部委出手，替超過4000萬名大學生家長看緊了孩子的錢包。

　　3月17日，銀保監會等五部委發布《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，禁止非持牌機構為大學生提供信貸服務。

　　外界將此解讀為，APP中包括微信、支付寶等多個平臺都不能再向大學生群體提供貸款。“花唄借唄不得向大學生放款”的話題隨即沖上微博熱搜，閱讀量超過9.9億，討論次數多達4.4萬次。

　　3月22日，陸續有大學生曬出截圖，稱“花唄暫時無法開通”，或是被調整額度，也有學生曬出主動關閉花唄的截圖，稱“從此告別分期還款的生活”。

網友表示，花唄暫時無法開通   圖片/微博截圖

　　有網友調侃：“花唄失去了最大的市場。”

　　花唄確實備受年輕人歡迎。只要在下一個還款日之前把花唄欠款還清，那就無需支付一分錢利息，相當于一個月免費使用這筆錢。

　　大學生一站式求職網申平臺曾向全國10萬名00后大學生發布問卷，結果顯示，00后大學生必要支出和非必要支出比例約為6：4，非必要支出主要花在社交娛樂、外出旅游等。購買欲望不斷提升，又苦于資金不充裕，難以滿足自身消費需求，超7成大學生使用互聯網金融平臺、線上分期商城作為分期手段，經常使用的比例為40.8%。像花唄這樣還款方便、支付快捷又開通簡單的支付方式，成為00后大學生的主要透支手段。

　　網絡上充斥各種“免息先花未來錢”的推廣，誘導年輕人沖動消費——沒有利息就可以先花未來的錢，幾乎沒有代價，何樂而不為？

　　花唄成為年輕人邁出花錢的第一步。時代周報記者采訪了10位大學生發現，首次開通花唄或使用花唄的時間均在上大學后不久，每個月生活費在1000至2000元不等。他們開通花唄也不全是為了超前消費，還有人是想靠花唄“免息借款一個月”的規則投資理財，甚至還有人被投機心理驅使，想鉆花唄的空子賺零花錢。

　　但市場上從來沒有免費的午餐。有自以為精明的大學生想著按時還錢就能躲過花唄的約束，但沒想到，為了準時還花唄，又掉進了網貸的套路。

　　我們選取了三位大學生，透過他們的花唄賬單，窺探當代大學生的金錢和消費觀。

　　以下是他們的自述。

　　想借花唄“錢生錢”

　　沒想到是以貸養貸

　　千山 23歲 大四學生

　　最開始，我是想薅“馬爸爸”羊毛。

　　大一接觸了基金和比特幣，看到花唄可以免息借錢一個月，就想著借花唄的錢維持生活，然后把自己的生活費拿去賺點零花錢。就相當于“馬爸爸”免費借錢給我投資。基金賺錢了就去還花唄，虧錢了就用下個月生活費填補。想想就覺得錢一下“活”起來了，能“錢生錢”了。

　　說是投資理財，其實都是小打小鬧，投幾百塊在支付寶買基金，賺十來二十塊就很開心了。基金一天不超過3%的波動，意味著收益也不會特別高，但買基金賺的這點小錢逐漸不能滿足我的需求。

　　為了追求更大收益，我開始買股票。玩股票的成就感可比基金大多了，畢竟波動能達到10%，波動大也就意味著收益也會大，容易賺到大錢。

　　但對于沒有收入的學生而言，遭遇一次崩盤也足以讓人“萬劫不復”。

　　當時看中一只股價8塊的股票，一次最少買入100股，也不知道哪來的勇氣，眼睛都不眨就一次扔進去800塊。后來才發現，我竟然在股價高位的時候買入。為了拉平成本，只好一直加倉。沒想到，越加越跌，越跌越加。沒多久，我那一個月的生活費全部投到這一只股票里。

　　這是我第一次把全部生活費押去投資。雖說也就1500塊，但心里慌得很。因為入股市不久，平時最多也就是多瞅兩眼新聞，根本沒仔細研究。眼看著股票一天天跌，完全沒有回漲趨勢，唯有割肉解套，以虧錢告別第一次股市生涯。我還記得當時虧了800塊。

　　高位買入的股票一天天掉價圖片/受訪者提供

　　如果再給我一次機會，我一定就此卸載炒股軟件，好好做人。但現實是，因為不甘心虧了800塊，我拿著剩下的錢又入了新股。那一次，同樣以虧損告終。

　　生活費全都消失在股市里，資金鏈一下子斷了，為薅羊毛借用的花唄變成巨大的負擔，欠著近2000塊的花唄怎么還？跟爸媽講肯定要換來一頓訓斥。

　　后來我才知道，當時沒有告訴爸媽，是我做過最錯的一件事。

　　為了還上花唄的借款，我想到以貸還貸。

　　有一天在網上看到免息借款的廣告，聯系對方后，對方表示自己是專門做小額貸款的正規公司，為了顯示自己的正規，他還專門出示了合同，表示最多只能貸3000塊，想多貸還不行。

　　那時候我已經很焦慮了，怕還不上花唄要算利息，還擔心會影響個人征信。我一著急就什么都顧不上，合同里密密麻麻的條款也沒看清楚就心急火燎簽了字，將借來的2000塊趕緊拿去還花唄。

　　花唄欠款為0，生活好像回到了原點。

　　一個月后，我收到催款電話，對方說我欠了3000塊，還發來我親手簽名的合同。這才發現，上面清楚寫了利息計算和服務費收取的條款。按照他們的計算方式，我借了2000塊，連本帶息的確要還3000塊。

　　對方手上還有我的把柄——手機通訊錄。借錢時，對方要求提供手機通訊錄，說這是一種擔保方式。現在卻變成了如果我不還錢，對方就要告訴所有認識我的人：XXX欠錢不還。

　　我第一反應是，遇上騙子公司！為了趕緊把這3000塊貸款還上，只好又找了另一家貸款公司借錢。沒想到的是，一個月后，同樣的事情又發生了。

　　于是，我的生活陷入令人絕望的死循環——以貸養貸。這種聽起來簡直笨到極致的事情居然真的就發生在我身上。我前前后后借了7、8個平臺，用后一個平臺借出來的錢去還前一個平臺的本金和利息，到最后已經算不清，也記不得每個平臺利息是多少，也不知道這些平臺究竟坑了我多少錢，電話響起全是催債、恐嚇的聲音。那段時間，只要是電話響，我就會很害怕，手機只能調靜音。

　　剛開始是不敢告訴爸媽，到這會兒，是真的不敢告訴爸媽了。

　　最擔心的一天還是來了——借貸平臺“爆”了我的通訊錄，家人、朋友、同學、老師都知道我借錢不還。收到了短信后，同學們看到我都是欲言又止的樣子，老師找我談話時語重心長，而爸媽也是一直嘆氣，眼里都是失望。

　　那段時間很喜歡拍天空，尤其是陰天，有時會祈禱一場雨出現，把一切沖洗過去   圖片/受訪者提供

　　最終爸媽幫我還了這筆錢——所有平臺加起來將近40000元。持續了一年的噩夢，終于結束了。

　　回想當初，看到花唄可以免息借用一個月，就動了“歪腦筋”，覺得自己可以占花唄的便宜，騰出生活費來“錢生錢”。結果“偷雞不成蝕把米”，陷入網貸漩渦。

　　現在花唄額度收緊了，降到3000元，我的自以為是也收斂了，自行將花唄額度上限設置成1000元。

　　用花唄兼職

　　結果還是為花唄打工

　　木木 20歲 大一學生

　　我是為了賺錢才用花唄。

　　大一暑假想找兼職，在 QQ群看到兼職刷單的消息。對方說得先下單買東西，算銷量之后再把買東西的錢退回來，再付刷單費。

　　看起來是一件很簡單的工作，動動手指就能賺錢。對方給我購物平臺鏈接，讓我下單買一個500塊的商品。但我的生活費只有1000塊，一下子墊付500塊肯定不夠生活了，就想著用花唄墊付。反正有2000塊額度，等退錢了立馬填回去就好。這一單交易得很爽快，對方看到我的支付憑證后，就退款了，還額外給了我150塊刷單費。花唄欠款重新回到0，額度也馬上就恢復了。

　　能這么容易就賺到了錢，讓我想都沒想，就接下第二次刷單。

　　第二次要買的商品得2000塊。我再次用花唄支付了，以為像上次一樣不過是用花唄過度一下。但沒想到，把支付憑證發過去之后，對方竟然說，這次先不退錢。“第一筆是先適應的，從第二筆開始，要做滿三單才算完成任務，才能退款給刷單費”。

　　這似乎不對勁了，到處問別人這種情況是不是被騙了，還去網上看別人怎么說，結果發現這就是一個幌子！我付的那2000塊根本沒有到支付平臺，而是直接轉到對方的私人賬戶里面。

　　我趕緊找對方要求退款，但對方一個勁兒說沒有騙人，當然也堅持不退錢。

　　但花唄有2000塊欠款的坑要填上。不敢跟爸媽講，就找閨蜜借了700塊救急，還剩1300塊，想著分三期還款，每個月還400塊。

　　400塊，可能是個小數目，但這錢差不多是我半個月的生活費——一個月只有1000塊，要減掉400塊，根本不夠生活了。

　　為了還錢，我得算好每一筆消費，甚至是每一頓飯錢，所有的開銷都是能省就省，能賺就賺：在學校食堂兼職幫阿姨打飯，1小時10塊，中午還能免費在食堂吃一頓。學校食堂還有送餐的小程序，我也去做了食堂外賣員，送一單1.2元，一天送二、三十單。

　　這都是等到中午飯點、別人休息吃飯的時候我才能做的工作。送外賣只能爬樓梯，食堂就在3樓，點外賣的人通常都住在5、6樓，我經常大中午爬上爬下，又餓又累又難受，還不敢停下來，不然接到投訴，這樓就白爬了。

　　有次送外賣送錯了，還好對方沒有怪我，還把他點的那份奶茶送給我   圖片/受訪者提供

　　女孩子嘛，誰不愛美？別的女生打扮得漂漂亮亮來食堂吃飯，我卻在食堂給她們打飯。別的女生在寢室睡美容覺，我大汗淋漓、氣喘吁吁地爬樓送外賣。

　　兩個月過去了，現在就剩下300塊沒還完。爸媽也不知道，我也不打算跟他們講了。打飯、送外賣遇上同學和老師，也不怕丟臉了，只想在不影響學習的情況下多賺錢，趕緊把債還完。

　　現在回想，這其實不是花唄的錯，是我不該借花唄的錢去刷單，高估了自己的償還能力。賺錢并不是刷單那么容易，現在我只想靠著一點一點的努力把錢還上。

　　擋不住的消費誘惑

　　管不住要剁的手

　　冰淇淋 21歲 大二學生

　　用花唄買東西，只有一次和無數次的區別。

　　在沒有用之前，也會擔心還不起。但只要用過一次，并且按時還了，沒有給生活帶來太大的影響，就會覺得原來這沒什么，花錢很方便。之后每一個月，從將消費嚴格控制在生活費之內，到后來覺得多花三五百塊也沒什么。消費欲望一旦被喚醒，會覺得有越來越多的東西要買，生活需要更多金錢支撐。

　　其實從溫飽角度來講，大學生在校園的生活除了吃飯，其他的幾乎可以省略。但是當周圍的同學都在娛樂、購物，我也難免會想：“我能不能過這樣的生活？”除了吃食堂，也想偶爾跟室友去聚餐，也想買點衣服，也想化個美美的妝。

　　但這樣的需求沒法向父母開口。他們覺得，大學生一個月生活費1500塊根本用不完，還可以存點下來。他們認為，學生就是好好學習，不是去學校玩的。

　　我第一次用花唄，是陪室友逛Nike鞋店，在展臺上看到了喜歡很久的一雙鞋。室友看我很喜歡就勸我買下，但那雙鞋子標價500多塊。這在Nike鞋類里當然不算貴，但對我來說已經很貴了，是我生活費的三分之一，平常買單價超過100塊的東西都會猶豫半天。

　　但我真的好喜歡那雙鞋。那一瞬間，我腦子突然閃過一個念頭——要不用花唄吧，大不了這個月省一點，下個月也省一點，就能把500塊填起來了。

　　有這個念頭后，我的行為就不受控了。叫來了銷售小姐姐，讓她找來我的鞋碼，試鞋、付款、離開，前后不到五分鐘，就完成了這一系列動作。

　　回到寢室，看著Nike的鞋盒，依然不敢相信我真的買了。

　　之后的生活可想而知。為了還上那500塊錢，規定自己只能吃食堂，每天飯錢不能超過30塊，也不出去聚餐了，就這樣拮據生活了兩個月，才擺脫了花唄。但每天穿著那雙鞋子，我真的很快樂，覺得自己再也不用摳摳搜搜，有種欲望被滿足的快感。

　　花唄讓我買到了我之前買不起的東西，讓我體驗新的生活方式。從那之后，每次看到有點貴但是又很想要的東西，我還是會打開花唄。好像生活拮據一點就能買到自己喜歡的東西也挺好的。

　　以前只會買幾十塊的帆布鞋，也不懂什么牌子。現在想想，貴一點的有牌子的是不是更好，身邊的同學也穿這些，只不過是價格翻了10倍   圖片/受訪者提供

　　尤其是“雙十一”。沒用花唄之前，總覺得這活動跟自己沒關系。后來用花唄了，看到滿400塊減40塊之類的滿減活動，也會想去湊單，這個“減40塊”的折扣多誘人啊，一定要湊到400塊再買單，不然就吃虧了。挑挑揀揀到最后，一看購物車，這都快800塊了。這時，新的誘惑又出現了——“滿800快減80塊”。原本挖的400塊錢的坑，又變得更深了。

　　很快有一天打開花唄，真的“不用擔心還花唄了”圖片/受訪者提供

　　如果花唄停止對大學生提供服務，這也挺好的。雖然許多大學生都可以理性消費，但也不排除有跟我一樣抵抗不住誘惑的，這也算是對超前消費欲望管控的有效方法吧。

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責任編輯：張文