文/新浪財(cái)經(jīng)意見(jiàn)領(lǐng)袖(微信公眾號(hào)kopleader)專(zhuān)欄作家 向小田

　　對(duì)于現(xiàn)在許多中產(chǎn)階級(jí)而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是缺乏對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。第一是認(rèn)為自己的收入會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，然后根據(jù)未來(lái)持續(xù)增長(zhǎng)的收入來(lái)進(jìn)行投資決策。第二是對(duì)經(jīng)濟(jì)大勢(shì)不分析。

　　今天在網(wǎng)上看到一段故事：

　　我2001年本科畢業(yè)，工作一兩年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，，到現(xiàn)在將近十年。老婆和我都是農(nóng)村出身，家里沒(méi)錢(qián)支持，2010年辛辛苦苦攢點(diǎn)錢(qián)在坂田買(mǎi)了套二手房，當(dāng)時(shí)大概是120萬(wàn)，每個(gè)月房貸6000元。11年生了個(gè)兒子。

　　16年政策放開(kāi)，響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，又生個(gè)女兒，因?yàn)槲乙?jīng)常出差，還在國(guó)外研究所待過(guò)一兩年，家里父母孩子沒(méi)人照顧，老婆不得不辭職照顧家。

　　15年底深圳房?jī)r(jià)大漲，手里正好有小幾十萬(wàn)余款，考慮孩子以后要上學(xué)，大家也認(rèn)為房?jī)r(jià)有國(guó)家托著，只會(huì)漲不會(huì)跌，又在關(guān)內(nèi)買(mǎi)了套五六十平米學(xué)位房，總價(jià)300多萬(wàn)。首付不夠，第一套房找人抵押弄了70萬(wàn)，湊在一起付了首付，貸款260萬(wàn)，月供17000。70萬(wàn)的抵押貸一個(gè)月也要七八千。

　　全家就我一個(gè)人在掙錢(qián)，拿到手的工資錢(qián)兩萬(wàn)多，不包括獎(jiǎng)金和分紅，因?yàn)閮商追抠J加上抵押貸就三萬(wàn)了，獎(jiǎng)金就用來(lái)補(bǔ)貼家用，日子過(guò)得緊巴巴。但想到自己深圳有兩套房，心里也會(huì)安慰很多。一般分紅大部分用來(lái)購(gòu)買(mǎi)股票了，現(xiàn)在持有十大幾萬(wàn)股票。

　　前段時(shí)間公司要安排出國(guó)，當(dāng)時(shí)考慮家庭條件去不了，后來(lái)HR就找我談話(huà)希望主動(dòng)離職，看現(xiàn)在的樣子不離也很難，公司總有理由讓你離職，不行打個(gè)C就末尾淘汰了。

　　與其鬧來(lái)鬧去的離職，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也沒(méi)發(fā)現(xiàn)誰(shuí)鬧著就不被離職的。其實(shí)我績(jī)效還不錯(cuò)的，也得過(guò)多次A，因?yàn)槲疑钪r(nóng)村出來(lái)的孩子，不努力就更沒(méi)出路，我能走到今天，是公司給我們創(chuàng)造的機(jī)會(huì)。

　　最近也在網(wǎng)上投過(guò)簡(jiǎn)歷，我們這三十大幾年紀(jì)，一般出去做不了高管，企業(yè)也不要，面試機(jī)會(huì)也很少，少數(shù)小公司面試過(guò)，基本月薪也是稅前不到兩萬(wàn)，稅后房貸都不夠，有的還看不上我。

　　我們?cè)诖蠊荆晕腋杏X(jué)水平不錯(cuò)，視野開(kāi)闊，但和人家一交流，明顯有很大不同，人家小公司我們這年齡的，即使不是高管，基本產(chǎn)品從前到后啥都懂，軟硬件，結(jié)構(gòu)啥都能做，我們則只能做自己擅長(zhǎng)一段，真正讓我們做出產(chǎn)品需要很多配置協(xié)助，小公司也養(yǎng)不起我們這樣復(fù)雜的玩法。

　　目前看只能把學(xué)位房賣(mài)掉了，但眼下比較麻煩的事情，現(xiàn)在深圳二手房交易十分低迷，學(xué)位房也不好賣(mài)，急著賣(mài)的話(huà)350萬(wàn)可能只能賣(mài)300萬(wàn)，還了貸款雜七雜八的剛好沒(méi)有了。

　　最后就十幾萬(wàn)股票離職可以換幾十萬(wàn)，離職補(bǔ)償已經(jīng)在前年兌現(xiàn)了。這幾十萬(wàn)只能湊活償還一套房的抵押貸款。就算把學(xué)位房300萬(wàn)賣(mài)掉，幸運(yùn)地找個(gè)稅前兩萬(wàn)稅后一萬(wàn)多的工作，剩下6000的房貸，加上兩個(gè)孩子上學(xué)，養(yǎng)家，完全入不敷出，何況稅前兩萬(wàn)的工作也不好找。現(xiàn)在每天下班回家，看到孩子和老婆都覺(jué)得愧疚，夜晚也輾轉(zhuǎn)難眠。

　　今天這個(gè)局面也不怪公司，十年來(lái)在公司獲得的收益已經(jīng)超出社會(huì)平均水平很多，企業(yè)成本壓力同樣很大。我們農(nóng)村出身，能在深圳生兒育女有房有家已經(jīng)不錯(cuò)，當(dāng)然還有個(gè)標(biāo)志307。

　　這么多年來(lái)，我時(shí)時(shí)鞭策自己，從來(lái)不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，領(lǐng)導(dǎo)一點(diǎn)不滿(mǎn)，就緊張好多天，生怕丟了工作，可到頭來(lái)還是不得不離職，入不敷出。那是哪里出了問(wèn)題呢？是我不努力么，是企業(yè)給我的待遇不好么，還是房?jī)r(jià)帶來(lái)太高生活成本？

　　這個(gè)故事引起了大家的討論。目前三四十歲，無(wú)論是在體制內(nèi)，還是在體制外外企、民企擔(dān)任中層的人群中，討論尤其熱烈。這也是為什么許多中產(chǎn)階級(jí)，始終覺(jué)得不安心不安穩(wěn)，危機(jī)四伏的原因——職業(yè)生涯和生活水平要想保持現(xiàn)有水平不下滑好像是一件比較困難的事情。

　　單純就上面的故事，給我們的啟示就有很多：

　　1）如果沒(méi)有提前預(yù)備，在職業(yè)生涯行進(jìn)到某個(gè)高度，則時(shí)刻面臨不進(jìn)則退的局面。

　　比如一些金融機(jī)構(gòu)的高管，動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)年薪，這樣的人，一旦因?yàn)楦鞣N原因離開(kāi)目前的平臺(tái)，要想找到一份合適的工作非常難。幸福的高管彼此相似，不幸的高管各有各的不幸。機(jī)構(gòu)就這么多，位子的數(shù)量是固定的。外來(lái)的人才要想在別的機(jī)構(gòu)里面一進(jìn)去就當(dāng)高管，始終沒(méi)有那么容易。

　　上面故事中的主人翁，如果提前儲(chǔ)備一些業(yè)內(nèi)資源，平時(shí)不局限在本身瑣碎的工作中，即便是離開(kāi)目前大型通訊公司，也可以在一些中型甚至創(chuàng)業(yè)公司獲得好的職位。深圳初創(chuàng)企業(yè)這么多，通訊產(chǎn)業(yè)鏈如此之廣泛，科技產(chǎn)業(yè)這么發(fā)達(dá)，如果說(shuō)被迫辭職后連去哪里都沒(méi)有想好，那只能說(shuō)明在大機(jī)構(gòu)的那些年已經(jīng)把自己養(yǎng)廢了。

　　時(shí)刻保持警惕和危機(jī)感，別被溫水煮青蛙給迷惑，是職業(yè)生涯中許多人不容易做到的一點(diǎn)。有的職場(chǎng)作家說(shuō)，要經(jīng)常逼迫自己離開(kāi)舒適區(qū)，挑戰(zhàn)自己所未想到的局面，我認(rèn)為就說(shuō)的很不錯(cuò)。

　　2）除了職業(yè)規(guī)劃之外，中產(chǎn)階級(jí)最大的難關(guān)就是財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　在上面故事中，主角在自身經(jīng)濟(jì)實(shí)體（尤其是現(xiàn)金流）不穩(wěn)定的情況下，竟然連續(xù)加杠桿買(mǎi)房，并且還要了二胎，可謂不明智。在做這種決策之前，潛在的風(fēng)險(xiǎn)都沒(méi)有考慮。

　　對(duì)于現(xiàn)在許多中產(chǎn)階級(jí)而言，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是缺乏對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。第一是認(rèn)為自己的收入會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，然后根據(jù)未來(lái)持續(xù)增長(zhǎng)的收入來(lái)進(jìn)行投資決策。第二是對(duì)經(jīng)濟(jì)大勢(shì)不分析，比如說(shuō)看到房?jī)r(jià)漲就認(rèn)為一定會(huì)繼續(xù)漲下去，看到現(xiàn)在公司所在的行業(yè)不錯(cuò)就認(rèn)為行業(yè)會(huì)一直不錯(cuò)，看到目前資產(chǎn)價(jià)格的估值水平就認(rèn)為若干年后依然還是這個(gè)水平。

　　簡(jiǎn)直是大錯(cuò)特錯(cuò)！

　　幾十年前在東北大型國(guó)企當(dāng)工人是多少人羨慕而不得的事情，誰(shuí)能想到會(huì)有產(chǎn)能過(guò)剩國(guó)企破產(chǎn)職工下崗的事情呢？貸款30年買(mǎi)了大幾百萬(wàn)上千萬(wàn)的房子，到了三四十歲失業(yè)了，貸款怎么還有人考慮過(guò)嗎？加杠桿買(mǎi)房賺過(guò)錢(qián)，繼續(xù)加杠桿就一定能成功嗎？聽(tīng)別人說(shuō)要投資股權(quán)致富，結(jié)果買(mǎi)了新三板股票套牢了根本出不來(lái)這些事情也不是一兩例了吧？

　　這些都是問(wèn)題啊！

　　該怎么做？

　　我身邊有許多這樣的例子：三十多歲，做到了金融機(jī)構(gòu)不錯(cuò)的職位，想上去，上面的職位越來(lái)越少，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，難；想跳槽，看來(lái)看去看不到一個(gè)合適的，有職位的待遇不行，有待遇的考核壓力大，還有文化磨合的問(wèn)題；想自己干，離開(kāi)了大平臺(tái)，好像啥也不會(huì)，會(huì)投資的融不到錢(qián)，會(huì)融資的找不到項(xiàng)目。

　　所以要提前做好準(zhǔn)備，在日常的工作之外，一定要想，假如我現(xiàn)在離開(kāi)了，我能做什么養(yǎng)活自己？需要什么資源儲(chǔ)備？

　　在大機(jī)構(gòu)工作，事情和流程特別多，工作隨便晃幾下，幾年就過(guò)去了。埋頭工作，很容易錯(cuò)過(guò)對(duì)外界世界的跟蹤，更加容易的是缺乏思考，對(duì)“你不知道自己不知道”的區(qū)域完全是陌生的，一片空白。當(dāng)你只想著自己的工作時(shí)，你幾乎沒(méi)有辦法卻想自己還能做些什么。哈佛大學(xué)一份研究顯示，當(dāng)你特別窮的時(shí)候，判斷力和智商都會(huì)下降。實(shí)際上，當(dāng)你特別沒(méi)時(shí)間的時(shí)候，智商和判斷力下降更快，從而導(dǎo)致進(jìn)一步的失敗。

　　然而，當(dāng)你跳出這一切，在放手了一些東西之后，你反而會(huì)發(fā)現(xiàn)，這個(gè)世界充滿(mǎn)了機(jī)會(huì)。事實(shí)上結(jié)果往往如此。當(dāng)年上學(xué)，學(xué)習(xí)成績(jī)好的，過(guò)了些年，在體制內(nèi)外當(dāng)各種干部者有之。但是那些當(dāng)年學(xué)習(xí)不好找不到工作的，被迫到社會(huì)上做生意也好創(chuàng)業(yè)也好，竟然有些人混得比前面這波好。這不是沒(méi)有道理的。

　　最后送大家一段話(huà)：

　　成功的路上并不擁擠，因?yàn)槟軌驁?jiān)持下來(lái)的人實(shí)在太少；失敗的路上最擁擠，因?yàn)樵S多人都被淘汰擠到了這條路上。如果你感到有很多人在跟你競(jìng)爭(zhēng)，也許你正走在失敗的路上。

　　(本文作者介紹：生于湖北省西南部。他的作品風(fēng)趣幽默不拘一格，深受人們所喜愛(ài)。)