從全國范圍來看，農商行合并重組的趨勢正愈演愈烈。

　　7月30日，徐州市區農商銀行風險處置化解及改革工作總結會議召開，會上相關領導為徐州農商行（籌）換牌，這也意味著由銅山農商行、淮海農商行、彭城農商行三家合并而成的銀行正式掛牌成立。

　　無獨有偶，在最近一周內，還有兩個省份的農商行被同業合并或入股。7月29日，陜西銀保監局公布批復稱，同意陜西榆林榆陽農商行、橫山農商行以新設合并的方式發起設立陜西榆林農商行，新行繼承原來銀行的債權和債務；7月28日，銀保監會官網披露，廣東銀保監局同意廣東臺山農商行參股廣東陽春農商行，投資金額為3694.86萬元。

　　近來，中小銀行合并重組進程提速，在經營壓力下，此舉似乎成為中小銀行的一條“破局之路”。業內人士表示，中小銀行合并重組可以避免資源內耗，減少惡性競爭，實現降本增效，資源的整合也可以增強中小銀行的競爭力。

　　三行合并的“徐州農商行”誕生

　　7月29日，江蘇銀保監局正式批復徐州農商行籌建，標志著歷時兩年的徐州市區農商行風險處置化解及改革工作基本完成。

　　工商資料顯示，淮海農商行、彭城農商行、銅山農商行分別成立于2012年、2013年、2016年，農信社改制農商行本來是改善經營，甩掉歷史包袱的好機會，不過成立數年來，三家銀行的經營管理情況并不樂觀，特別是不良貸款壓力不小。

　　以彭城農商行為例，2016年該行不良貸款率達到4.99%，已經非常接近監管紅線，而同期的撥備覆蓋率同樣如此。

　　（彭城農商行的2016年財務數據）

　　大概兩年前，徐州市將農商行不良貸款壓降作為重點工作。2018年7月，徐州市委、市政府召開市區農商行不良貸款清收調度會，調度市區農商行不良貸款清收壓降進展情況，并指出淮海、銅山、彭城3家農商行要落實好不良清收壓降的主體責任。

　　2019年12月12日，徐州市政府新聞辦公室官方微信公眾號“徐州發布”披露，為進一步推進徐州淮海農商行、徐州銅山農商行、徐州彭城農商行高質量轉型，完善公司治理結構，將在市區三家農商行基礎上，新設合并組建徐州農村商業銀行。

　　今年7月30日，徐州市區農商行風險處置化解及改革工作總結會議召開。徐州市市長莊兆林提出，加大工作推進力度，確保徐州農商行三季度正式開業運營。

　　此外，無錫銀行、江陰銀行預計持股徐州農商行10.95%、4.73%。

　　6月23日，江蘇省內兩家上市銀行，無錫銀行和江陰銀行發布公告，宣布擬出資籌辦徐州農商行，無錫銀行擬出資7.82億元，預計持有成立后的徐州農商行總股本的10.95%；江陰銀行擬出資3.38億元，預計持有成立后的徐州農商行總股本的4.73%。

　　值得注意的是，徐州市國資委2019年工作總結中提到，根據省、市加快金融風險化解工作推進市區農商行改革重組精神以及《徐州市區三家農商行風險化解處置及改革工作方案》，抽調業務骨干力量負責不良資產清收處置。其中由市級國有公司承接處置任務共48筆9.26億元，目前已將不良貸款分配國投集團、國盛集團處置。

　　3個月內8家農商行“抱團取暖”

　　今年5月以來，農商行之間合并重組的情況較為頻繁。既有資產規模較大的農商行入股或者收購資產規模較小的農商行，也有同等資產規模的農商行合并重組。

　　7月29日，陜西銀保監局公布批復稱，同意陜西榆林榆陽農商行、橫山農商行以新設合并的方式發起設立陜西榆林農商行，并承繼陜西榆林榆陽農商行和陜西橫山農商行的債權、債務。

　　從全國范圍來看，農商行之間合并重組的事情變得越來越頻繁。

　　同樣是在陜西，6月29日，秦農銀行2019年度股東大會召開。會議表決通過了《關于陜西秦農農村商業銀行股份有限公司收購西安市長安區農村信用合作聯社的議案》《關于陜西秦農農村商業銀行股份有限公司收購西安市長安區農村信用合作聯社相關授權事項的議案》。

　　6月26日，四川攀枝花市商業銀行、涼山州商業銀行發布公告，擬通過新設合并方式共同組建四川銀行。

　　5月15日，河南省三門峽市委、市政府印發《關于抓好“三農”領域重點工作確保如期實現全面小康的實施意見》提出，以建立現代銀行制度為目標，合并三門峽湖濱農村商業銀行、三門峽陜州農村商業銀行，組建市級農商銀行。

　　除了同等規模的農商行合并重組，資產規模較大的農商行入股資產規模較小的農商行也時有發生。

　　7月28日，銀保監會官網披露，廣東銀保監局同意廣東臺山農商行參股廣東陽春農商行，投資金額為3694.86萬元，受讓廣東金世紀實業公司持有的廣東陽春農商行2052.7萬股，受讓后持有股本總額比例為4.02%。

　　6月15日，銀保監會官網披露，保定銀保監分局同意河北涿州農商行、河北高碑店農商行分別受讓河北定州農商行某企業股東持有的股權。

　　6月3日，常熟銀行發布對外投資公告稱，擬出資10.5億元認購鎮江農商行非公開發行股份5億股，占鎮江農商行非公開發行后總股本的33.33%，成為其第一大股東。

　　加上近期正式掛牌成立的徐州農商行，今年5月份以來，已經有8家農商行通過合并重組或參股入股的方式進行“抱團取暖”，以實現高質量轉型。

　　中小銀行合并重組警惕“拉郎配”

　　根據央行發布的《中國金融穩定報告（2019）》顯示，2018年四季度央行評級覆蓋4379家銀行業金融機構，包括24家大型銀行、4355家中小機構。中小機構中，評級結果為高風險的587家，占比13.5%，主要集中在農村中小金融機構。

　　合并重組也是中小銀行深化改革的具體方式之一。今年4月，銀保監會副主席曹宇在國新辦發布會上表示，今年中小銀行的改革重組工作力度比較大。包括針對中小銀行的再貸款、定向降準以及差異化的監管政策等，都將為中小銀行的改革重組創造有利的條件。

　　事實上，銀行機構的合并重組，從上世紀90年代就已開始。為化解城市信用社積聚的風險，1995年9月，國務院正式下發《關于組建城市合作銀行的通知》，開啟了城市信用社合并重組工作。當時對城市信用社的處置主要有，組建單一法人社或城市合作銀行合并一批、歸并到農信社消化一批、停業關閉撤銷一批。

　　中國人民銀行研究局局長王信在第二屆小微經濟發展論壇上表示，近年來，受經濟下行影響，一些地區農村合作金融機構資產質量下降，疫情的沖擊更加劇了不良貸款上升的問題。一些地方政府在缺乏足夠財力的情況下，為了處置風險，簡單化地“并大堆”，搞“拉郎配”，試圖借助好的農信社來解決差的農信社的風險。

　　王信認為，這樣做可能會產生一些負面影響。例如破壞金融機構體系的完整性，立足本土、小而精的農信社受到打擊，出現越來越多大型農村金融機構，轉而追求大項目、大客戶和跨區經營，不利于農信社下沉重心進行更好的‘三農’和小微金融服務。

　　中國地方金融研究院研究員莫開偉表示，銀行機構在合并重組工作中必須堅持市場化、法制化的原則，要把權力更多的交給市場，讓市場在資源配置中真正起決定性作用，實現優勝劣汰。同時各地要因地制宜，因事、因時、因機構而變，“一行一策”，不搞“一刀切”，避免行政干預和“拉郎配”現象，防止產生新的風險。通過合并重組，不僅有效化解區域金融風險、增強區域金融穩健性，而且還要讓銀行機構換出發新的生機和活力，更好的服務經濟社會發展。

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責任編輯：陳鑫