平臺備案“競速”

　　中國證券報

　　“P2P行業合規備案正在緊張進行，但時間非常有限。”網貸之家CEO石鵬峰表示，預計在6月底之前拿到備案的平臺不到2017年底運營平臺的三成甚至更少，而在四五月各省市第一批公示備案的平臺可能只是鳳毛麟角。

　　人人聚財創始人、CEO許建文坦言，對平臺來說，合規備案是一個系統工程，既有要攻克的難點，也有大量的細節問題。“比如業務類型是否符合小額分散的要求，存量違規業務能否化解，能否做到用戶和平臺資金隔離等，這些都是平臺需要優先解決的問題，如果在規定時限內未完成，就只能‘一票否決’。而信息披露、投資者教育、宣傳方式等方面的合規要求難度稍低，但同樣是合規的配套工作，需要進行細致梳理。”

　　融360大數據研究院與中國人民大學國際學院金融風險研究室聯合發布的《2017年網貸評級報告》顯示，從全國來看，預計能夠拿到首批備案的平臺不超過400家。據上海互聯網金融評價中心分析，近500家平臺無力迎接備案，會選擇退出。

　　石鵬峰認為，目前P2P平臺合規整改壓力主要體現在以下幾個方面：首先，存量違規業務整改壓力大，尤其對于此前那些借款周期很長的業務，難以強制要求借貸雙方提前終止借貸關系；其次，符合相關條件的銀行存管對接上線的工作量極大，且存管銀行的合規性存在很大不確定性?！氨热缫蟠婀茔y行需通過中國互金協會的專門評測，而目前該評測的白名單尚未確定，再加之不少地方有存管銀行屬地化要求，可能導致有些平臺已經對接的存管銀行最后不符合要求，需要重新對接。”

　　石鵬峰透露，當前備案所需提交材料的準備工作量極大，包括業務本身的整改、律所出具的法律意見書、平臺提供的業務專項披露報告（或自查報告）、會計師事務所出具的專項審計報告、網安部門出具的相關等級保護評測結果等，這些準備工作至少需要2個月。另外，各地方金融監管機構的備案審核與公示流程所需時間較長，導致很多平臺趕不及6月底的限期?！案鶕案鞯毓嫉膫浒负捅O管細則，按照正常審核公示流程，可能需要4個月以上，而像上海、北京等地還需要區一級和市一級兩個層級的審核，全部時間累計可能需要6個月以上。這還不包括平臺可能存在材料有問題被退回，需要重新提交的時間?！?/p>

　　為保證行業去粗存精、汰弱留強，石鵬峰建議，應特別注意防范在限期整改備案過程中極易發生的次生風險，加強對投資者的風險防范教育，通過完善的信息披露機制，讓更多主體加入到對行業的監督中來。

　　“放棄僥幸，放棄幻想，認認真真、扎扎實實地做好合規——合規制度的完善，合規組織的建設和合規文化的塑造，如此才能夠及時跟上動態規范?！痹谥醒胴斀洿髮W金融法研究所所長黃震看來，動態合規和以前公關式的臨時性的合規大不一樣，必須做到五化：專人化、機構化、制度化、體系化、常態化。

責任編輯：謝海平