來源：銀行家雜志　　

　　作者：覃婧

　　大數(shù)據(jù)時代，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等技術(shù)的成熟倒逼著一場顛覆式的金融革命，為積極應(yīng)對國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的巨大變化，盡快實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展高位突破，特別是充分把握新經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來的巨大機(jī)遇，山東國信回歸信托本源、引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，“以人為本”，完善強(qiáng)化企業(yè)IT建設(shè)，在業(yè)內(nèi)率先提出以“數(shù)據(jù)+科技”為戰(zhàn)略支撐的智慧信托平臺，以精細(xì)化服務(wù)打造高凈值客戶服務(wù)生態(tài)圈。

　　近年來，在監(jiān)管部門號召下，山東國信著力推進(jìn)信托業(yè)務(wù)回歸本源，發(fā)展家族信托業(yè)務(wù)。截至2018年12月31日，山東國信管理的家族信托已簽訂的合同金額突破人民幣76.6億元，其中實(shí)際交付的信托資產(chǎn)規(guī)模為人民幣58.36億元，同比增長194.21%，繼續(xù)位居行業(yè)前列，山東國信家族信托業(yè)務(wù)繼續(xù)保持高速增長。

　　山東國信主要從資產(chǎn)量、家族企業(yè)的發(fā)展階段、客戶在家族中的地位等多維度進(jìn)行客戶分類，以期高效地為客戶提供有針對性的定制方案。在家族信托服務(wù)過程中，山東國信對客戶的服務(wù)思路非常清晰：首先，讓客戶了解到家族財(cái)富傳承遭遇風(fēng)險(xiǎn)的根源是什么；其次，幫助客戶梳理自己家族在財(cái)富傳承過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；最后，為客戶量身定做傳承方案，并與客戶進(jìn)行多次溝通來調(diào)整和完善方案。

　　具體而言，整個流程主要分為前、中、后期三個環(huán)節(jié)。前期為客戶設(shè)計(jì)方案和合同，主要參與人是信托經(jīng)理和律師；中后期參與人主要是信托經(jīng)理。其中，精神財(cái)富的保護(hù)和傳承主要基于分配條款做巧妙設(shè)計(jì)，利用金錢的引導(dǎo)作用實(shí)現(xiàn)價值觀的共識。

　　除客戶傳承方案的定制化外，山東國信在與客戶合同的簽署上也盡量按需調(diào)整。一般而言，合同的格式條款是不可以修改的，但山東國信針對客戶家族的特殊情況，有時也會考慮對格式條款作一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，以最大限度地幫助客戶在未來漫長的傳承之路上克服各類困難。

　　如果說清晰和定制化的客戶服務(wù)是充實(shí)的內(nèi)核，那么山東國信在客戶信息保密工作中所做出的巨大努力即是強(qiáng)有力的外殼。山東國信始終堅(jiān)持做好嚴(yán)格的客戶信息保密工作，旨在為客戶提供安全無憂的服務(wù)體驗(yàn)。

　　山東國信在服務(wù)客戶過程中，前期與客戶在業(yè)務(wù)洽談時便會簽署嚴(yán)格的保密協(xié)議，并在后期簽署的正式信托合同中加入了嚴(yán)格的保密條款。此外，在家族信托合同內(nèi)部審簽階段，山東國信將客戶關(guān)鍵信息隱去以加強(qiáng)對客戶隱私的保護(hù)。家族信托成立后，山東國信還為項(xiàng)目每個運(yùn)營節(jié)點(diǎn)設(shè)置專人專崗，將保密責(zé)任落實(shí)到個人，將保密和安全性工作貫穿客戶服務(wù)全程。

　　數(shù)字和科技，是大數(shù)據(jù)時代革新的代名詞，由數(shù)字賦能，以科技引領(lǐng)未來。山東國信在金融業(yè)被數(shù)字科技倒逼改革的時代積極應(yīng)對，率先在業(yè)內(nèi)提出以“數(shù)據(jù)+科技”為戰(zhàn)略引擎，打造智慧信托。精細(xì)化的客戶服務(wù)使山東國信具備了堅(jiān)實(shí)的內(nèi)核和外殼，通過打造智慧信托，山東國信如虎添翼，通過引進(jìn)國際領(lǐng)先的科學(xué)思維和科學(xué)技術(shù)，圍繞回歸信托本源、引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升運(yùn)營效率、優(yōu)化用戶體驗(yàn)。

　　山東國信成立了智慧信托敏捷團(tuán)隊(duì)，以高效敏捷的創(chuàng)新機(jī)制，推動重點(diǎn)細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。在資金端，加快構(gòu)建高凈值服務(wù)生態(tài)圈；在資產(chǎn)端，加快積累產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和場景數(shù)據(jù)，為數(shù)據(jù)授信、數(shù)據(jù)風(fēng)控打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；在運(yùn)營端，以用戶體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，提升運(yùn)營效率，進(jìn)一步釋放生產(chǎn)力。

　　山東國信有序推進(jìn)智能信托系統(tǒng)建設(shè)，打造完善的企業(yè)級數(shù)據(jù)中心。以產(chǎn)業(yè)畫像、企業(yè)畫像、個人畫像為重點(diǎn)，精準(zhǔn)解決當(dāng)前資金端、資產(chǎn)端和運(yùn)營端等環(huán)節(jié)突出存在的“痛點(diǎn)”，爭創(chuàng)信托行業(yè)和山東省金融服務(wù)業(yè)新舊動能轉(zhuǎn)換的“雙樣本”。

　　中國發(fā)展仍處于并將長期處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，信托業(yè)將在資管新格局背景下開啟新的征程，山東國信也將更加堅(jiān)定地以回歸信托本源為核心、以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本、以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新為驅(qū)動，繼續(xù)順應(yīng)新時代，構(gòu)建高凈值客戶服務(wù)生態(tài)圈，打造智慧信托平臺。

　　背景資料

　　山東省國際信托股份有限公司（簡稱“山東國信”）成立于1987年3月，是經(jīng)中國人民銀行和山東省人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2017年12月，成功登陸香港H股，開創(chuàng)了中國信托公司境外IPO先河，成為內(nèi)地信托登陸國際資本市場第一股和港股信托第一股。現(xiàn)為中國信托業(yè)協(xié)會理事單位。

　　經(jīng)過30多年的發(fā)展，山東國信已成為擁有一大批優(yōu)質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作伙伴和忠誠的高凈值客戶資源，治理體系規(guī)范，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，有較強(qiáng)綜合實(shí)力和品牌影響力的“綜合金融與財(cái)富管理服務(wù)提供商”。在中國信托業(yè)協(xié)會組織的行業(yè)評級中，山東國信連續(xù)三年獲得最高評級A級；在山東省財(cái)政廳組織的地方金融企業(yè)績效評價中，連續(xù)六年獲評最高評級AAA級。

　　“雙輪驅(qū)動”探索轉(zhuǎn)型之路，“平臺建設(shè)”打造全方位產(chǎn)品線

　　近年來，在監(jiān)管新政出臺、行業(yè)增速下滑等因素共同影響各家信托公司都在尋求轉(zhuǎn)型之道，謀得可持續(xù)發(fā)展。山東國信順勢而為及早著手，圍繞集團(tuán)公司提出的“轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展”的總基調(diào)，一手抓傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)的鞏固發(fā)展，一手抓轉(zhuǎn)型創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索嘗試，探索“雙輪驅(qū)動”轉(zhuǎn)型之路。同時，主動放下“規(guī)模意識”和“速度情結(jié)”，注重提升管理能力著力改善因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)，追求集約發(fā)展。

　　山東國信圍繞投融資服務(wù)平臺和財(cái)富管理平臺建設(shè)，形成了工商企業(yè)信托、基礎(chǔ)設(shè)施信托、房地產(chǎn)信托、證券投資信托、上市公司綜合金融服務(wù)信托、家族信托和慈善公益信托等全方位、多層次信托產(chǎn)品線，打造了信元民生、雄心安心、德善齊家、國資惠農(nóng)、茲蘭文化、城市發(fā)展等一系列信托品牌，知名度和美譽(yù)度不斷提升。

　　圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

　　截至2018年底，山東國信累計(jì)向山東省“5+5”十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)提供信托融資規(guī)模超過人民幣600億元。山東國信發(fā)起設(shè)立了總規(guī)模10億元的“山東省魯信新舊動能轉(zhuǎn)換創(chuàng)投母基金”，專注于服務(wù)山東省新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程建設(shè)。近五年累計(jì)為山東省內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程環(huán)境治理和產(chǎn)業(yè)升級等項(xiàng)目建設(shè)提供融資支持約人民幣1600億元，累計(jì)支付受益人信托收民幣936億元。

　　回歸本源業(yè)務(wù)品牌升級，保持信托行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢

　　山東國信于2014年8月落地第一單家族信托，是國內(nèi)最早提供家族信托服務(wù)的信托公司之一；2014年底，首創(chuàng)金融產(chǎn)品可以裝入家族信托；2015年3月，家族信托業(yè)務(wù)部成立，是國內(nèi)最早設(shè)立專職一級部門開展家族信托業(yè)務(wù)的信托公司；2015年10月落地第一單保險(xiǎn)金信托，是國內(nèi)最早提供保險(xiǎn)金信托服務(wù)的信托公司之一；2016年，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)定向授權(quán)模式家族信托；2017年6月，首單家族慈善信托成立，是國內(nèi)最早開展家族慈善信托的信托公司；2018年2月落地全國首單特殊目的家族信托，2018年8月落地全國首單保留投資權(quán)限家族信托，兩單業(yè)務(wù)均為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。

　　同時，為了更好的對受托家族信托資產(chǎn)進(jìn)行量化評價和實(shí)時跟蹤，山東國信創(chuàng)造性的制定了家族信托資產(chǎn)配置估值原則并對家族信托進(jìn)行估值，是國內(nèi)最早制定該類估值原則并進(jìn)行估值的信托公司。

　　經(jīng)過3年的業(yè)務(wù)發(fā)展，山東國信家族信托業(yè)務(wù)部積累了豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，建立了比較完備的業(yè)務(wù)模式，家族信托已成為山東國信的特色優(yōu)勢業(yè)務(wù)，無論在客戶數(shù)量、專業(yè)水平還是管理能力上都穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2018年12月，山東國信已簽約家族信托客戶超過300家，客戶已遍及全國26個省份，客戶已簽約規(guī)模近90億元，業(yè)務(wù)體系涵蓋現(xiàn)金、金融資產(chǎn)、保單、股權(quán)及不同產(chǎn)等多種委托資產(chǎn)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

　　截至2018年底，山東國信的家族信托已簽訂合同金額突破人民幣76.6億元，實(shí)際交付資產(chǎn)規(guī)模人民幣58.36億元，同比增長 194.2%。

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