原標題：盈利增長亮眼 六大行凈利破萬億元

　　來源：金融時報

　　本報記者周萃

　　2018年，盡管面臨紛繁復雜的國內外經濟形勢，但各大銀行攻堅克難、砥礪前行，交出了一份高質量發展穩中有進的年度業績答卷。總體來看，銀行業業務規模穩定增長，資產質量持續改善，盈利平穩較快增長，轉型也取得實質性進展。

　　在業績發布會上，多家銀行高管對去年的經營表現給予了肯定。工行行長谷澍用“穿越周期的穩健”來評價工行近3年的經營成績；建行首席財務官許一鳴則表示，去年建行主要經營指標“該升的升、該降的降”，很多指標的改善可以理解為“更好、更高、更強”。

　　凈利潤破萬億元大關

　　2018年，6家大型銀行凈利潤總額突破萬億元大關。其中，工行凈利潤增長位列第一位，2018年共實現凈利潤2987億元，同比增長3.9%。建行居第二位，實現凈利潤2556.26億元，較上年增長4.93%。農行實現凈利潤2026.31億元，同比增長4.9%。中行實現股東應享稅后利潤1800.86億元，同比增長4.45%。交行實現凈利潤（歸屬于母公司）736.3億元，增幅為4.85%。國有大行新晉成員——郵儲銀行也交出一份漂亮“成績單”，2018年凈利潤首次突破500億元，達到523.84億元，同比增長9.80%。

　　在股份制銀行中，招行維持強勁增長勢頭，2018年實現歸屬行股東凈利潤805.60億元，同比增長14.84%。浦發銀行、光大銀行、平安銀行去年也有不俗業績表現。其中，浦發銀行實現歸屬于母公司股東凈利潤559.14億元，同比增長3.05%；光大銀行實現凈利潤337.21億元，同比增長6.67%；平安銀行實現凈利潤248.18億元，同比增長7.0%。

　　從根本上講，2018年銀行業實現良好增長得益于宏觀經濟的穩健運行。2018年我國GDP增長6.6%。從新增生產總值來看，2018年經濟增量為1.4萬億美元，是當之無愧的世界經濟增長“引擎”。

　　就銀行業本身來看，盈利實現良好增長受益于資產規模的擴大。2018年銀行業加大對實體經濟支持力度，貸款發放速度普遍加快，銀行業資產規模實現平穩增長。截至2018年末，農行總資產規模達22.61萬億元，較上年末增加1.56萬億元，增速為7.4%；建行資產總額23.22萬億元，增幅為4.96%，其中發放貸款和墊款總額13.78萬億元，增幅為6.82%。

　　息差企穩回升

　　利息收入依然是各大銀行利潤增長的主要來源。因此，息差企穩回升有效帶動了銀行盈利能力的提升。2018年，工行、農行、中行、建行、交行和郵儲銀行的凈息差分別為2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.51%和2.67%，除交行與上年持平外，其他銀行分別同比提升8個、5個、6個、10個和27個基點。

　　2018年，中行實現凈息差逐季上升。對此，中行副行長吳富林在業績發布會上表示，凈息差的改善主要得益于貫徹落實國家宏觀調控政策，在服務實體經濟過程中，優化資產負債結構，實現了經營效率的提升，尤其是在中長期貸款的投放上，全年新增人民幣貸款創近年來最高水平。

　　不過，吳富林也表示，受市場環境變化影響，凈息差今年存在一定下行壓力。中行將持續優化資產結構，提升產品和服務品質，努力控制負債成本。

　　谷澍表示，對工行來講，今年保持凈息差主要的側重點是要在負債端做更多工作，堅持把存款性負債作為主要資金來源，通過產品創新、客戶經營、渠道優化，努力吸收低成本、穩定性的資金，控制高成本負債，使負債成本穩定在一個合理水平。

　　不過，受資管新規實施、理財產品市場發行成本上升等多因素影響，多家銀行的非利息收入呈下降趨勢。如工行2018年實現非利息收入1526.03億元，比上年減少9.73億元，下降幅度為0.6%。中行2018年實現非利息收入同比減少12.72億元，下降幅度為0.87%。

　　雖然受短期政策調整影響，銀行非利息收入面臨放緩壓力，但從長期來看，非利息收入受經濟周期的擾動較小，在利率市場化大趨勢下，商業銀行未來轉型的目標還應是繼續加大非利息收入。

　　大零售和金融科技成主要轉型方向

　　2019年，金融業經營形勢、監管政策、競爭格局均已發生深刻變革，如何通過轉型發展搶占先機，在未來競爭中占據有利地位，每一家銀行都面臨考驗。

　　在業績發布會上，多家銀行高管均坦言，未來銀行發展面臨凈息差、風險管控、金融科技等方面挑戰。許一鳴表示，建行要進行“第二發展曲線”開發，所謂“第二發展曲線”可以叫第二次創業。

　　從整體情況來看，多家銀行將大零售和金融科技作為主要轉型方向。2018年，多家銀行都在大零售方面加大布局力度。以工行為例，據工行董秘官學清介紹，大零售戰略在全行執行的效果越來越好，已成為工行經營利潤提升的“壓艙石”，其營業貢獻占比超過40%。去年新增個人客戶4000萬戶，客群的持續增長帶動全行一般性存款增加1.45萬億元，存款余額及增量穩居市場第一位。

　　零售業務一向表現突出的招商銀行，2018年零售營業收入1232.57億元，同比增長16.04%，占營業收入的52.69%；零售稅前利潤572.27億元，同比增長20.24%，占該行業務條線稅前利潤的57.22%。“零售新星”平安銀行，2018年零售業務營業收入618.83億元，在全行營業收入中占比為53%；零售凈利潤為171.29億元，在全行凈利潤中占比為69%。

　　擴大盈利來源、培養新利潤來源點，需要銀行加快轉型步伐，積極開拓業務“藍海”。“做好小微工商銀行就有大未來，這是全行的共識，也是我們的戰略選擇。現在路徑已經明確，關鍵是我們在創新措施上進一步落地見效，推動普惠金融的可持續發展。”谷澍表示。

　　農行副行長王緯表示，農行將把握經濟高質量發展的要求、經濟轉型升級的趨勢，突出六大重點，促進實體貸款投放，力爭今年貸款規模保持穩健增長，增量和去年大體相當。

責任編輯：楊希 1904183207