長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 潘瑞冬

　　金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”持續(xù)深入。

　　8月23日，國(guó)家金融監(jiān)管總局（下稱“金監(jiān)總局”）官網(wǎng)和央行官網(wǎng)接連披露5家銀行的行政處罰情況。其中，4家銀行均涉及信貸違規(guī)被罰，江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行處罰金額最高，為130萬(wàn)元。此外，湖南衡山農(nóng)村商業(yè)銀行因違反國(guó)庫(kù)管理規(guī)定被央行行政處罰，處罰金額11萬(wàn)元。

　　涉及信貸違規(guī)的4家銀行中，有兩家為農(nóng)村商業(yè)銀行，一家為國(guó)有大行，另一家為股份制商業(yè)銀行。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上一周，浙江網(wǎng)商銀行因“違反規(guī)定提高存款利率”等十余項(xiàng)違法違規(guī)行為而被處罰735萬(wàn)元，為近期受到處罰金額最高的一家。

　　同花順數(shù)據(jù)顯示，2024年以來(lái)，央行、金監(jiān)總局及其派駐機(jī)構(gòu)共對(duì)商業(yè)銀行（不包含個(gè)人）開出1584張罰單，涉及商業(yè)銀行主體超380家，罰款總金額達(dá)9.99億元，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，銀行業(yè)的信貸領(lǐng)域違規(guī)仍舊是“重災(zāi)區(qū)”。

　　監(jiān)管一天披露6張銀行罰單

　　8月23日，金監(jiān)總局和央行接力開出罰單，一天共計(jì)披露了6張罰單，涉及5家銀行。

　　具體來(lái)看，江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行主要違法違規(guī)事實(shí)包括落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查整改要求不到位；貸款資金被挪用；部分信貸資金挪用于企業(yè)注冊(cè)資本金；員工借用客戶資金、出借資金給客戶使用。金監(jiān)總局吉安監(jiān)管分局對(duì)江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行處罰金額為130萬(wàn)。

　　值得一提的是，除了對(duì)銀行進(jìn)行處罰外，還對(duì)銀行相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了相應(yīng)的處罰。金監(jiān)總局對(duì)時(shí)任江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)顏斌、劉路平，行長(zhǎng)胡海嘯，城區(qū)支行行長(zhǎng)郭燕春，文水支行行長(zhǎng)孔智恒均處以警告，除了嚴(yán)斌罰款12萬(wàn)元外，其余4人均罰款6萬(wàn)元。

　　永新農(nóng)村商業(yè)銀行主要違法違規(guī)事實(shí)包括貸款資金被挪用；貸款“三查”不盡職，個(gè)人貸款資金流入股市；發(fā)放借名貸款；普惠型小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。金監(jiān)總局吉安監(jiān)管分局對(duì)江西永新農(nóng)村商業(yè)銀行罰款120萬(wàn)元。

　　同樣地，江西永新農(nóng)村商業(yè)銀行6名相關(guān)責(zé)任人亦收到金監(jiān)總局吉安監(jiān)管分局警告和罰款的行政處罰。

　　此外，玉溪監(jiān)管分局中國(guó)工商銀行玉溪江川支行由于貸款管理不審慎，信貸資金回流借款人用于購(gòu)買他行理財(cái)產(chǎn)品，被金監(jiān)總局玉溪監(jiān)管分局開出30萬(wàn)元罰單，并對(duì)時(shí)任中國(guó)工商銀行股份有限公司玉溪江川支行對(duì)公業(yè)務(wù)組主管姚蘊(yùn)華進(jìn)行警告處罰。此外，興業(yè)銀行太原晉陽(yáng)街支行因貸后管理不到位被金監(jiān)總局山西監(jiān)管局開出30萬(wàn)元罰單，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)施警告處罰。

　　值得注意的是，上述四家銀行均因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰。

　　此外，興業(yè)銀行股份有限公司太原大營(yíng)盤支行因內(nèi)部控制措施不到位，被金監(jiān)總局山西監(jiān)管局實(shí)施責(zé)令改正，罰款20萬(wàn)元的行政處罰。同一天，央行還披露了一則處罰，湖南衡山農(nóng)村商業(yè)銀行因違反國(guó)庫(kù)管理規(guī)定被央行行政處罰，處罰金額11萬(wàn)元。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，8月以來(lái)的處罰案例中，浙江網(wǎng)商銀行被處罰金額最高。行政處罰顯示，該銀行因包括信貸違規(guī)在內(nèi)的13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款735萬(wàn)元。同時(shí)，浙江監(jiān)管局還對(duì)兩名業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人予以警告，分別是時(shí)任網(wǎng)商銀行同業(yè)金融部負(fù)責(zé)人林學(xué)冠、時(shí)任網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品經(jīng)理余紅星。

　　年內(nèi)罰單金額近10億

　　從最近兩周金監(jiān)總局披露的處罰案例來(lái)看，銀行業(yè)的問(wèn)題依然主要集中在信貸領(lǐng)域。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2024年以來(lái)，央行、金監(jiān)總局及其派駐機(jī)構(gòu)共對(duì)商業(yè)銀行（不包含個(gè)人）開出1584張罰單，罰單金額總計(jì)達(dá)9.99億元，罰金接近10億規(guī)模。

　　從違規(guī)事項(xiàng)來(lái)看，“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)”是高頻詞，共有734張罰單涉及該違規(guī)行為，粗略計(jì)算，這一比例占罰單數(shù)高達(dá)46.34%，接近半壁江山。

　　據(jù)了解，信貸違規(guī)罰單較多的原因背后，與信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)不無(wú)關(guān)系。信貸業(yè)務(wù)筆數(shù)較多，辦理頻繁，流程較長(zhǎng)，比較容易觸及合規(guī)方面問(wèn)題。而且，對(duì)銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難問(wèn)題。

　　除了信貸業(yè)務(wù)違規(guī)外，理財(cái)違規(guī)業(yè)務(wù)有所冒頭。

　　在最近一批的罰單中，8月14日，郵儲(chǔ)銀行被罰主要是因理財(cái)業(yè)務(wù)涉及4項(xiàng)違法違規(guī)；同時(shí)，寧波銀行杭州分行也因“理財(cái)經(jīng)理向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未落實(shí)客戶適當(dāng)性管理要求，向客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品；向不符合合格投資者認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的投資者銷售資管產(chǎn)品”而被處以70萬(wàn)元罰款。

　　此外，杭州銀行子公司杭銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品2項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題被處罰60萬(wàn)元。粗略統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)，近1600張罰單中，有44項(xiàng)違規(guī)涉及理財(cái)問(wèn)題。

　　從被罰銀行的類型來(lái)看，農(nóng)村商業(yè)銀行的罰單高居榜首。2024年以來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行共收到罰單548張，占比高達(dá)34.6%。業(yè)內(nèi)人士表示，與其他商業(yè)銀行相比，部分農(nóng)商行全面風(fēng)險(xiǎn)管理比較薄弱，客戶群體相對(duì)下沉，信貸合規(guī)方面的內(nèi)部約束和外部挑戰(zhàn)更大。

　　罰單數(shù)量排在第二位的是大型商業(yè)銀行，2024年以來(lái)共計(jì)收到505張，占比達(dá)31.88%。整體上看，大行的業(yè)務(wù)流程更規(guī)范，但國(guó)有大行規(guī)模基數(shù)大，業(yè)務(wù)種類復(fù)雜，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，從統(tǒng)計(jì)的角度看很容易成為罰單大戶。城市商業(yè)銀行和股份制銀行緊隨其后，罰單數(shù)量分別為269張和211張。

　　總的來(lái)看，2024年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題依然嚴(yán)重。與此同時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)、數(shù)據(jù)治理不到位、代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等問(wèn)題也頻繁出現(xiàn)，顯示出銀行在多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域依然存在合規(guī)管理的短板。

　　有金融從業(yè)人士表示，在當(dāng)前金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”的大背景下，銀行業(yè)需要進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

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責(zé)任編輯：張文