來源：人民幣交易與研究

　　3月23日，中國央行發文稱，將由環球銀行金融電信協會（SWIFT）與4家中資機構合資成立的金融網關信息服務公司，向用戶提供金融網關服務。

　　“SWIFT與中資機構合作開展金融網關服務有利于實現互利共贏，為用戶提供更為穩定、韌性強、安全且合規的服務。下一步，將加強督促指導，推動各方規范開展金融網關業務。”央行稱。

　　有關部門負責人答記者問時表示，金融網關作為中國境內和境外金融信息網絡之間的一個關口，統一向中國境內SWIFT用戶提供約定服務。

　　天眼查上的信息顯示，與SWIFT成立合資公司的四家中資企業分別為：中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司、中國人民銀行數字貨幣研究所、中國支付清算協會。

　　筆者認為，此舉將有利于推動人民幣的跨境使用，以及防止美國突然切斷中國金融機構與境外機構間的清算業務。

　　在去年CF40組織的論壇上，前央行貨幣政策司司長張曉慧就指出，中國金融企業一直比較擔心，受美國金融制裁和長臂管轄的影響，美元結算、清算渠道會受阻。而依賴美元體系進行結算的慣性也是可以通過精細化管理來加以改善的。她指出，當前大多數國家對美元都是采取凈額結算，即國內銀行內部和銀行之間先清算完結，再到國外去清算。國內的銀行則大多數采用全額結算方式，無論總行、分行還是海外行，都是直接通過SWIFT以及美國的CHIPS進行結算。

　　她指出，當前全額結算的話，中國的日均結算量大約在兩三千億左右，若采取凈額結算方式也不過1/10左右。現在的做法一方面是多付了手續費，另一方面則加劇了對美國支付結算體系的依賴。在雙循環新發展格局下，有必要大力推動凈額結算的方式。

　　可以預見，這四家合資公司的成立，將令中國企業跨境實現支付凈額結算指日可待。

　　以下為官網原文：

　　隨著我國金融業對外開放不斷深化，我國境內金融機構越來越多使用環球銀行金融電信協會（SWIFT）提供的跨境金融網絡與信息服務，參與機構、業務規模日益增長，對業務連續性、穩定性和數據的合規性、安全性均提出了更高要求。前期，我國部分中小銀行曾出現與SWIFT網絡連接不穩定情況，影響跨境業務辦理。2018年5月，國際清算銀行“支付與市場基礎設施委員會（CPMI）”發布《與終端安全相關的批發支付欺詐風險管理策略》，明確報文傳輸網絡利益相關方要采取措施，共同維護金融穩定，并要求各成員央行推動實施。目前，全球已有多家央行作出跨境金融報文本地存儲安排，通過建立數據倉庫進行合規審慎分析。

　　人民銀行高度重視相關要求，于2018年發布了《關于加強跨境金融網絡與信息服務管理的通知》。為進一步提升跨境金融網絡與信息服務水平，保障SWIFT境內用戶（以下簡稱用戶）合法權益和業務連續性，SWIFT與4家中資機構合資成立金融網關信息服務有限公司，向用戶提供金融網關服務，包括建立并運營金融報文服務的本地網絡集中點、建立并運營本地數據倉庫等服務。SWIFT與中資機構合作開展金融網關服務有利于實現互利共贏，為用戶提供更為穩定、韌性強、安全且合規的服務。

　　下一步，人民銀行將加強督促指導，推動各方規范開展金融網關業務。

　　央行有關部門負責人就金融網關服務有關問題答記者問原文

　　為引導市場機構正確認識和理解金融網關服務，中國人民銀行有關部門負責人就金融網關服務有關問題，回答了記者提問。

　　什么是金融網關服務？

　　金融網關作為中國境內和境外金融信息網絡之間的一個關口，統一向中國境內環球銀行金融電信協會（SWIFT）用戶（以下簡稱用戶）提供約定服務，主要包括兩項內容：一是建立并運營金融報文服務的本地網絡集中點，為用戶提供與 SWIFT 主干網的穩定、韌性強和安全的連接；二是在中國境內建立并運營本地數據倉庫，用于對跨境交易報文進行數據存儲以及事后監測和分析。

　　本地網絡集中點的主要作用是什么？

　　建立本地網絡集中點，主要目的是增進用戶網絡傳輸的穩定性、韌性和安全性，確保跨境金融信息服務連續處理。用戶通過接入本地網絡集中點，可與SWIFT主干網建立穩定、韌性強和安全的連接，防止出現網絡中斷等異常情況。同時，由金融網關公司為用戶統一提供接入指導、業務咨詢等專業化服務，將便利用戶的業務和技術管理、也有利于進一步保障用戶權益。

　　為什么要將跨境金融報文信息存儲在本地數據倉庫？

　　由于跨境支付業務的特殊性，交易鏈條長、節點多，單一機構無法完整掌握業務的終態和全貌，業務信息存在碎片化、不透明的情況，既不利于金融機構實時掌握集團內跨境業務的情況，也不利于監管部門開展監管工作。為推動跨境金融網絡與信息服務更加透明，實現穿透式監管和跨境離岸數據的統籌監測，更好地識別和管理與核心服務相關的運行風險和金融風險，有必要將跨境金融報文信息存儲在境內，并基于內部風控和監管需要使用。目前，全球已有多家央行作出了類似安排，通過建立數據倉庫進行合規審慎分析。（完）

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責任編輯：郭建