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play 劉雷

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　　12月11日消息，由新浪財經主辦的2020中國銀行業發展論壇智慧金融峰會于今日在北京舉行，交通銀行軟件開發中心總經理劉雷出席會議并發表演講。

　　劉雷表示，隨著云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、5G、物聯網等新技術不斷地涌現和應用，銀行應用將會慢慢地走向融合化，未來核心系統應該需要分布在云計算方向作出針對性的改進。核心系統不應該只有一個，銀行有很多系統可以承擔核心的功能，而未來銀行的渠道也會更多地融入到各種場景中。也許若干年以后手機銀行就不再存在，手機銀行也許只有神在而形不在，銀行的渠道將無處不在，客戶能夠無處不在地感受到銀行的產品與服務。

　　以下為嘉賓發言全文：

　　各位嘉賓、各位朋友，大家好！我是來自于交通銀行的軟件開發中心的劉雷。很榮幸受邀請參加2020年新浪財經智慧金融峰會。感謝新浪財經的盛情邀請，圍繞本次峰會的主題，我想談談交通銀行近期在數字化轉型方面，特別是在手機銀行建設方面的探索和體會，與各位交流、共享。

　　我將從金融科技趨勢、實踐、展望三個方面，和大家共同回顧展望一下我們在數字化轉型方面的一些思考。

　　數字化時代與區塊鏈、人工智能、云計算、大數據等為代表的新技術正以前所未有的速度塑造著新產業、新業態，對金融業的數字化轉型提出了前所未有的挑戰。金融科技一直是交通銀行深化改革工作中的重中之重，交行長期堅持從戰略高度重視金融科技，當作其核心競爭力和數字化轉型的驅動力。早在2010年，我們就啟動了全集團境內外一體化系統重構，在國內較早地完成了數據統一標準與境內外跨系統數據的整合，實現了包括“用戶、客戶、額度、權限、渠道、報表、界面、任務中心、戰略”八大統一管理。

　　2018年下半年，我們又啟動了新一代集團信息系統智慧化轉型工程，目的是通過打造領先技術能力，持續提升客戶服務能力、經營管理能力和綜合競爭能力。

　　手機銀行作為對銀行的主要觸點，客戶量最多，交易量最多，已然成為這幾年科技轉型的重中之重，是商業銀行比拼的主戰場。交行2019年重建了手機銀行4.0，僅用了4個月的時間完成，并不斷地持續優化、發展，形成了現在的手機銀行體系。手機銀行app的建設是一項系統性工程，不僅需要技術與業務結合，不斷優化客戶體驗，努力創造用戶觸點，增加客戶粘性；也需要技術與技術結合，通過底層核心技術和中后臺系統的強大能力支撐，確保實現在手機銀行上的客戶想要什么，我就給客戶提供什么；還需要技術與外部結合，得到外部機構的幫助與指導。所以，我們這次做好手機銀行最大的感受就是做好這三個結合。

　　第一，技術與業務的結合，構建聯合作戰機制。手機銀行作為我行推進數字化、智慧化轉型的一項全局動員、全行參與的戰略性安排，經營機構作為場景建設的主力軍和主戰場，組建了能快速響應運營需求的敏捷項目和各業務主管部門、技術部門、經營部門、骨干人員緊耦合的快速作戰團隊，不僅技術人員要充分了解業務需求，業務部門也要掌握技術架構，大家榮譽共享、成果共享、責任共當。

　　手機銀行是一個app但又絕不僅僅是一個app，有一種說法我非常認同，“手機銀行app是一家銀行金融科技實力的集中展示。手機銀行上取得的成果越豐碩，就說明這家銀行的整體實力越強大。

　　手機銀行的建設，我們是作為一個應用體系去做建設，建設自傷而下，由總體架構到具體的每一個系統部署，同步推進。

　　手機銀行的建設我們是從前到后共同建設，每一個交易，路由的前、中、后臺的系統全部綁定，共同研發。所以，將手機銀行作為一個app，作為一個應用體系，成為一個整體推出，展現在用戶的面前。

　　第三個結合是跟外部機構的結合。手機銀行是個復雜的應用體系，一方面我們適度地引進一些較好的產品工具，另一方面我們高度重視外部機構的評測。作為渠道，體驗是手機銀行最為關鍵的。我們一方面自己作為手機銀行的用戶，站在用戶的角度去建設手機銀行。另一方面，我們把評測機構的意見作為用戶對于我們的意見，逐項逐條地認真落實，力爭給客戶展現一個最好用易用的銀行app。

　　當然交行在建設手機銀行中也有一些自身的特點，那就是自研化和智慧化。手機銀行是交行數字化轉型發展中的一個重要成果，是我行一系列金融科技創新探索落地實踐的示范窗口，體現了交行的科技實力，也投射出我行金融科技的特點。目前交行科技已經積累了自下而上的全產品，底層有分布式數據庫、分布式云平臺，統一開發平臺、統一的中間件。這些基礎設施在這次的手機銀行中都有實際的運用。

　　同時，在這次建設中，手機銀行應用體系中的渠道整合平臺和交行的數據應用體系對接，在營銷、風控等方面都有了數據接入，力爭為我們的客戶體現智能化應用。

　　當然，手機銀行的建設還是一個漫長而持續的過程。一方面運營及安全等壓力非常大，而且是至關重要的，每天手機銀行都有幾億筆交易量發生，而銀行應用體系又是一個非常復雜、龐大的應用體系，任何一個后臺產品系統發生情況都會給手機銀行帶來意想不到的生產事件。同時，隨著互聯網高速發展，防網絡攻擊也對手機銀行是一個永久的課題。

　　同時，在用戶體驗習慣的培育上，對手機銀行也是一個非常重要的具體的落腳點。我們在建設手機銀行當中也有一些自己的體驗，因為我們技術人員在應用系統建設時總喜歡將系統徹底改頭換面，喜歡讓用戶有煥然一新的感覺，但往往就是這些改頭換面打破了用戶習慣。所以，在手機銀行這樣的用戶渠道的應用上，我們覺得在它的建設中應當是“潤物細無聲”地去改善用戶的體驗，維護保持好我們的用戶習慣。

　　在未來，手機銀行渠道、銀行應用都會經歷一個翻天覆地的變化。下面我也談談對銀行業未來科技發展的一個展望。

　　隨著云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、5G、物聯網等新技術不斷地涌現和應用，銀行應用將會慢慢地走向融合化，未來核心系統應該需要分布在云計算方向作出針對性的改進。核心系統不應該只有一個，銀行有很多系統可以承擔核心的功能，而未來銀行的渠道也會更多地融入到各種場景中。也許若干年以后手機銀行就不再存在，手機銀行也許只有神在而形不在，我們銀行的渠道將無處不在，我們的客戶能夠無處不在地感受到我們銀行的產品與服務。

　　為了適應金融科技的高速發展和數字化轉型，交通銀行也提前布局，2020年上半年，交行金融科技構建了“兩部、三中心、一公司、一研究院”的全新組織架構格局。金融科技部作為金融科技部的板塊牽頭部門，負責全集團信息技術的流程工作統籌規劃。軟件開發中心負責將所有的應用開發實施落地。測試中心負責應用的驗收測試工作。數據中心承擔全行信息系統生產運行管理體系和日常運維工作。數據管理與應用部作為全行的數據治理工作的主管部門，負責數據相關統籌管理和監管統計數據報送等工作。金融科技子公司于今年的8月25號正式注冊成立，立足集團整體利益，遵循專注主業、服務母行的金融宗旨，聚焦高端基礎設施研發及人才供應。集團子公司業務應用研發、交行第三方客戶服務、產品輸出三大主業，推進集團數字化、智慧化轉型金融科技戰略落地。金融科技研究院作為全集團的創新實踐基地，負責基礎性、前沿性技術及產品研發。

　　新的組織架構一方面加強了對應用架構與數據標準管理；另一方面，從技術創新孵化到落地研發，到能力輸出，形成了閉環管理。

　　過去競爭是驅動創新的核心動力，現在合作才是金融科技發展的驅動力，我們始終秉承著“只有共享、共建才能取得共贏”。所以，我們也歡迎各方、各位專家和我們一起共同交流研究，共同來推進發展我們的金融科技。

　　最后，再次感謝主辦單位的邀請，希望能與新浪財經以及參與本次活動的機構和企業深度合作，通過優勢互補、資源共享、科技共建、共同發展，謝謝！

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責任編輯：潘翹楚