陳昆才

　　3月27日，銀監會在其官方網站公布了《銀行控股股東監管辦法(征求意見稿)》(下稱征求意見稿)，以規范和加強銀行控股股東監管。據悉，這是銀監會第一次專門對控股股東提出單獨的監管法規。

　　一位監管人士表示，由于大型銀行多由國家控股，因此，本辦法更有利于對中小銀行股東的監管。過去幾年，多家股份制商業銀行引入了境內外投資者，未來3-5年內也需要通過增資擴股等方式來補充資本。而大量的城商行、農村銀行機構進入重組改革階段，紛紛提出增資擴股計劃，聞訊而來的投資者更是魚龍混雜，亟需監管部門對銀行的控股股東制定統一的監管標準。

　　提高控股股東門檻

　　一位了解征求意見稿起草過程的銀行監管人士稱，銀監會主席劉明康在今年的工作會議上提到，要對銀行控股股東進行管理。

　　此前，銀監會對控股股東的監管缺少系統的監管規定，只是對投資銀行業金融機構進行準入審查和日常監管關聯交易。

　　據一位監管官員介紹，原來對銀行股東進行監管，首先在投資時進行準入審查，要求投資人必須具備哪些條件，“但這一次是針對銀行控股股東提出資格要求，是兩個層次的規定”。

　　值得注意的是，此次征求意見稿將監控范圍設計為在國內依法設立的商業銀行、農村合作銀行，也包括農信社。“這應該是為了進一步加強對中小銀行控股股東的監管。”前述銀監會系統官員說，因為大銀行是不成問題的，財政部是第一大股東；而“中小銀行、農商行這個控股股東的情況就比較復雜了”。

　　征求意見稿對銀行控股股東提出了嚴格的要求，如境內非金融機構取得銀行控制權，必須主業突出，在本行業處于領先地位；最近3個會計年度連續盈利；年終分配后，凈資產達到全部資產總額的30%以上(合并會計報表口徑)；用于取得控制權的資金為自有資金且來源真實合法；且最近3年內未發生重大案件和重大違法違規行為。

　　“這個監管辦法一是提高了控股股東的門檻，而最終目的是為了提高中小商業銀行的公司治理水平。”上述官員稱，大股東選得好不好，與中小銀行的公司治理有很大關系。一個好的控股股東，會起到正向作用；反之，如果持股比例相近的幾家股東相互爭權奪利，這家銀行的公司治理水平將難以提升。

　　嚴防關聯交易

　　征求意見稿對銀行與控股股東之間的關聯交易進行了前所未有的嚴格限制，要求被控股銀行不得對控股股東及其關聯機構發放貸款或提供其他授信。而根據現行監管規定，一般的商業銀行股東可以從被投資銀行取得貸款的上限為實際投資額的50%。

　　征求意見稿要求，銀行控股股東不得濫用控制權損害被控股銀行及其客戶和其他利益相關者的利益，應建立有效的風險隔離機制，防止銀行控股股東、被控股銀行和被控股銀行的其他關聯機構之間的風險轉移。

　　控股股東對與被控股銀行和銀行的其他關聯機構之間董事會成員、監事會成員和高級管理人員的交叉任職應進行有效管理，防范利益沖突。

　　對此，上述監管人士認為，這主要是為了控制投資風險，防止控股股東掏空銀行，將銀行作為提款機；特別防止股東企業通過關聯交易繼續向其他機構進行資本運作。

　　此前，中國石油天然氣集團在珠海市商業銀行財務重組中，取得了后者86%的股份，成為真正的“一股獨大”。銀監會從風險防范出發，曾表示考慮要求中石油在3年-5年內壓縮其所持珠商行的股份，實現股權多元化和分散化。但這一監管思路此次在征求意見稿中沒有明文表述。