“假黃金”騙貸190億元 銀監(jiān)會處罰19家銀行

　　⊙記者 李丹丹 ○編輯 浦泓毅

　　銀監(jiān)會2月2日通報，近日陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。

　　在該案中，外部不法人員以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。黃金質(zhì)押貸款本是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，但是該案卻暴露出部分銀行的風(fēng)險點(diǎn)——貸款“三查”（貸前調(diào)查、貸款審查、貸后檢查）形同虛設(shè)，押品管理嚴(yán)重失效。

　　19家銀行被騙貸190億

　　據(jù)銀監(jiān)會介紹，2016年5月陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬元質(zhì)押貸款案件。結(jié)合案件情況，陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展全面排查，發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。

　　案發(fā)后，陜西、河南銀監(jiān)局指導(dǎo)督促相關(guān)機(jī)構(gòu)多措并舉化解風(fēng)險，并啟動了立案調(diào)查和行政處罰工作。

　　陜西銀監(jiān)局對涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬元。

　　對上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人，陜西銀監(jiān)局予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，陜西銀監(jiān)局責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。此外，陜西銀監(jiān)局對內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問責(zé)。

　　河南銀監(jiān)局則對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，河南銀監(jiān)局責(zé)令工商銀行對省、市、縣三級分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

　　押品管理需“亡羊補(bǔ)牢”

　　銀監(jiān)會指出，該案暴露出上述銀行內(nèi)控管理存在諸多缺陷。

　　一是貸款“三查”形同虛設(shè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位，部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中有章不循、違規(guī)操作，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　二是押品管理嚴(yán)重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款質(zhì)押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機(jī)。

　　三是業(yè)務(wù)開展盲目激進(jìn)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計作用缺失。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，抵質(zhì)押品管理是銀行防范風(fēng)險的一個重要領(lǐng)域。就現(xiàn)狀而言，由于具有涉及環(huán)節(jié)較多、期限較長、流程復(fù)雜等特點(diǎn)，抵質(zhì)押品管理已經(jīng)成為銀行風(fēng)險暴露的一個高發(fā)環(huán)節(jié)，如何提升管理效率、杜絕風(fēng)險隱患是一個具有挑戰(zhàn)性的課題。

　　銀監(jiān)會上月印發(fā)的《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》中提到，今年整治的要點(diǎn)之一就是“違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)”，其中包括貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、虛假抵質(zhì)押等。

責(zé)任編輯：郭一晨 SF160