文/新浪財經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄（微信公眾號kopleader）專欄作家 姜兆華

　　有人把發(fā)放“校園貸”的民間機(jī)構(gòu)，比作校園里的“黃世仁”，一個披著羊皮的狼。這么說一點(diǎn)都不為過。從校園貸的借貸特征，就可見一斑。

　　熱播反腐大片《人民的名義》中的蔡成功為“倒貸款”，向山水集團(tuán)高小琴搭橋借款5000萬，約定利息日息千分之四。后因城市銀行抽貸，走投無路的蔡成功只得以大風(fēng)廠10億資產(chǎn)“賣身扺債”。

　　無獨(dú)有偶。不久前媒體頻緊報出女大學(xué)生以身相許“裸條貸”，成為蔡成功“賣身扺債”的校園“升級版”。與之不同的是：蔡成功賣掉的是大風(fēng)廠1300名工人吃飯的“家什”；大學(xué)生賣掉的卻是自家的貞操與性命。

　　一、校園貸咋就成了高利貸？

　　校園貸是傳統(tǒng)電商平臺或P2P平臺為大學(xué)生提供的用于分期購物 、助學(xué)、創(chuàng)業(yè)的個人信用貸款。讓人難以想象的是，這一貌似“普惠”的校園貸，怎么就成了面目全非的高利貸呢？

　　有人把發(fā)放“校園貸”的民間機(jī)構(gòu)，比作校園里的“黃世仁”，一個披著羊皮的狼。這么說一點(diǎn)都不為過。從校園貸的借貸特征，就可見一斑：

　　（一）收費(fèi)高的離譜 。校園貸利息費(fèi)用有多高，沒多少人能說得清楚。從調(diào)查情況看，校園貸利息費(fèi)用大都在20%以上，如果算上利息費(fèi)用提前扣除，校園貸實(shí)際借款成本遠(yuǎn)超30%，更有甚者高達(dá)120%，是銀行同期貸款利息的21倍之多。

　　（二）引誘學(xué)生上鈎 。靠著“互聯(lián)網(wǎng)+”的喙頭，大學(xué)生僅憑個人身份證、學(xué)生證就可上網(wǎng)申請貸款。各中介平臺紛紛標(biāo)榜零首付、低費(fèi)率，零費(fèi)率等等，學(xué)生一旦申請網(wǎng)絡(luò)貸款，拿到的卻是價格虛高的電子產(chǎn)品。

　　（三）催收手段“低下”。“黃世仁”從不擔(dān)心“楊白勞”還不起“租子”，因?yàn)橛小跋矁涸凇薄Ω呦⒔栀J的大學(xué)生，非法中介也不擔(dān)心，至少有人在。他們往往釆取各種手段威逼、利誘、甚至不惜“肉償”還債。 報載某地大學(xué)一女生從網(wǎng)貸平臺借款3500元買手機(jī)，利滾利滾成了10萬多。放貸人多次電話威逼家人。不堪其擾的女學(xué)生只好賣身扺債。象這樣靠賣身還貸的學(xué)生絕非個案。

　　二、大學(xué)生貸款都干了啥？

　　大學(xué)生貸款真正用于助學(xué)的恐怕寥寥無幾。從媒體爆出的情況看，大學(xué)生貸款大都用在了與學(xué)業(yè)沒啥關(guān)系的花銷上。

　　（一）支付高檔消費(fèi)。化裝品、高檔服裝、智能手機(jī)、攝影設(shè)備、租房、山地車，這些成人可以有的消費(fèi)，校園里也應(yīng)有盡有。攀比消費(fèi)成了大學(xué)生借貸的主要動因。。

　　（二）用于創(chuàng)業(yè)開店。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也有申請校園貸款的，但比重低的可憐。真正創(chuàng)業(yè)開店的大學(xué)生往往會在借款成本上精打細(xì)算；不到萬不得已，一般不會借款，借了也一定想方設(shè)法歸還。

　　（三）牽涉“黃賭毒”。 媒體爆出的跳樓、自殺的校園貸大學(xué)生，大都有網(wǎng)游、賭球、吸毒等不良嗜好；有的在校學(xué)生還參與社會非法傳銷活動。

　　校園貸一沒消費(fèi)場景，二沒收入來源，是傳統(tǒng)銀行并不看好的群體，網(wǎng)貸平臺到底看中了學(xué)生什么？ 大學(xué)生是弱勢群體，這是“黃世仁”校園放貸的狼仔之心。

　　三、誰為“校園貸”作主？

　　銀監(jiān)會主席郭樹淸在全國一季度銀監(jiān)會議上強(qiáng)調(diào)“校園貸要開正門”，這算是為校園大學(xué)生貸款定了基調(diào)。師出正門，其意自明：大學(xué)生貸款不是不能貸，而是向誰貸，怎么貸。

　　（一）注重正向引導(dǎo)。普及金融知識，引導(dǎo)合理消費(fèi)，傳播校園正能量。如果放松理想信念，如果失去校園陣地，學(xué)校還會是一方凈土嗎？校園貸在哪里橫行，哪里就難辭其咎。

　　（二）強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)。學(xué)業(yè)為主，創(chuàng)業(yè)為輔這是校園創(chuàng)業(yè)的基調(diào)。學(xué)校應(yīng)因人而異，因勢利導(dǎo)；可在項(xiàng)目準(zhǔn)入、項(xiàng)目推廣上，加強(qiáng)大學(xué)生技能培訓(xùn)，內(nèi)引外聯(lián)，搞好創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的“傳幫帶”，避免“一窩蜂”式的平民創(chuàng)業(yè)。

　　（三）配套金融支持。金融機(jī)構(gòu)要把助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、留學(xué)貸款，做為大學(xué)生金融服務(wù)的主要內(nèi)容；履行社會責(zé)任，擔(dān)當(dāng)復(fù)興使命。政府財政加大金融配套，成立助學(xué)基金、創(chuàng)業(yè)基金，在大學(xué)生貸款、費(fèi)率、期限、核銷上真有做為。

　　（四）鐵腕治理校園。學(xué)校、公安、司法應(yīng)建立三位一體的群防機(jī)制，源頭根治校園高利貸。嚴(yán)打校園“黃世仁”，該抓的抓，該攆的攆，還校園一方凈土。

　　校園貸既要“開“正門”，更要堵“偏門”！不要讓“逼良為娼”的悲劇，故地重演。

　　(本文作者介紹：中國海洋大學(xué)MBA、EFP金融理財管理師，現(xiàn)任某全國股份制銀行總行零售部門負(fù)責(zé)人。)