原標(biāo)題：創(chuàng)新案例解析 | 山東國信“數(shù)據(jù)+科技”引擎的家族信托創(chuàng)新案例點評

　　來源：銀行家雜志

　　作者：王增武

　　始創(chuàng)于1987年的山東國際信托公司在2014年落地首單家族信托，次年成立家族信托業(yè)務(wù)部。目下，已簽約家族信托客戶超過300家，客戶已遍及全國26個省份，客戶已簽約規(guī)模近90億元，業(yè)務(wù)體系涵蓋現(xiàn)金、金融資產(chǎn)、保單、股權(quán)及不同產(chǎn)等多種委托資產(chǎn)。本文，我們在簡述山東國際信托家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展歷程、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)體系、風(fēng)控體系和IT系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上進行相關(guān)案例點評。

　　一、發(fā)展歷程

　　該司成立于1987年3月，是經(jīng)中國人民銀行和山東省人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)。2017年12月，成功登陸香港H股，開創(chuàng)了中國信托公司境外IPO先河，成為內(nèi)地信托登陸國際資本市場第一股和港股信托第一股。

　　山東國信于2014年8月落地第一單家族信托，是國內(nèi)最早提供家族信托服務(wù)的信托公司之一；2014年底，首創(chuàng)金融產(chǎn)品可以裝入家族信托；2015年3月，家族信托業(yè)務(wù)部成立，是國內(nèi)最早設(shè)立專職一級部門開展家族信托業(yè)務(wù)的信托公司；2015年10月落地第一單保險金信托，是國內(nèi)最早提供保險金信托服務(wù)的信托公司之一；2016年，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)定向授權(quán)模式家族信托；2017年6月，首單家族慈善信托成立，是國內(nèi)最早開展家族慈善信托的信托公司；2018年2月落地全國首單特殊目的家族信托，2018年8月落地全國首單保留投資權(quán)限家族信托，兩單業(yè)務(wù)均為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。

　　同時，為了更好的對受托家族信托資產(chǎn)進行量化評價和實時跟蹤，山東國信創(chuàng)造性的制定了家族信托資產(chǎn)配置估值原則并對家族信托進行估值，是國內(nèi)最早制定該類估值原則并進行估值的信托公司。

　　經(jīng)過3年的業(yè)務(wù)發(fā)展，山東國信家族信托業(yè)務(wù)部積累了豐富的實操經(jīng)驗，建立了比較完備的業(yè)務(wù)模式，家族信托已成為山東國信的特色優(yōu)勢業(yè)務(wù)，無論在客戶數(shù)量、專業(yè)水平還是管理能力上都穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2018年12月，山東國信已簽約家族信托客戶超過300家，客戶已遍及全國26個省份，客戶已簽約規(guī)模近90億元，業(yè)務(wù)體系涵蓋現(xiàn)金、金融資產(chǎn)、保單、股權(quán)及不同產(chǎn)等多種委托資產(chǎn)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

　　二、業(yè)務(wù)模式

　　山東國信家族信托業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)定位于為客戶的家族財富傳承提供全方位、多層次、寬領(lǐng)域的定制化事務(wù)管理服務(wù)和金融服務(wù)，即為客戶提供家族財富保護的頂層設(shè)計和財富傳承的綜合規(guī)劃，實現(xiàn)家族財富（物質(zhì)層面和精神層面）的保護、傳承和管理，達成財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等信托目的，并最終使委托人的家族財富有控制的、合理和諧的長久傳承，達到家業(yè)長青的終極目標(biāo)。山東國信家族信托業(yè)務(wù)部在家族信托業(yè)務(wù)方面積累了豐富的實操經(jīng)驗，建立了比較完備的業(yè)務(wù)模式，無論在客戶數(shù)量、專業(yè)水平還是管理能力上都穩(wěn)居行業(yè)前列，并秉承客戶至上的原則，致力于創(chuàng)新發(fā)展、追求卓越，以期成為國內(nèi)家族信托行業(yè)的引領(lǐng)者和開拓者。

　　山東國信家族信托業(yè)務(wù)開展流程主要包括前期溝通，中期審批及后期管理三個部分。前期溝通主要是和客戶及其他參與方溝通，以深入、全面和準(zhǔn)確的了解客戶需求，并在充分了解客戶需求的基礎(chǔ)上為客戶提供家族財富保護的頂層設(shè)計和財富傳承的綜合規(guī)劃等全套家族信托方案。

　　中期審批是公司內(nèi)部程序，即依托公司專業(yè)的家族信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中后臺專業(yè)人員團隊支撐及第三方專業(yè)服務(wù)機構(gòu)，從合規(guī)、法律及稅務(wù)等多元角度對前期設(shè)計的家族信托架構(gòu)的各個層面進行綜合全面論證定制，以保證家族信托方案的科學(xué)性、合法性及可操作性，并最終實現(xiàn)信托計劃落地生效。

　　后期管理即是根據(jù)信托文件的約定獨立或聯(lián)合合作機構(gòu)對已成立的家族信托進行綜合性資產(chǎn)配置、管理及運營，以幫助客戶實現(xiàn)家族財富（物質(zhì)層面和精神層面）的保護、傳承和管理，達成財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等信托目的，并最終使委托人的家族財富有控制的、合理和諧的長久傳承，達到家業(yè)長青的終極目標(biāo)。

　　三、服務(wù)體系

　　（一）主要類型

　　山東信托家族信托業(yè)務(wù)包含家族慈善信托、保留投資權(quán)家族信托、現(xiàn)金類家族信托、保險金信托、股權(quán)類家族信托等多種模式。家族信托是一項綜合性金融服務(wù)。家族信托為客戶的提供全方位、多層次、寬領(lǐng)域的家族信托定制化事務(wù)管理服務(wù)和金融服務(wù)。與傳統(tǒng)投融資類信托業(yè)務(wù)不同，家族信托業(yè)務(wù)旨在為客戶提供家族財富保護的頂層設(shè)計和財富傳承的綜合規(guī)劃。

　　家族信托傳承雙重財富。與傳統(tǒng)投融資類信托業(yè)務(wù)不同，家族信托產(chǎn)品通過綜合性的設(shè)計，不僅能夠幫助客戶進行物質(zhì)財富的傳承，同時還能夠通過一系列的規(guī)劃，幫助客戶進行家風(fēng)、祖訓(xùn)及家族企業(yè)文化等精神財富的傳承型。

　　家族信托業(yè)務(wù)架構(gòu)靈活多樣。與傳統(tǒng)投融資類信托業(yè)務(wù)不同，家族信托可以根據(jù)客戶在財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等方面的不同需求，在合法合規(guī)的前提下創(chuàng)造性的設(shè)計靈活多樣的分配方案，以滿足客戶的多樣化需求。

　　資料來源：山東國信。

　　（二）增值服務(wù)

　　家族信托為客戶的提供全方位、多層次、寬領(lǐng)域的家族信托定制化事務(wù)管理服務(wù)和金融服務(wù)，包括但不限于信托架構(gòu)設(shè)計和規(guī)劃，財務(wù)及投資顧問服務(wù)、資產(chǎn)管理和配置服務(wù)及稅務(wù)法律等專業(yè)支持服務(wù)等。

　　山東國信家族信托業(yè)務(wù)服務(wù)致力于不斷創(chuàng)新：一是業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，山東國信在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)定向授權(quán)模式家族信托并落地全國首單特殊目的家族信托和全國首單保留投資權(quán)限家族信托，拓寬了業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶群體。

　　二是管理模式創(chuàng)新，山東國信自主開發(fā)了家族信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)，進行家族信托全流程的線上管理，是業(yè)內(nèi)較早實行家族信托全流程線上管理的信托公司之一。

　　三是服務(wù)模式創(chuàng)新，山東國信家族信托業(yè)務(wù)服務(wù)團隊是涵蓋信托、保險、法律、稅務(wù)等多個領(lǐng)域的專業(yè)化團隊，同時，山東國信與國內(nèi)知名律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所及其他第三方專業(yè)服務(wù)機構(gòu)開展密切合作，旨在為客戶提供綜合性全面服務(wù)。

　　四是估值制度創(chuàng)新，為了更好的開展家族信托后期管理工作，對受托家族信托資產(chǎn)進行量化評價和實時跟蹤，山東國信制定家族信托資產(chǎn)配置估值原則并對家族信托進行估值，是國內(nèi)最早制定該類估值原則并進行估值的信托公司。

　　（三）稅務(wù)服務(wù)

　　山東國信從三個方面為客戶提供稅務(wù)服務(wù)，一是信托經(jīng)理層面，公司信托經(jīng)理多具有財經(jīng)專業(yè)研究生背景或精通國內(nèi)稅務(wù)實踐，從而為客戶提供稅務(wù)服務(wù)；二是公司后臺支持層面，公司后臺團隊包括多名資深稅務(wù)經(jīng)理，具有豐富的稅務(wù)規(guī)劃經(jīng)驗，能夠為客戶提供全面的稅務(wù)服務(wù)；三是公司與國內(nèi)知名稅務(wù)師事務(wù)所開展密切合作，依托專業(yè)稅務(wù)機構(gòu)為客戶提供全方位的稅務(wù)服務(wù)。

　　（四）法務(wù)服務(wù)

　　山東國信從三個方面為客戶提供法律服務(wù)，一是信托經(jīng)理層面，公司信托經(jīng)理多具有法律專業(yè)研究生背景，精通國內(nèi)民商、經(jīng)濟及公司相關(guān)法律，能夠為客戶提供良好的法律服務(wù)；二是公司后臺支持層面，公司后臺團隊包括多名資深法務(wù)經(jīng)理，具有多年信托法務(wù)經(jīng)驗，在處理信托法律問題方面具備純熟的技巧和豐富的經(jīng)驗；三是公司與國內(nèi)知名律師事務(wù)所開展密切合作，依托專業(yè)法律服務(wù)機構(gòu)為客戶提供全方位的法律服務(wù)。

　　四、風(fēng)控體系

　　山東國信建立了全面風(fēng)險管理體系，將風(fēng)險管理滲入公司各個層級，具體風(fēng)控組織架構(gòu)包括董事會及其專業(yè)委員會、監(jiān)事會、高級管理層及其下屬的信托業(yè)務(wù)審查委員會，合規(guī)法律部，資產(chǎn)管理部，業(yè)務(wù)督察部，資產(chǎn)處置部等相關(guān)職能部門，風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)職責(zé)明確、專業(yè)管理。

　　山東國信風(fēng)控體系創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下方面：一是建立健全全面風(fēng)險管理體系，將風(fēng)險管理滲入公司各個層級，風(fēng)險控制部、合規(guī)法律部、資產(chǎn)管理部、業(yè)務(wù)督察部、資產(chǎn)處置部及審計部等職能部門各司其職、相互配合，共同進行風(fēng)險管理。二是采用現(xiàn)代化風(fēng)控監(jiān)測體系，對公司項目進行實時監(jiān)控，山東國信與第三方專業(yè)公司合作，定制了專業(yè)化風(fēng)險監(jiān)測軟件，對交易對手負面信息、輿情風(fēng)險和違約訴訟等情況進行實時監(jiān)控和預(yù)警，并由專門部門對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信息進行調(diào)查核實及應(yīng)對。三是實行風(fēng)險管控前移，通過貸后檢查及貸后督察等風(fēng)控手段，對交易對手狀況進行動態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警，切實做到風(fēng)險苗頭早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警及早應(yīng)對。

　　山東國信聲譽風(fēng)險管理創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下三方面：一是結(jié)合實際，進一步健全聲譽管理頂層設(shè)計。不斷提高新聞宣傳、聲譽風(fēng)險和輿情應(yīng)對管理的專業(yè)化水平，更好地回應(yīng)媒體和公眾關(guān)切，推進聲譽風(fēng)險管理制度建設(shè)再上臺階。包括持續(xù)完善新聞發(fā)言人制度，將聲譽風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，實施新聞發(fā)言人制度；建立突發(fā)事件應(yīng)急機制，實施分級響應(yīng)的突發(fā)事件應(yīng)急機制和預(yù)案等。二是多管齊下，持續(xù)加大負面輿情盯防力度。以企媒合作或以專業(yè)公關(guān)公司作為企媒對話溝通介質(zhì)，擴大負面輿情的盯防范圍和應(yīng)對手段，力求實效。山東國信實現(xiàn)境內(nèi)以公司專人專崗和信息化監(jiān)測系統(tǒng)為主，境外以香港財經(jīng)公關(guān)團隊為主，協(xié)同實時搜集、監(jiān)控和預(yù)判負面輿情，確保7*24小時密切監(jiān)測、紙媒網(wǎng)媒微博微信全覆蓋、發(fā)現(xiàn)后第一時間上報聲譽風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組和監(jiān)管部門。三是精準(zhǔn)發(fā)力，不斷擴展主動宣傳發(fā)聲渠道。山東國信不斷加強主流媒體對接合作并持續(xù)拓展互聯(lián)網(wǎng)媒體宣傳渠道。

　　目前，山東國信家族信托品牌風(fēng)險管理措施如下：一是嚴(yán)格員工保密管理。公司與家族信托部員工簽訂保密協(xié)議，并加強整個家族信托業(yè)務(wù)條線中的保密管理，確保整個業(yè)務(wù)鏈條中涉及的文件及數(shù)據(jù)信息的安全保密。二是做好輿情監(jiān)測與管控。我公司十分注重聲譽風(fēng)險的管理，具有完善的輿情監(jiān)管體系，并將聲譽管理納入全面風(fēng)險管理，切實做到了輿情監(jiān)控，能夠?qū)ζ放骑L(fēng)險進行有效管理。

　　五、IT系統(tǒng)

　　山東國信針對家族信托業(yè)務(wù)開發(fā)了一整套完整的專用業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)包含了項目立項、審批、成立、投資管理、后期運營（包括現(xiàn)金流預(yù)測、信托利益分配、費用支付、統(tǒng)計分析等）等項目運行全流程，能夠?qū)崿F(xiàn)家族信托全流程的線上管理。

　　一是依托IT信息系統(tǒng)打造智慧信托。山東國信以“數(shù)據(jù)+科技”為戰(zhàn)略引擎打造智慧信托，即通過引進國際領(lǐng)先的科學(xué)思維和科學(xué)技術(shù)，圍繞回歸信托本源、引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升運營效率、優(yōu)化用戶體驗，以產(chǎn)業(yè)畫像、企業(yè)畫像、個人畫像為重點，精準(zhǔn)解決資金端、資產(chǎn)端和運營端等環(huán)節(jié)突出存在的“痛點”，使組織架構(gòu)和發(fā)展戰(zhàn)略等生產(chǎn)關(guān)系更好地適應(yīng)新一輪科技革命發(fā)展的需要。

　　二是促進業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化。山東國信堅持“以客戶為核心，以業(yè)務(wù)為主線”的系統(tǒng)架設(shè)理念，不斷完善包括各類業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)帳務(wù)處理、客戶信息管理、內(nèi)部員工和機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)監(jiān)控等在內(nèi)的綜合管理信息系統(tǒng)，進而實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部的數(shù)據(jù)交互。

　　六、案例點評

　　截至2018年12月，山東國信已簽約家族信托客戶超過300家，客戶已遍及全國26個省份，客戶已簽約規(guī)模近90億元，業(yè)務(wù)體系涵蓋現(xiàn)金、金融資產(chǎn)、保單、股權(quán)及不同產(chǎn)等多種委托資產(chǎn)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平，主要業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在如下四個層面。

　　第一，業(yè)務(wù)開展流程的前期溝通，中期審批及后期管理的三階段模型。前期溝通主要是和客戶及其他參與方溝通；中期審批是公司內(nèi)部程序；后期管理即是根據(jù)信托文件的約定獨立或聯(lián)合合作機構(gòu)對已成立的家族信托進行綜合性資產(chǎn)配置、管理及運營等。

　　第二，家族信托資產(chǎn)配置估值模型。為了更好的開展家族信托后期管理工作，對受托家族信托資產(chǎn)進行量化評價和實時跟蹤，山東國信制定家族信托資產(chǎn)配置估值原則并對家族信托進行估值，是國內(nèi)最早制定該類估值原則并進行估值的信托公司。

　　第三，風(fēng)控體系的主要創(chuàng)新則體現(xiàn)在如下幾個方面。一則建立健全全面風(fēng)險管理體系；二則采用現(xiàn)代化風(fēng)控監(jiān)測體；三則實行風(fēng)險管控前移；四則結(jié)合實際，進一步健全聲譽管理頂層設(shè)計；五則多管齊下，持續(xù)加大負面輿情盯防力度；六則精準(zhǔn)發(fā)力，不斷擴展主動宣傳發(fā)聲渠道。

　　第四，IT系統(tǒng)建設(shè)的主要創(chuàng)新有二：一方面依托IT信息系統(tǒng)打造智慧信托；另一方面是促進業(yè)務(wù)系統(tǒng)專業(yè)化，如“以客戶為核心，以業(yè)務(wù)為主線”的系統(tǒng)架設(shè)理念等。

責(zé)任編輯：張緣成