文/新浪財經意見領袖專欄（微信公眾號kopleader）專欄作家 董希淼 原載經濟參考報

　　在我國，未來很長一段時間內，多種支付結算方式將繼續共同存在。因此，在非現金支付體系建設過程中，一方面要肯定非現金支付的意義，另一方面，要充分尊重公眾支付結算習慣，包括使用現金支付的習慣。

“無現金社會”存在四大問題

　　近年來，我國非現金支付發展速度明顯加快，已逐步形成了以銀行卡和票據為主體、以電子支付為發展方向的多樣化非現金支付體系。這在一定程度上促進了經濟發展、便利了百姓生活。但近期來，少數支付機構力推“無現金社會”，其方向和行為都出現了偏差，應及時進行糾正，讓非現金支付更好地發揮積極作用。

　　1988年國務院常務會議通過的《現金管理暫行條例》，就明確提出“減少使用現金”。作為20世紀末支付領域重要成果之一，電子支付手段的出現帶來貨幣形式的革命。尤其在我國，非銀行支付機構發展較快，促進了非現金支付比例進一步提升。但近期少數支付機構開展的“無現金社會”活動，出現了四個方面的偏差：

　　一是未全面看待非現金支付。非現金支付的手段和工具包括銀行卡、電子銀行、票據以及各種網絡支付等等。非銀行支付機構的產品和服務，是非現金支付的重要部分，但不是全部。而少數支付機構打著“無現金周”“無現金日”旗號，有意無意將“無現金”支付等同于自身的支付產品，誤導了消費者。

　　二是“消滅現金”與現實不符。盡管現代支付方式發展迅速，但這并沒有導致現金持有量的下降，相反流通中現金需求量仍然較大。從現實看，當下還有不少人依賴現金支付。對于中老年人和農村地區，現金支付還將是重要的支付方式。在我國大部分地區，現金支付和非現金支付仍將長期并存。

　　三是拒收現金違反法律法規。個別互聯網公司旗下的超市，只支持單一的支付機構產品，包括人民幣現金在內的其他支付方式都被拒絕在外，這已違反了《中華人民共和國人民幣管理條例》相關規定。如果更多商戶拒收人民幣，或對現金支付采取歧視手段，那么這將影響人民幣的正常流通。

　　四是出現妨礙公平競爭行為。為加快業務滲透，少數支付機構與地方政府聯手打造“無現金城市”。企業開展商業推廣活動無可厚非，但少數地方政府部門通過紅頭文件，力推單一支付產品，不利于公平競爭的市場環境形成。如某省商務廳發文提出，強調要“進一步發揮螞蟻金服的支付結算優勢”。

　　此外，從概念本身看，“無現金”這樣的提法是不嚴謹和不科學的。強調“無現金”，不但已經出現拒絕現金的行為，也容易讓普通老百姓誤以為現金會消失了。當下很多傳銷組織，就是利用“數字貨幣”“虛擬貨幣”這些概念，大肆開展非法活動。以是否使用現金為標準，通常可將支付分為現金支付和非現金支付。因此，下一步應該少用或不用“無現金”，改用“非現金”支付。

　　非現金支付涉及貨幣流通和支付清算體系建設等多個方面。依照相關法律，中國人民銀行不僅負責發行人民幣，管理人民幣流通，還要制定全國支付體系發展規劃，統籌協調全國支付體系建設并負責支付清算系統正常運行。下一步，應由中國人民銀行牽頭，商業銀行、支付機構、清算組織等共同參與，進一步完善支付基礎設施，規范發展支付服務組織，健全社會信用體系，逐步提高非現金支付結算比例。這個過程中，地方政府要維護好公平公正的市場秩序，切不可越俎代庖。

　　在我國，未來很長一段時間內，多種支付結算方式將繼續共同存在。因此，在非現金支付體系建設過程中，一方面要肯定非現金支付的意義，加大支付結算知識普及，加強對各類支付結算方式的宣傳推廣，讓更多公眾了解各種非現金支付結算方式的特點；另一方面，要充分尊重公眾支付結算習慣，包括使用現金支付的習慣，由公眾自主選擇適合自己的支付結算方式。

　　(本文作者介紹：中國人民大學重陽金融研究院客座研究員，近著《有趣的金融》。)