被疑“套路貸”  優信二手車的“優信”？

　　作者：馮偉康

　　業績虧損收窄，資金亦面臨壓力，營收主力金融業務被疑“套路貸”，優信二手車的未來充滿挑戰。

　　“國內二手車電商第一股”優信（NASDAQ：UXIN）近來并不太太平。

　　3月14日，在其發布2018年報和第四季度財報數據引發關注的同時，有關優信二手車“套路貸”的問題，也引起廣泛討論。

　　在聚投訴平臺上，有關優信二手車的投訴多達近600條，黑貓投訴平臺上則有近200條，投訴內容大多數為優信誘導簽訂合同、貸款買車變成融資租賃、貸款本金無故增加等。

　　“套路貸”

　　2017年12月，袁先生在線下二手車商處購買了一輛雷克薩斯IS2015款車型二手車，經車商推薦在優信金融辦理貸款。

　　優信金融工作人員告訴袁先生，27.9萬元的車子可以辦理貸款24萬，分期還三年，利率為6厘6，以此計算，三年總利息為57024元。這時該工作人員向袁先生提議，可以提前支付總利息57024元，之后每月只還本金，還滿12個月后，如果一次性支付剩余全部本金，則優信方可退還后面兩年的利息即38016元。

　　袁先生接受了這個提議，并讓該工作人員在紙質合同上手寫“補充：客戶按240000元貸款，利息按月6厘6，已交付三年利息，如后續客戶提前還款，無手續費、違約金，按天退還利息”的字樣。

　　而到了2019年，袁先生按照當初約定，提前還款，卻被優信金融拒絕退還利息。優信稱公司不認可銷售人員手寫的內容，屬于銷售人員個人的行為；而銷售人員告知袁先生相關操作是經過公司允許的。

　　《投資者網》就相關情況向優信方求證，對方回復稱：“優信不存在所謂的“套路貸”，簽訂合同后，我們沒有增加過客戶一分錢費用。在我們的融資租賃金融合同中，有明確標明客戶購車的金融方案為融資租賃模式，并詳細展示了各項費用明細，客戶是在知情并認可的情況下，才會確認簽字，簽訂合同時我們的工作人員會為客戶進行講解，尤其在金額部分會重點說明。”

　　然而，這種說法似乎與消費者所反映存在一分歧。

　　喬女士于2018年12月31日在優信辦理貸款，貸款金額為汽車尾款119700元，喬女士后來發現貸款總計在其不知情的情況下變成了142506元，利息也從約定的6厘6變成了8厘3，增加的22806元費用包括GPS費、代辦服務費、交易服務費和技術服務費，其中技術服務費高達12254元。

　　“這些費用我并不之情，銷售人員當天除了GPS費用有介紹，其他費用都沒跟我提”，喬女士稱，“我當天付首付的時候，包括GPS費用在內的雜七雜八費用我一并付了。”

　　關于其中費用明細，優信工作人員似乎也是一頭霧水。

　　之后喬女士去往優信辦公地進行調解，一位姓付的工作人員卻告訴她，本金實際變成了十二萬四千多，多了2500元的評估抵押費（喬女士稱已支付過）和2052元的保險費用（喬女士稱未被告知）。該工作人員還承諾幫喬女士將利息降低，欲將利率降低至7厘3，喬女士并未同意。

　　無功而返的喬女士再難以聯系上該優信工作人員，目前就此事的協商仍未有結果。

　　虧損收窄和資金壓力背后

　　3月14日，優信披露了未經審計的2018年第四季度財報顯示：2018年第四季度優信整體營收11.4億元，同比增長61.6%，凈虧損3.15億元，與上年同期凈虧9.02億元相比，收窄65.1%。

　　受財報中凈虧損收窄、營收增長等利好消息，優信盤初一度漲逾16%。然而，之后又迅速轉跌，振幅接近40%，截至當日收盤暴跌17.61%，收報3.79美元，總市值跌至11.08億美元。

　　雖然優信二手車2018年財年虧損同比收窄，但其依然沒有徹底擺脫虧損這一枷鎖。而且，優信二手車自2011年成立以來，還始終處于虧損狀態中。

　　值得注意的是，在優信業績增長的背后，金融業務貢獻最大。其中2018年第四季度C端貸款業務錄得營收6.2億元，同比增長81.3%，占第四季度總收入的54.53%；全年C端貸款業務貢獻營收17.74億元，占總收入的53.51%。

　　優信稱貸款業務增收主要是由于交易量與貸款數額的增加，因為跨區域交易量增加，2018年二手車貸款服務的附加率（即二手車貸款數量占二手車交易總數的比例）略微上升至46.1%，二手車貸款服務的平均服務費率也從2017年同期的6.2%上升至7%。

　　用戶貸款成為最大收入來源，但飽受“套路貸”詬病，這或許讓優信“二手車電商”的名頭平添了一絲尷尬。

　　另一方面，優信資金亦面臨壓力。

　　公開信息顯示，優信此前曾發行過1.75億美元可贖回可轉換優先股，具體條款指向到2019年6月末時，如果優信的股價不能達到9.72美元（預設轉股價）以上，優信將面臨以債務的形式贖回優先股股份。而截至北京時間3月21日收盤，優信報收3.59美元。

　　優信對此回應《投資者網》稱：我們正在與兩家股東積極探討可轉債延期事項，屆時會跟市場同步最新進展。■

責任編輯：賈振飛