銀監會2月2日通報，近日陜西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。

　　在該案中，外部不法人員以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。黃金質押貸款本是銀行的傳統業務，但是該案卻暴露出部分銀行的風險點——貸款“三查”（貸前調查、貸款審查、貸后檢查）形同虛設，押品管理嚴重失效。

　　19家銀行被騙貸190億

　　據銀監會介紹，2016年5月陜西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件。結合案件情況，陜西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

　　案發后，陜西、河南銀監局指導督促相關機構多措并舉化解風險，并啟動了立案調查和行政處罰工作。

　　陜西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。

　　對上述機構的95名責任人，陜西銀監局予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，陜西銀監局責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陜西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

　　河南銀監局則對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，河南銀監局責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

　　押品管理需“亡羊補牢”

　　銀監會指出，該案暴露出上述銀行內控管理存在諸多缺陷。

　　一是貸款“三查”形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。

　　二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。

　　三是業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。

　　業內人士介紹，抵質押品管理是銀行防范風險的一個重要領域。就現狀而言，由于具有涉及環節較多、期限較長、流程復雜等特點，抵質押品管理已經成為銀行風險暴露的一個高發環節，如何提升管理效率、杜絕風險隱患是一個具有挑戰性的課題。

　　銀監會上月印發的《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》中提到，今年整治的要點之一就是“違規開展存貸業務”，其中包括貸款“三查”嚴重不盡職、虛假抵質押等。

責任編輯：牛鵬飛