郭樹清履新銀保監會主席

　　北京商報記者 許晨輝 程維妙

　　銀監會、保監會合并方案公布一周后，全新的監管機構中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱“銀保監會”）召開首次會議并確定了掌門人。3月21日，北京商報記者獲悉，當日的會議上，確定了原銀監會主席郭樹清為銀保監會主席，原銀監會和保監會的7個副主席均為合并后的銀保監會副主席。銀保監會領導班子成員的敲定，意味著中國金融監管新格局正式拉開序幕，下一步，銀保監會與央行將如何協作、銀保監會內部架構是否會改變、整合還面臨什么難點等，則成為市場關心的問題。

　　領導班子敲定

　　3月21日，銀保監會召開了合并后的首次局級干部以上會議，宣布了銀保監會的主席人選，原銀監會主席郭樹清成為銀保監會第一任黨委書記、主席。

　　原銀監會、保監會的所有副主席職位暫無調整。也就是說，銀監會副主席王兆星、曹宇、周亮、祝樹民和保監會副主席陳文輝、黃洪、梁濤一共7位副主席均保留。其中，王兆星為第一副主席，陳文輝排第二。

　　同時，會上還宣布了原銀監會紀檢組組長李欣然擔任首任銀保監會紀檢組組長的任命，原保監會紀檢組組長林國耀則另有任用。此外會議還決定成立5個工作組，研究機構調整和“三定”（定職能、定機構、定編制）方案。

　　由郭樹清擔任銀保監會主席并未超出市場預期。學界人士普遍認可郭樹清的政治影響力和專業能力，還曾視他為央行行長周小川的接班人選。縱觀郭樹清的履歷，也總與“改革”密切相關，他看上去是儒雅的“學者型官員”，但工作作風雷厲風行。擔任銀監會主席一年間，郭樹清大刀闊斧地進行了金融亂象整治和監管制度完善等工作，被稱為“郭式強監管旋風”。

　　在掌門人確定前，銀保監會的成立原因已明晰。國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生分析稱，銀保監管部門合并有助于解決此前存在的監管部門行業發展與風險控制、消費者保護之間的角色沖突，對于打破之前不同監管部門之間的監管真空與監管套利具有積極的意義。國務院總理李克強3月20日在全國兩會記者會上也表示，銀保合并是要防止規避監管的行為發生。

　　而銀保監會領導班子的確立，也意味著離原銀監會、保監會摘牌的時刻更近了一些。3月21日的會議結束后，包括郭樹清、王兆星在內的銀監會高層以及多位銀監局管理層在銀監會門口停留。北京商報記者注意到，目前正門口“中國銀行業監督管理委員會”以及“中國保險業監督管理委員會”兩塊牌子仍在，門口也仍有多人合影留念。

　　留念與回望，也是今年3月金融業的一個關鍵詞。除了銀保監會的成立，掌舵央行15年的央行行長周小川也正式迎來了接棒者易綱，“一行兩會”監管層負責人基本確定。

　　部門整合剛剛開始

　　隨著銀保監會領導班子成員的確定，市場對銀保監會的關注和探究，也從為何合并，變為后續如何分工協作等。從銀保監會內部來看，較為直觀一個問題，就是昔日兩個相互獨立的監管大部門下，40余個小部門是否會增減或整合。

　　目前，銀監會內設辦公廳、政策研究局、審慎規制局、現場檢查局、法規部、普惠金融部、信科部、創新部、消保局、政策銀行部、大型銀行部、股份制銀行部等28個部門；保監會則內設辦公廳、發展改革部、政策研究室、償付能力監管部、保險消費者權益保護局、財產保險監管部、人身保險監管部、保險中介監管部、保險資金運用監管部等15個部門。研究機構調整方案也成為銀保監會近期的重點工作。

　　“銀行和保險有共同點，即都有債權債務關系，也都有償付風險。”中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍指出，銀行面臨的主要償付風險是流動性危機，如客戶存款擠兌問題；保險機構面臨的償付風險則主要體現在理賠資金是否充足。

　　這也是銀行業與保險業監管不同之處。趙錫軍認為，銀保監會內部還是需要有各自的機構來做各自的工作。北京科技大學金融管理學院金融系主任劉澄也認為，各部門的職能不會有太大變化，銀保合并更強調綜合性。

　　綜合性即上述提到的監管覆蓋問題，劉澄進一步表示，盡管此前銀監會、保監會在機構設置、規則體系、資產管理形式和監管邏輯上有較強的相似性，但銀保監會合并的目的，是重在解決一些交叉地帶監管缺位、越位的問題。因此，統一的制度建設尤為重要。趙錫軍表示，應針對銀保共同的功能和風險制定統一的規則，同時也要考慮機構不同的特點。

　　多位業內人士還重點提到“行為監管”。2017年召開的第五次全國金融工作會議指出，要“加強功能監管，更加重視行為監管”，首次引入了“行為監管”概念，并作為監管強化和補短板的重點方向。業內人士分析稱，例如機構損害客戶的利益，或是有影響行業有序競爭的行為等，都應加強監管。還有人士建議，應設置專門的行為監管部門，避免監管套利的發生。

　　此外，近年不少領域在金融創新和發展過程中也衍生出新風險，是否應設置獨立的部門加強監管？例如金融控股公司的監管問題，在今年全國兩會期間討論頗多。趙錫軍認為，即使要針對金融控股公司設立監管部門，可能也不會在銀保監會下，更可能是在去年成立的金穩會下，因為金融控股公司涉及多個金融行業股權和業務，不只屬于銀監或保監的單一范疇。

　　探路中國式雙峰監管

　　我國金融業監管體系將變革為“一委一行兩會”格局，銀保監會的一個重要任務就是與央行一同探路中國式雙峰監管。

　　盡管在今年全國兩會的央行記者會上，周小川對雙峰監管的表述還較為謹慎——“還要觀察一段時間”。不過當機構改革方案公布銀保監會重要法律法規草案、審慎監管基本制度的擬定均由央行負責，這種將央行金融監管地位上升的模式，還是被不少業內人士視為中國式雙峰監管架構。

　　與這種模式相似的是，金融危機過后，英國將審慎監管和行為監管區分開來，英國央行開始通過下屬的審慎監管局，在金融監管中負責宏觀審慎監管。

　　若照此模式，微觀審慎則有可能交由銀保監會。中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，職責進行重新劃分后，央行主要負責通過貨幣政策和宏觀審慎政策的“雙支柱”調控框架防范系統性金融風險，同時為整個金融業制定發展方向和規劃；銀保監會和證監會在機構和市場層面貫徹微觀審慎監管，從機構監管到行為監管來統一把控，金融機構可以由此統一建立金融監管標準，金融監管套利、投機空間出現的可能性會大大降低。金融監管將更加具有針對性、前瞻性和可控性。

　　朱俊生也認為，將銀監會和保監會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入央行，意味著銀行業、保險業重要法律法規將更可能超越本行業的部門利益，有助于明確銀行、保險監管監管目標，即主要立足于風險監控與消費者保護，而不是行業發展。同時，新的職能劃分強化了央行的宏觀審慎監管職能。這在理論上有助于增加貨幣政策與審慎監管之間的協調配合，賦予了央行應對系統性風險的手段。

　　“鐵面書生”

　　“必要時，他可以表現得非常強悍。”對于外界眼中有著一副“書生”面孔的郭樹清，他的一位老朋友曾如此評價道。

　　2017年3月，在我國金融改革步入深水期之際，郭樹清從擔任四年的山東省省長一職回到金融體系執掌銀監會。一年來，他查違規、治亂象，資金脫實向虛勢頭得到遏制。

　　在過去一年中，銀監會的治理工作可總結為四個關鍵詞，分別是“三三四十”、“問責大案”、“高頻發文”及“穿透式監管”。其中，“三三四十”是郭樹清上任后的第一把火，指的是銀行業全系統開展的“三違反、三套利、四不當、十亂象”大檢查，于2017年3月末啟動，至年底收官時共查出問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。

　　金額更巨的是對金融機構大案要案的處罰。從僑興債到浦發銀行分行造假案，再到郵儲銀行票據案，億元罰單多次出現。同時，銀監體系對內部監管不力、監管失職問題也一樣不手軟。

　　同樣能用數字總結的，還有高頻發文。2017年3月以來，銀監會系統提出了70多項制度調整政策，密集出臺的文件釋放“強監管”信號。此外，“穿透原則”是郭樹清一直強調的監管原則，要求透過金融產品的表面形態，看清金融業務和行為的實質。

　　出生于1956年的郭樹清，畢業于中國社會科學院研究生院，馬列系科學社會主義專業，法學博士學位。曾在央行、外管局、建設銀行、證監會等多個金融機構及監管機構任職。在任銀監會主席前，郭樹清就有了“郭旋風”的稱號，得名源自他2011年10月-2013年3月擔任證監會主席的506天里，提出的各項制度調整政策達70項，相當于7天一新政。他也被稱做“改革家”，無論是帶領建行上市，還是推出“山東金改22條”，郭樹清任職的每一個階段，幾乎都能留下深深改革的烙印。

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責任編輯：謝海平