半個(gè)月時(shí)間里，男子在八家壽險(xiǎn)公司投保了保額合計(jì)759.5萬元的保險(xiǎn)，最后一份保險(xiǎn)投保三天后，男子駕車撞橋墩經(jīng)搶救無效身亡。保險(xiǎn)公司以男子在投保時(shí)未盡到如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕理賠……近日，大連市中級人民法院對這起案件進(jìn)行了宣判。

男子買保險(xiǎn)三天后肇事死亡

　　2017年6月8日

　　劉剛（化名）在大連市一家保險(xiǎn)公司投保了兩全保險(xiǎn)，基本保額10萬元，受益人為劉剛的女兒劉丹（化名）。這份保險(xiǎn)合同約定，如果被保險(xiǎn)人駕駛自駕車發(fā)生意外傷害事故，而事故發(fā)生在首個(gè)保單年度內(nèi)且被保險(xiǎn)人年齡未滿七十周歲，保險(xiǎn)公司按照本合同的基本保險(xiǎn)金額的五倍給付該項(xiàng)保險(xiǎn)金，也就是保險(xiǎn)公司需要支付50萬元理賠款。

　　合同還約定，如果被保險(xiǎn)人的身故或全殘由下列原因之一所致，合同效力終止，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，其中包括故意殺害；自殘；主動(dòng)吸食、服用、注射毒品；酒后駕駛等。此外，如果投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。

　　2017年6月11日21時(shí)許

　　劉剛在黑龍江伊春遭遇車禍，當(dāng)時(shí)他駕駛捷達(dá)轎車沿新青區(qū)龍建路行駛，行至新青區(qū)抗美河橋南側(cè)東橋頭，撞在抗美河橋南側(cè)東橋墩子上，造成車輛撞損，劉剛受傷嚴(yán)重送醫(yī)搶救無效，于2017年6月14日死亡。

半月內(nèi)在八家保險(xiǎn)公司投保

　　事后，劉丹要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同理賠，但遭到了拒絕。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)劉剛曾有過吸毒史，另外，劉剛還購買了多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，保險(xiǎn)代表多次詢問，但劉剛予以否認(rèn)。

　　經(jīng)查，自2017年5月24日至2017年6月8日，劉剛在半個(gè)月的時(shí)間里，在八家壽險(xiǎn)公司投保高額意外身故保險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)、意外身故保險(xiǎn)保額合計(jì)759.5萬元，且投保時(shí)均未告知在其他公司已投保。

　　2017年8月2日，保險(xiǎn)公司向劉丹出具《理賠通知書》拒絕理賠，并通知解除保險(xiǎn)合同、退還保費(fèi)。

　　一審判保險(xiǎn)公司支付50萬元

　　劉丹將保險(xiǎn)公司起訴到法院，要求對方支付保險(xiǎn)理賠款50萬元。

　　一審法院認(rèn)為：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定全面履行各自義務(wù)，不得擅自變更或者解除。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司理應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定，向身故受益人劉丹支付保險(xiǎn)賠償金。

　　劉剛短期內(nèi)集中多家投保法律上并無禁止性規(guī)定。其次，投保人告知義務(wù)的范圍，以保險(xiǎn)人作出詢問且保險(xiǎn)人不知道為要件。而且告知事項(xiàng)設(shè)立的主要目的也是便于保險(xiǎn)人核保。作為具有專業(yè)化知識的保險(xiǎn)公司，有義務(wù)、有能力，對特定危險(xiǎn)作出正確的估價(jià)和判斷，即簽發(fā)保單前應(yīng)對劉剛是否參加過其他人身保險(xiǎn)盡到審慎審查義務(wù)。

　　法院一審判決，某保險(xiǎn)公司支付劉丹保險(xiǎn)賠償金人民幣50萬元。保險(xiǎn)公司不服，提起上訴。

　　二審駁回受益人的訴訟請求

　　二審法院認(rèn)為：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　劉剛在多家保險(xiǎn)公司投保，卻在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詢問其之前是否已購買或準(zhǔn)備購買其他保險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)時(shí)，明確答復(fù)“無”。劉剛曾于2012年6月25日因吸食毒品被行政拘留，卻在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詢問是否曾經(jīng)服用毒品、麻醉劑及其他違禁藥物，是否有藥物依賴或接受過戒毒治療時(shí)，明確答復(fù)“無”。劉剛未告知事項(xiàng)均屬于《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第五條規(guī)定的保險(xiǎn)合同訂立時(shí)投保人明知的與保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人有關(guān)的情況，屬于保險(xiǎn)法第十六條第一款規(guī)定的投保人“應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知”的內(nèi)容，涉及保險(xiǎn)公司對投保人投保動(dòng)機(jī)、財(cái)務(wù)狀況及健康狀況的判斷，是足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的因素。

　　近日，大連市中級人民法院終審判決：撤銷一審判決；駁回劉丹的訴訟請求。

　　來源：半島晨報(bào)、海力網(wǎng)

責(zé)任編輯：杜琰 SF007