投訴對象：興業銀行大連星海支行

　　投訴內容：向沒有風險承受能力的老人銷售高風險基金產品，造成9萬元浮虧

　　最新進展：

　　興業銀行大連分行：

　　經核查，當時為李先生提供銷售服務的理財經理已于2016年初離職，我行與其進行電話聯系，了解當時銷售過程。原理財經理表示已不記得該筆業務，但在我行任職期間，銷售代銷類產品時，均會提示客戶產品風險信息，也未曾代替客戶在網銀系統中完成過風險評估問卷。經貴網站協調，我分行已按照相關業務辦理標準將風險評估報告送至李先生手中。

　　本事件中我行所代銷的基金——工銀新材料新能源（001158）基金于2015年5月13日起開放申贖，該基金在開放申贖后的一段時間表現較佳，漲勢可觀，于6月2日達到歷史最高凈值1.403，漲幅達40%。后在2015年6月開啟的股市大跌行情中出現大幅下跌，凈值出現虧損。對于投資者所造成的損失，我行深表遺憾，我行也充分理解投資者資金損失后的心情。但股票型基金類產品并非剛性兌付，其主要特性就是產品凈值根據市場行情浮動，客戶自愿購買該產品，享有產品帶來收益的同時，也須承擔相應風險。我行無法滿足客戶提出的賠償訴求。

　　雖然對于該類產品，由于客戶可自行通過公開信息查詢基金凈值信息，并無相關規定要求銀行必須主動履行后續基金凈值告知義務，但我行確實在此方面應該進一步提升服務意識，后續過程中，我行將對該類客戶提供更為主動、優質、專業的咨詢服務。同時，我們十分欣慰的是，隨著“雙錄”制度的實施，金融消費者權益保護機制更加健全，這一制度在保護消費者合法權益的同時，也能十分有效地維護銀行的合法權益，通過此事，我行將更加嚴格地執行“雙錄”制度，避免此類糾紛再次發生。我分行已按照相關業務辦理標準將風險評估報告送至李先生手中。

　　投訴入口：【黑貓投訴平臺】

　　近日，新浪金融曝光臺收到了李女士（化名）對興業銀行大連星海支行的投訴。李女士投訴稱，興業銀行大連星海支行工作人員違反銀監會相關法律規定，向沒有風險承受能力的60多歲老父親銷售高風險基金產品，已造成9萬元浮虧，并推諉解決問題。

　　誘導老人購買股票型基金浮虧9萬

　　家住大連的李女士投訴稱，父親自2007年以來，陸陸續續在興業銀行大連星海支行購買過幾次理財產品，一直感覺良好。2015年4月20日，因為有幾筆理財產品到期，在銀行柜員的推薦下，李女士父親用這筆錢購買了總額30萬理財產品。直到2017年12月底，她父親去銀行辦理其他業務時，順帶查詢了該產品的收益，結果發現浮虧9萬多元。李女士此時才知道父親購買了這款理財產品——“工銀瑞信新材料新能源行業股票型證券投資基金“。

　　李女士得知相關情況后，代表父親與星海支行進行了交涉，該支行員工卻對李女士說“老人自己在網上買的，你沒有證據，別再糾結這事了。我們已經接到許多起這樣的投訴了，最后都不了了之了。”

　　她向父親詳細了解情況后，還原了當時情形，“2015年4月20日，因為之前購買的理財產品到期，父親去星海支行辦理相關業務，該支行員工遂向他推薦了這款股票型基金，當時該基金還沒上市，在募集階段，柜員說是收益不錯，沒提有虧損風險，也沒有強調該產品系代銷，我父親就買了。”李女士表示，因為父親不會使用網絡，整個購買流程是該支行員工協助的。

　　銀行對風險評估報告諱莫如深

　　李女士稱，在此后的多次交涉過程中，她要求銀行提供她父親當年購買產品時的風險評估報告，該支行始終以各種理由推諉不予提供。李女士據此認為興業銀行大連星海支行違反銀監會相關法律法規，向其父親銷售與其風險承受能力不符的高風險股票型基金產品，要求該支行承擔其損失。

　　針對李女士的投訴，金融曝光臺致電了興業銀行大連星海支行相關工作人員核實情況，該支行工作人員回電表示需要總部審批才能查看風險評估報告。金融曝光臺隨后向興業銀行客服電話求證，答復稱風險評估報告在支行留存有影印件。截至發稿，李女士仍然未收到銀行出具的風險評估報告。

　　近年來，針對銀行理財銷售亂象，銀監會先后出臺《商業銀行理財產品銷售管理辦法》、《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》等法規，均明確要求商業銀行銷售理財產品或代銷產品時，應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級。同時，要求商業銀行實施錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點銷售環節；商業銀行銷售人員不得違規代替客戶簽署代銷業務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品。

　　“賣者有責，買者自負” 銀行不能逃避責任

　　日前，北京西城區法院審結了一起案件很具有代表性。投資者王某的風險承受能力較差，但銀行工作人員依然向其推薦中高風險的理財產品，結果在兩個多月內，王某虧損了20余萬。因認為銀行存在過錯，王某將銀行起訴至法院索賠。北京西城法院審理后判決銀行承擔八成責任，賠償王某損失16萬余元。

　　建立起“賣者有責，買者自負”的契約精神和投資文化，是金融投資市場走向成熟的標志，這需要監管層、金融機構、消費者共同努力。相對于處于弱勢地位的金融消費者，銀行等金融機構更應該努力踐行“賣者有責”的理念。

　　金融曝光臺也在此提醒，金融消費者購買銀行理財產品時，不能只聽銷售人員的一面之詞，過往業績并不代表未來表現，購買前務必要詳細了解產品的屬性、風險等重要信息。理財非存款、產品有風險、投資須謹慎！

　　新浪金融曝光臺將持續跟蹤該事件的進展。

責任編輯：楊暢