2024年1月金融機(jī)構(gòu)共收到1823張罰單，合計(jì)處罰金額2.81億，罰單數(shù)量環(huán)比增加22.33%，但處罰金額環(huán)比減少53.01%。

　　1月罰單最多的銀行是農(nóng)業(yè)銀行，處罰金額最多的銀行是齊魯銀行。金融機(jī)構(gòu)有4張?zhí)幜P金額超過(guò)500萬(wàn)的大額罰單，其中齊魯銀行收到千萬(wàn)罰單。此外還有中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江省分行、寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行、昆侖信托收到500萬(wàn)以上大額罰單。

　　貸款被挪用成為1月監(jiān)管處罰的重點(diǎn)之一，47家銀行因貸款被挪用被罰，相關(guān)罰單數(shù)量同比增加2倍多。相關(guān)罰單（含相關(guān)責(zé)任人罰單）較多的銀行有建行、中國(guó)銀行、新疆瑪納斯農(nóng)村商業(yè)銀行、九江銀行等。

　　不少銀行因掩蓋不良被罰，不良資產(chǎn)、不良貸款相關(guān)罰單較多的銀行有江西銀行、都江堰金都村鎮(zhèn)銀行等。整體而言，被罰的機(jī)構(gòu)以中小銀行為主，包括城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。

　　本文內(nèi)容包括：一、金融行業(yè)1月被罰總體情況；二、銀行機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)1月處罰排行；三、大額罰單分析；四、1月典型合規(guī)問(wèn)題；五、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況；六、金融機(jī)構(gòu)1月被罰緣由分布。

　　一、金融行業(yè)1月被罰總體情況

　　今年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局依然是開(kāi)罰單最多、處罰金額最多的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，央行依然保持原來(lái)的處罰力度和節(jié)奏，外管局和證監(jiān)會(huì)1月開(kāi)的罰單不多。

　　不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)中，銀行依然是罰單和被罰金額最多的金融機(jī)構(gòu)，其次是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，券商罰單數(shù)量排第三，信托公司合計(jì)被罰金額排第三。

　　二、銀行機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)1月處罰排行（含員工罰單）

　　今年1月領(lǐng)罰單數(shù)量最多的銀行為農(nóng)業(yè)銀行，有57張罰單，其次是中國(guó)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以44張罰單排第三。

　　1月被罰金額最多的銀行為齊魯銀行，主要是由于齊魯銀行1月收到上千萬(wàn)的大額罰單，處罰金額排第二的銀行為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，排第三的是光大銀行。

　　1月罰單最多的非銀機(jī)構(gòu)前十全部為保險(xiǎn)公司，其中中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)罰單數(shù)量最多，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)罰單數(shù)量第二，中國(guó)人壽保險(xiǎn)罰單數(shù)量排第三。

　　被罰金額排前十的非銀機(jī)構(gòu)同樣以保險(xiǎn)公司居多，被罰金額最多的非銀機(jī)構(gòu)為中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)，昆侖信托被罰金額排第二，中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司排第三。

　　三、大額罰單分析

　　2024年1月有4張500萬(wàn)以上的大額罰單，其中齊魯銀行收到上千萬(wàn)的大額罰單，涉及十幾項(xiàng)違法違規(guī)行為，包括貸款管理不到位、內(nèi)控管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、結(jié)構(gòu)性存款交易運(yùn)作和管理不到位等。被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)1495.13萬(wàn)元。其中，總行1375.13萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)120萬(wàn)元。

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江省分行領(lǐng)1月第二大罰單，因貸款資金被違規(guī)挪用、貸款“三查”不到位、小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、存款業(yè)務(wù)管理不到位、借貸搭售等18項(xiàng)違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款645萬(wàn)元。

　　寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行則主要因違規(guī)跨區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)、違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、貸款管理不嚴(yán)、員工行為管理薄弱、數(shù)據(jù)治理薄弱等方面的違法違規(guī)行為被罰款560萬(wàn)元，為今年1月金融機(jī)構(gòu)第三大罰單。

　　昆侖信托因以多種方式違規(guī)承接風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目、違規(guī)為保險(xiǎn)公司變相投資單一信托提供通道、對(duì)投資者適當(dāng)性管理不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰540萬(wàn)元。

　　四、1月典型合規(guī)問(wèn)題

　　1、47家銀行因貸款被挪用被罰，相關(guān)罰單同比增加2倍多

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年1月共有107張罰單處罰貸款資金被挪用，是去年同期的3.05倍。涉及47家銀行。

　　其中貸款被挪用相關(guān)罰單數(shù)量（含相關(guān)責(zé)任人罰單）較多的銀行有建行、中國(guó)銀行、新疆瑪納斯農(nóng)村商業(yè)銀行、九江銀行、江蘇蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行、河南清豐農(nóng)村商業(yè)銀行，1月均有4張罰單涉及貸款被挪用。其中建行平頂山分行、延邊朝鮮族自治州分行兩家分行涉及貸款資金被挪用而被罰，合計(jì)被罰款125萬(wàn)，相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

　　被挪用的貸款類(lèi)型則包括個(gè)人貸款、流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、農(nóng)戶貸款等。信貸資金被挪用后流入的領(lǐng)域包括股市、樓市、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、歸還本行貸款等。部分貸款因挪用已形成風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、不良相關(guān)罰單同比增63%，重點(diǎn)處罰掩蓋不良貸款

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年1月涉及不良貸款/資產(chǎn)的罰單有39張，相比去年同期增63%。其中違規(guī)掩蓋不良貸款為處罰的重點(diǎn)，處罰的違規(guī)行為包括以信貸資金購(gòu)買(mǎi)本行不良資產(chǎn)、違規(guī)發(fā)放貸款用于承接本行不良債權(quán)、發(fā)放用途為承接存量不良的流動(dòng)資金貸款、通過(guò)為不良貸款辦理借新還舊掩蓋不良、違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋不良、虛假轉(zhuǎn)讓掩蓋不良貸款、通過(guò)承接關(guān)聯(lián)企業(yè)債務(wù)等方式延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露等。此外，還有一些罰單處罰違規(guī)處置不良貸款。

　　不良相關(guān)罰單（含相關(guān)責(zé)任人罰單）較多的銀行有江西銀行、都江堰金都村鎮(zhèn)銀行等。整體而言，被罰的機(jī)構(gòu)以中小銀行為主，包括城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。

　　值得一提的是，不少不良相關(guān)罰單處罰重點(diǎn)放在處罰責(zé)任人而非機(jī)構(gòu)，1月份不良相關(guān)罰單中，個(gè)人罰單占比64%，機(jī)構(gòu)罰單占比僅36%。

　　五、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況

　　1、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人情況

　　截至2024年2月4日，2024年1月金融機(jī)構(gòu)共有1633條被執(zhí)行人記錄（部分記錄可能最新已撤銷(xiāo)），其中銀行有380條被執(zhí)行人記錄，保險(xiǎn)公司有1106條被執(zhí)行人記錄，券商有6條被執(zhí)行人記錄，私募基金有49條被執(zhí)行人記錄。

　　銀行機(jī)構(gòu)中，中國(guó)工商銀行1月份被法院列為被執(zhí)行人的次數(shù)最多，共有46次記錄，華夏銀行有31次記錄排第二，農(nóng)行有30次記錄排第三。

　　保險(xiǎn)公司被法院列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的依然是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，共有334次記錄，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分別排第二、第三。

　　2024年1月私募基金被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的是泛海投資基金管理有限公司和杭州千乘資產(chǎn)管理有限公司，有7次記錄，瑞豐天利（北京）信息服務(wù)有限公司、民生財(cái)富投資管理有限公司分別排第二、第三。

　　2、金融機(jī)構(gòu)被列入失信被執(zhí)行人名單情況

　　2024年1月銀行機(jī)構(gòu)、公募基金、券商均無(wú)失信被執(zhí)行人記錄，保險(xiǎn)公司有4條失信被執(zhí)行人記錄，其中安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最多，1月份新增3條失信被執(zhí)行人記錄。中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，截至2月5日，安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)共有36條失信被執(zhí)行人記錄。

　　私募基金也有4條失信被執(zhí)行人記錄，其中民生財(cái)富投資管理有限公司1月份新增兩條失信被執(zhí)行人記錄，截至2月5日，民生財(cái)富投資管理有限公司共有7條失信被執(zhí)行人記錄。

　　六、金融機(jī)構(gòu)1月被罰緣由分布

　　從被罰案由分布來(lái)看，2024年1月銀行被罰最多的違規(guī)原因?yàn)槲匆婪男新氊?zé)，其次是違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違反法律法規(guī)等。此外，員工貪污、挪用、侵占銀行或者客戶資金的罰單也不少。

　　非銀機(jī)構(gòu)今年1月被罰最多的違規(guī)原因也是未依法履行職責(zé)，此外，提供虛假資料證明文件、信息披露虛假或嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述等依然是非銀機(jī)構(gòu)被處罰較多的領(lǐng)域。

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　　（作者：唐曜華 編輯：方海平）

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責(zé)任編輯：李琳琳