獨(dú)角315 | “714高炮”，一場狂歡，回頭無岸

　　來源：獨(dú)角金融

　　作者：吳忌

　　有一種借款，期限大約7天或14天，年化利率達(dá)到百分之幾百，甚至超過1000%。這種借款，被通俗地稱為“714高炮”。

　　“不上征信，無視黑戶”，是這些高炮口子宣傳中常見的口號。也正因?yàn)椤安簧险餍牛瑹o視黑戶”，“714高炮”才能以如此畸高的利率，仍然吸引了大量的借款用戶。

　　一些人專門研究從這些高炮貸款平臺上借錢的辦法。有人“空手套白狼”般“年入百萬”，紙醉金迷；也有人面對暴力催收、爆通訊錄時(shí)，不堪其擾，“吐血”上岸。“狂歡”與“血淚”，同時(shí)上演。

　　1 擼工資大隊(duì)

　　“714高炮”畸高的利率，已經(jīng)足以讓絕大多數(shù)的優(yōu)質(zhì)借款人望而卻步。畢竟，如果能夠從銀行、從正規(guī)的持牌消費(fèi)金融公司借到錢，成本要比借高炮低得多。

　　但有這么一些人，因?yàn)樵阢y行或者消費(fèi)金融公司有了不良的借貸記錄，已經(jīng)難以從這些地方借到錢，用行業(yè)內(nèi)通俗的說法來講，已經(jīng)變成“黑戶”。對于黑戶當(dāng)中的一部分人來說，高炮口子簡直就像是“蜜糖”。

　　“擼到714高炮就等于‘發(fā)工資’”。這樣的說法在黑戶群體中廣為流傳。在一個(gè)由高炮口子中介和借款人組成的微信群中，群主的名字就叫做“擼工資大隊(duì)長”。

　　“繼續(xù)打卡工資已到”，隨著這句話一起出現(xiàn)的，是群里的中介甩出的一連串高炮口子二維碼圖片。圖片上印著通俗易懂的Slogan： “借錢不用等，3分鐘審核，1分鐘放款”、“憑身份證就可借10000元”、“你來借，我就給！”……

　　這是一門“無本萬利”的生意。一位群友Z先生曬出一張截圖，截圖上顯示的待還金額，有160萬元。對于一個(gè)普通白領(lǐng)來說，幸幸苦苦干一年，不一定能攢下10萬元，要攢160萬，可能要等到猴年馬月。但到了這位“擼工資大隊(duì)”中的優(yōu)秀隊(duì)員Z先生手里，也就一年多的時(shí)間就搞定了。

　　“睜眼就是擼，有時(shí)候一天擼一百多個(gè)口子，頭蒙眼花。”擼了160萬元的Z先生如此介紹經(jīng)驗(yàn)。

（截圖來源于Z先生）

　　有的人吃肉，有的人只能喝點(diǎn)湯。同樣是“擼工資”，并不是所有人都能如Z先生一般擼到“至高境界”。有人在群里求救，誰有好口子，快餓死了；有人抱怨，幾天擼了幾十個(gè)口子，一個(gè)都沒過；還有人在吹噓，我朋友擼了50萬。看來擼高炮這件事，同樣需要99%的汗水+1%的靈感。

　　這是一場黑戶的“狂歡”。人們津津樂道于“XX平臺下款了”、“XX新口子，擼干它”。整個(gè)微信群以高炮口子鏈接、二維碼圖片為核心，粗俗的文字與黃色動態(tài)圖夾雜其間。一位新人L先生加入，急切地問道，“怎么上岸啊？我是來找上岸的方法的。”

　　還？牛X！有人發(fā)圖，還一分算我輸；有人打字，上個(gè)錘子岸，黑了就要黑道（到）底。

　　2 如何上岸？

　　一黑到底的人有，想要上岸的人自然也有。

　　2017年11月現(xiàn)金貸被“一刀切”之前，高炮已經(jīng)遍地開花，那時(shí)的經(jīng)驗(yàn)早已證明，這是一個(gè)“好人”為“壞人”買單的生意。只要利率足夠高，高利率能夠覆蓋掉高風(fēng)險(xiǎn)，從一部分“好人”手里收回來的錢，就足以平掉大量“壞人”制造的壞賬。

　　只不過，即使對于“好人”來說，一旦欠下714高炮這種貸款，想要憑自己的能力上岸，依然很難~很難~

　　除非，家人買單。

　　一位網(wǎng)友在“我愛卡”論壇發(fā)帖，講述自己擼714高炮后上岸的經(jīng)歷。他從2017年接觸炒股，先賺后賠，接著借網(wǎng)貸炒股，又賠了。借網(wǎng)貸欠下的窟窿很快將他吞沒，走上“以貸還貸”的惡性循環(huán)道路，錢越借越多，窟窿越來越大，網(wǎng)貸借不到了。

　　2018年12月，他開始接觸714高炮，繼續(xù)“以貸還貸”，短短幾個(gè)月時(shí)間就將債務(wù)累積到15萬元左右，到今年3月初，徹底地堵不上了。幸運(yùn)的是，他還有父母，他選擇了向父母坦白。更幸運(yùn)的是，他捅出的窟窿，他父母還有能力幫他堵上。父母10萬元+自己股票5萬元，總算是上岸了。像這樣的結(jié)局，已經(jīng)相當(dāng)不錯。

　　“不想再浪了，再浪下去隨時(shí)翻水水。各種暴力催收，反催收很難。”想要上岸的L先生如此表述。他也想要上岸，但上岸需要錢，他沒錢。

　　“現(xiàn)在有沒有2000左右的口子？我擼了把拍拍貸堵上，因?yàn)槲抑Ц秾毶厦嬉恢庇信呐馁J。”L先生發(fā)問。到了現(xiàn)在這個(gè)地步，他已經(jīng)只剩下以貸還貸，想辦法把緊要的先還上。

　　一位A先生道破了L先生支付寶里為什么會有拍拍貸的奧秘，發(fā)起一個(gè)“挑戰(zhàn)”：打開手機(jī)支付寶，打開芝麻信用，點(diǎn)擊設(shè)置按鈕進(jìn)入“信用管理”，打開授權(quán)管理……

　　“我X，我以前真他娘的不是人。”看到呈現(xiàn)在授權(quán)管理頁面中的一連串貸款A(yù)pp，L先生破口大罵。

　　他的上岸之日，仍遙遙無期。

　　3 高炮之“罪”

　　“擼了去哪里瀟灑？”有人問。

　　“用在女人肚皮上。”有人答。

　　前文中擼了160萬元的Z先生，惹得眾人艷羨。有人說，要是我有這么多錢，就去存在銀行里，一年利息也不少了。Z先生大笑，去澳門頂不住，兩趟就完事了。

　　浮財(cái)，一切都是浮財(cái)。來得快，去得更快。圈子里雖然有“某某人擼了50萬，買房買車成為當(dāng)?shù)馗缓馈钡膫髀劊嬲繑]高炮發(fā)家致富的案例，仍然很少。

　　唾手可得的錢財(cái)面前，沒幾個(gè)人能保持淡定。“不上征信，無視黑戶”的714高炮如同一個(gè)超高倍數(shù)的放大鏡，把人的欲望無限放大。隨后，毀滅降臨。

　　“在債務(wù)壓力下，對于借款人個(gè)人帶來的可能是人性的泯滅以及對于社會關(guān)系的摧殘。” 中國社會科學(xué)院產(chǎn)業(yè)金融研究基地副秘書長、百舸新金融智庫創(chuàng)始人陳文如此向獨(dú)角金融（微信公號：uni-fin）表示。在他看來，714高炮過度追逐高利率覆蓋高壞賬，導(dǎo)致借款人多頭負(fù)債、過度負(fù)債問題突出，債務(wù)漩渦中的借款人很容易誤入歧途。

　　但714高炮帶來的危害遠(yuǎn)不止此，陳文提出，部分714高炮演化為以財(cái)產(chǎn)占有為目的的“套路貸”，更是毀滅家庭，帶來嚴(yán)重社會問題。由于714高炮大多依托線上開展業(yè)務(wù)，很多人無法區(qū)分714高炮和P2P，對于互金行業(yè)的聲譽(yù)也帶來了不小的沖擊。

　　與惡龍纏斗過久，自身亦成為惡龍。追逐著714高炮的人群，并不僅僅是黑戶，也有一些信用良好者。一位網(wǎng)友在論壇發(fā)帖稱，自己征信沒有任何問題，但在封卡潮里卻很榮幸地中招了。問銀行時(shí)，被告知外部出現(xiàn)嚴(yán)重逾期。他稍加推測就得出結(jié)論，問題很可能就出在幾個(gè)沒有還款的高炮平臺身上。

　　“早上第一炮，小黑象。”

　　隨著“擼工資大隊(duì)長”的“叫醒服務(wù)”，新的一天又開始了。

　　“數(shù)字錢包，昨天擼過的就別擼了。”

　　“青木易貸，蜂王貸，擼起來，放水中，量滿下架。”

　　……

　　人聲開始嘈雜。有新人加入求關(guān)照，有老人下款成功曬截圖，新的一天，與過往并沒有什么不同。

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