理想主義者郭樹清的新征程
3月21日下午三點，銀監會、保監會機關副局級以上干部和會管機構負責人悉數聚集在銀監會3樓會議室，中組部有關負責人正式宣布任命郭樹清為新成立的中國銀行保險監督管理委員會黨委書記、主席。
這一消息，對于市場來說并不意外。在一年前，他從山東省省長職位上平調回到北京金融街掌管銀監會時，外界就一直對其在金融監管架構改革的角色抱有極高期待。
郭樹清具有法學博士學位，著作等身，出版過多本經濟體制、改革方面的專著。歷任國家體改委機關黨委副書記、貴州省副省長、人民銀行副行長、建設銀行董事長、證監會主席、山東省省長、銀監會主席等職務，如郭樹清一般具有極強的經濟學術功底和豐富的金融監管、地方執政經驗的人才并不多。
“外秀內剛，溫文爾雅背后有一股強悍”是郭樹清給人的印象。大學同學給他起了個“蒙古牛”的稱號來形容他的“倔”勁，想干好什么事，還就得有那么一股“牛”勁。
有銀監會人士也向21世紀經濟報道記者表示，郭樹清上任后，開刀的均是多年頑疾。在擔任銀監會主席期間，郭樹清沿襲了擔任證監會主席時的“7天一新政”的改革者風格，以“防風險、治亂象”為主線，迅速刮起了一場嚴監管的旋風。
“監管更嚴了，監管思路更清晰了，監管強度更大了，工作節奏更快了，監管與被監管的關系更簡單了。”一位銀監會人士如此對21世紀經濟報道記者形容郭樹清到任后銀監會工作的變化。
某銀行人士也表示，郭樹清是一名強有力的行動者。“他是堅定的改革者，善于處理復雜問題，勇于嘗試啃各種‘硬骨頭’。上任伊始說的那些話，制定的計劃，一年的時間不動聲色地全部完成了，而且還非常平穩，并未給銀行業帶來大的波動。”
郭樹清亦是一位市場改革派，他稱在推進市場化改革的進程中，自己始終是一個理想主義者。
而如今，這名理想主義者的改革干將履新剛組建的銀保監。有分析認為，監管排雷、銀保合并，需要郭樹清的雷厲風行。
據21世紀經濟報道記者不完全統計，2017年3月至今，在郭樹清主政銀監會的這380余天，銀監會公開發布的各項規章和制度就有36項，其中還有一些尚未公開的內部發文，2017年下半年以來幾乎形成了重大政策和新聞發布“周五見”的慣例。
重大政策“周五見”
郭樹清在上任伊始的國新辦新聞發布會上就指出，銀行業的各種風險和亂象，很大程度上源于監管制度缺失。“牛欄里關貓”，沒有完善健全的監管制度。
為此，銀監會在推進防范金融風險的工作部署時，一項重要的工作就是對監管制度和實踐中存在的缺陷和不足進行系統梳理，加強制度建設，切實彌補監管短板。
2017年4月，銀監會印發了《關于切實彌補監管短板 提升監管效能的通知》，提出按照“問題導向”“急用先行”和“協調配套”的原則，研究制定26項重點規制。涵蓋了銀行股東管理、跨業產品創新、不良資產分類、流動性管理、信用風險管理等。
21世紀經濟報道記者統計也發現，郭樹清上任至今，短短一年時間，這些立法任務幾乎已經完成。目前銀監會參與或者獨立新發布規章27項，涉及銀行業風險防控、押品管理、吸收公眾存款、校園貸、慈善信托、信托登記、銀信類業務、股權管理、委托貸款、衍生品交易、數據治理等業務領域。其中國開行、農發行和進出口銀行的監督管理辦法等的出臺還填補了原來的制度空白。
同時，還有賬簿利率風險管理指引、流動性風險管理辦法、外資行行政許可實施辦法、大額風險暴露管理辦法、機構從業人員行為管理指引等已公開征求意見稿。還有表外業務風險管理、交叉金融產品風險管理辦法、信用風險管理指引、網絡小額貸款管理指導意見、監管統計管理暫行辦法、理財業務監管辦法等部門規章還在制定中。
這些均是銀監會公開發布的政策，還不包括一些內部發文和窗口指導。
前述人士也表示，“郭主席很開明，發現問題要求及時處理，并且在政策制定時也更加注重信息的公開透明。”
因此，在前述在多項政策正式出臺之前，都曾公開征求意見。并且，銀監會主要職能部門還會定期召開新聞發布會，約按照每月一次的頻率通報近期監管重點工作。
為了避免一些重大政策影響資本市場，銀監會一些政策發布會和通氣會一般都選擇在周五下午。因此，很多跑口記者都笑稱，重大政策“周五見”。
作為一名備受媒體關注的改革派官員，郭樹清的一言一行都被放到了媒體的聚光燈下。不過在擔任銀監會主席這一年多，除了前述國新辦發布會和接受《人民日報》專訪外，郭樹清異常的低調，沒有在更多公眾場合露面和表達觀點。
另一名銀監系統人士坦言：“別說主席忙得沒空露臉，就是我們普通職員這一年來也是非常忙，經常加班加點連軸轉。”
鐵腕治理金融亂象
彌補監管短板的同時，過去的一年，郭樹清推進的另一大重點工作就是治理金融亂象。上任伊始，郭樹清便對銀行業一些亂象開炮。他表示將治理金融亂象，消除部分銀行存在的“干活不彎腰”“坐地收錢”“只收費不服務”等“官商”作風。
緊接著，銀監會開展了“三三四十”、信用風險專項排查、“兩會一層”風控責任落實等專項治理工作。
一位市場觀察人士曾表示，此前許多監管者的親屬就在被監管機構任職，要讓監管者加強監管談何容易。而郭樹清到任后，一些曾經習以為常的現象如“官太太俱樂部”、一些監管工作中的硬骨頭或者說頑疾都得到了清理。
銀監會要求各銀行業金融機構和各級監管機構要把發現問題和解決問題作為深化整治銀行業市場亂象的出發點和落腳點，緊盯問題多的機構、亂象多的區域、風險集中的業務領域。要堅持“靶向”治療和重點整治，什么問題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責任沒有落實就問責什么，著力祛除市場亂象“頑疾”。
業內人士介紹，郭樹清尤為關注商業銀行股東亂象，這是治亂象的重點之一，他本人也曾多次提及銀行股權規范的重要性。
被問及民營銀行問題時，郭樹清曾表示，“千萬不能辦成一個民營資本少數人或者少數資本控制銀行，變成自己的提款機，進行關聯交易，這就后果很嚴重了，吸收公眾存款用于自己特殊目的的投資，風險就會非常大。”
在接受人民日報采訪時，郭樹清也嚴厲地表示，“有的股東甚至把銀行當作自己的提款機，肆意進行不正當關聯交易和利益輸送。少數不法分子通過復雜架構，虛假出資，循環注資，違規構建龐大的金融集團，已經成為深化金融改革和維護銀行體系安全的嚴重障礙，必須依法予以嚴肅處理。”
一家城商行人士向21世紀經濟報道記者坦言：“這次治理亂象力度和覆蓋范圍都是空前的，相信沒有人敢欺騙或者對抗監管了，對行業來說也是好事，給整個行業帶來清風正氣。”
對于治亂象過程中發現的一些大案要案，銀監會也加大了處罰力度。比如，對廣發銀行惠州分行因為違規擔保，被罰沒合計7.22億元，被稱為史上最大罰單；浦發銀行成都分行違規發放貸款，被罰款4.62億元，多名負責人被處罰；陜西、河南銀行業金融機構質押貸款違規，涉案的18家銀行業金融機構被罰款合計5000萬元；郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。
據了解，2017年，銀監系統開出了3452張罰單，涉及1877家機構和1547名被處罰責任人員，罰沒金額近30億元，這個數額是2016年的十倍。這些重罰的背后，都表現了監管對銀行業重點案件“零容忍”決心。
上述一位銀監會人士表示，以重處罰為例，以往更多考慮大額處罰會對機構造成支付危機或者對其經營發展造成很多內外部的影響，這方面的顧慮更多。而現在，只要違反相關的法律法規，就會依法進行監管，落實“監管姓監”的定位。“這個方面和以往是變化最大的。也是監管者與被監管者的關系更簡單的體現。”
銀保料同迎嚴監管
“郭式新風”在過去一年體現得淋漓盡致。分析認為，監管排雷、銀保合并依然需要郭樹清的雷厲風行，因此，郭樹清出任銀保監首任主席在市場預期之內，未來銀保監嚴監管可期。
對于銀監會和保監會職責整合成立新的銀保監，有銀行業人士表示，“其實銀行和保險的監管有共通之處，都是間接融資，均是通過資本來約束規模的發展。只不過，銀行是考核資本充足率，保險是考核償付能力充足率。”
近年來，保險行業快速發展的同時，也出現了一些亂象。一些與保險業性質完全不合的資本趁機渾水摸魚，甚至一些資本大鱷藏身其中，當放開投資、放開定價和放開保險牌照申請成為這些資本大鱷興風作浪的手段時，可怕的化學反應隨即產生，大肆售賣萬能險、惡意舉牌上市公司、違規進行海外投資，不僅影響了整個行業的聲譽，還危及國家金融安全，形成重大風險，教訓十分深刻。
比如，前海人壽、安邦保險等頻頻在資本市場興風作浪。2017年2月，保監會以前海人壽存在違規運用保險資金等多項違法行為為理由，對前海人壽和相關負責人共計處罰了136萬，董事長姚振華被撤銷任職資格并禁止進入保險業10年。今年年初，安邦集團原董事長、總經理吳小暉因涉嫌經濟犯罪，被依法提起公訴。保監會宣布對安邦集團實施接管，接管期限暫定一年。
不愿具名的銀行業人士向21世紀經濟報道記者表示，“保險業的亂象大家關注點都是重點公司和一些重點領域的風險，而銀行業則從方方面面均迎來了嚴監管，銀保監管部門合并后，保險可能也會迎來同樣的嚴監管時代。”
前述銀行人士也表示，銀保合并后，對于交叉金融產品，更有利于實現穿透式監管。對于銀行渠道代銷的保險產品，原來按照對銀行的監管要求需要“雙錄”，未來有望從保險產品的源頭加強監管，減少銷售誤導。
回顧郭樹清在銀監會的這一年，嚴監管思路清晰可見，防風險、治亂象的效果也較為明顯。
2018年1月，郭樹清接受人民日報專訪時表示，金融管理部門從同業、理財、表外業務三個領域入手，開展了多個專項治理和綜合治理。經過共同努力，銀行業資金脫實向虛勢頭得到初步遏制，金融內部的杠桿率持續降低，有100多家銀行主動縮表。
在對一個個金融風險隱患進行“拆彈”時，郭樹清也表示，“必須在保持經濟社會正常運行的前提下，化解各類金融風險。要抓住主要矛盾，找準切入點。堅持標本兼治，疏堵并舉。發揚釘釘子精神，一項一項抓落實。”
經過一年的時間，銀行業防風險的效果也較為明顯，表現為銀行業資金脫實向虛勢頭得到了遏制，風險正有序釋放。銀監會最新數據顯示，2017年末，商業銀行不良貸款余額1.71萬億元，不良貸款率1.74%，呈現了下降的趨勢。
郭樹清表示，下一步防風險的重點，銀行業要加強對各類風險的防范和化解，努力促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部三個方面的良性循環。
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責任編輯：陳永樂
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