原標題：浦發(fā)銀行曝信貸管理黑洞 對信貸領(lǐng)域腐敗斗爭不能停

　　來源：新京報

　　莫開偉

　　商業(yè)銀行不能為了短期經(jīng)營目標而不惜打違規(guī)擦邊球，要堅定信貸守法合規(guī)經(jīng)營意識，為銀行可持續(xù)發(fā)展管好每一筆信貸資金。

　　據(jù)新京報報道，近期，浦發(fā)銀行除因成都分行違規(guī)放貸舊案再領(lǐng)罰單，受到業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注之外，今年以來再次受到密集監(jiān)管處罰，據(jù)統(tǒng)計各分支機構(gòu)及個人就收到了37張罰單，罰款總額超過1500萬元，涉及信貸業(yè)務、信用卡業(yè)務等多方面違規(guī)。

　　看到這則消息，不免令人感到驚訝，上一次重罰情景還歷歷在目。2018年初，浦發(fā)銀行成都分行為因掩蓋不良貸款導致嚴重信貸違規(guī)受領(lǐng)了監(jiān)管部門4.62億元罰款。原本以為浦發(fā)銀行會以此教訓幡然省悟，強化信貸管理，使信貸經(jīng)營遠離違規(guī)違法禁區(qū)，未曾想還有不少分支機構(gòu)依舊麻木不仁，再次遭受各級監(jiān)管部門的嚴厲處罰。

　　從浦發(fā)銀行信貸違規(guī)看，主要集中在三個領(lǐng)域：一是信貸資金轉(zhuǎn)存定期，違規(guī)開立銀行承兌匯票、違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務、資金監(jiān)控不到位，導致信貸資金違規(guī)投資及違規(guī)用于購房、消費貸款流入房市。二是通過存貸易業(yè)務進行返利吸存，借助第三方網(wǎng)絡借貸平臺違規(guī)吸收存款及收取中間業(yè)務費用，個人消費貸款流入房市、股市等。三是分拆授信、越權(quán)審批，貸中審查嚴重不到位，貸后管理嚴重失職，導致發(fā)生貸款資金被挪作他用的現(xiàn)象。

　　這三個領(lǐng)域的信貸問題，事實上都是信貸管理常見的問題，也比較好管。可為何浦發(fā)銀行相關(guān)管理層卻沒有管住這些信貸問題，到底是經(jīng)管管理能力低管不了，還是有意為之？答案無疑是后者。這只能說明在利益誘惑面前，浦發(fā)銀行經(jīng)營管理者們無意于嚴厲信貸監(jiān)管，而是為了完成上級部門的信貸及利潤考核任務，睜一只眼閉一只眼，抱著僥幸心理，根本不把監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)則當一回事。比如強迫企業(yè)以貸轉(zhuǎn)存，原銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》就規(guī)定不得以貸轉(zhuǎn)存，可這一原始監(jiān)管規(guī)定，竟被浦發(fā)銀行一些支行的管理者們拋置腦后。

　　可見，商業(yè)銀行出臺信貸管理制度是一回事，認真執(zhí)行則是另外一回事。

　　從當前看，商業(yè)銀行加強信貸監(jiān)管重點還是需要處理好當前發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展、局部利益與全局利益、部門利益與社會整體利益等方面的關(guān)系，既不能為了短期經(jīng)營目標而不惜打違規(guī)擦邊球，尤其不能抱著僥幸經(jīng)營態(tài)度來應對監(jiān)管部門規(guī)章，要堅定信貸守法合規(guī)經(jīng)營意識，為銀行可持續(xù)發(fā)展管好每一筆信貸資金。而且，在信貸監(jiān)管上應從國家宏觀經(jīng)營大局出發(fā)，提高政治站位，樹立全國一盤棋的大局意識，將信貸資金投向國家要求的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟領(lǐng)域，消除一切資金監(jiān)管套利行為，絕不將信貸資金投向泡沫產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟領(lǐng)域，比如股市、樓市等等。尤其，堅持正確的經(jīng)營盈利導向，不做只為銀行自身利益而不顧企業(yè)利益，變相增加企業(yè)貸款成本和提高貸款利率違法之事，堅決杜絕以貸轉(zhuǎn)存、變相收取中間業(yè)務費等行為。

　　除此之外，商業(yè)銀行應把信貸風險內(nèi)控機制落到實處，落實到信貸流程的每個環(huán)節(jié)，消除信貸監(jiān)管真空，比如實行信貸發(fā)放與信貸監(jiān)管雙流程，并實行信貸單線重點考核和下查一級制度，形成信貸責任相互制約、信貸權(quán)力相互制衡的信貸運作體系，有效防止信貸權(quán)力濫用和信貸違規(guī)違法及信貸腐敗行為的發(fā)生。

　　為推動商業(yè)銀行信貸管理制度的真正落實，除督促商業(yè)銀行對發(fā)現(xiàn)的信貸違規(guī)違法責任人進行嚴厲處罰之處，監(jiān)管部門也可經(jīng)常對商業(yè)銀行容易發(fā)生問題的環(huán)節(jié)或領(lǐng)域進行重點檢查，形成商業(yè)銀行信貸管理的重要外部推力，以徹底凈化商業(yè)銀行信貸管理行為，形成良好的商業(yè)銀行信貸經(jīng)營生態(tài)。

　　信貸管理是商業(yè)銀行永恒的經(jīng)營主題，任何時候?qū)π刨J管理風險的重視始終不能松懈，對信貸管理科學創(chuàng)新始終都不能停止，對信貸領(lǐng)域腐敗的斗爭始終都不能停步。

責任編輯：趙子牛