，以及客服體系。而平安銀行僅在渠道上就明確了三種模式：一是分支行模式，二是綜合金融模式，三是直營模式。

　　據(jù)悉，平安銀行私行業(yè)務的發(fā)展目標是在今年進入第一梯隊。

　　對公要成為集團幫手

　　轉型兩年多來，平安銀行集中火力于零售業(yè)務。在資本有限的前提下，平安銀行的對公業(yè)務則被壓降。數(shù)據(jù)顯示，過去兩年來，平安銀行的對公業(yè)務資產(chǎn)規(guī)模壓降了約3000億元。

　　雖然資產(chǎn)規(guī)模被壓降，但自2017年末開始，平安銀行對公業(yè)務的存款增速已止跌回升。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，在該行存款規(guī)模中占比達78%的對公存款同比增速為0.5%。對公存款保持了穩(wěn)定，這為該行在2018年末實現(xiàn)吸收存款規(guī)模增長6.4%打下了基礎。

　　謝永林解釋說，零售做得好，有時存款卻未必體現(xiàn)在零售端。譬如，客戶的銀行卡在不斷消費，這說明在商戶經(jīng)營上做得好，但是商戶的存款未必體現(xiàn)在零售端，而是體現(xiàn)在對公端。“零售強，意味著我們在某些消費領域有巨大的談判能力，企業(yè)存款雖然體現(xiàn)出來的是對公存款，但真正撬動它的是零售，所以要有獨特的判斷標準。”

　　對于對公業(yè)務發(fā)展，平安銀行這兩年對外界強調的是要做精，要充分利用集團綜合金融優(yōu)勢，調整對公業(yè)務結構，聚焦至核心行業(yè)、地區(qū)和產(chǎn)品，做深做透。

　　在2018年的對公做精策略下，平安銀行取得的成效也較為明顯。一是小企業(yè)數(shù)字金融（KYB）、互聯(lián)網(wǎng)支付結算等帶來了大量存款；二是債券承銷規(guī)模快速增長，帶來集團的投融資項目規(guī)模快速增長。

　　平安銀行表示，今年對公業(yè)務要進一步做精做強，做智能化的精品公司銀行，且新增了一個任務——要為平安集團2萬多億元規(guī)模的保險資金、平安銀行私行發(fā)展提供資產(chǎn)。也就是說，平安銀行要加強與集團的協(xié)同機會。

　　“在對公業(yè)務上，平安銀行要成為集團的幫手，對公要為保險資金、個人業(yè)務的發(fā)展提供資產(chǎn)。”謝永林向記者表示，投資收益的背后一定是資產(chǎn)支持，沒有對公是做不成的，現(xiàn)在市場上要想找到靠譜的資產(chǎn)，并非易事，競爭已白熱化。

　　據(jù)悉，今年平安銀行對公業(yè)務發(fā)展的主要措施有：一是科技金融。通過區(qū)塊鏈、生態(tài)圈的方式來圍繞核心企業(yè)開展對公業(yè)務，即供應鏈金融。二是交易銀行，重點服務對象是政府，幫助政府做現(xiàn)金管理或交易業(yè)務，幫助政府管好賬戶、理好財，做好降成本的工作。

　　（文章來源：上海證券報）

責任編輯：張文