來源：21世紀經濟報道

　　11月21日，由21世紀經濟報道聯合北京麗澤金融商務區管理委員會主辦的“第十八屆金融年會?21世紀金融發展（麗澤）年會”在北京舉辦。

　　會上，中國民生銀行首席信息官張斌在發表主旨演講時表示，剛剛閉幕的中央金融工作會議強調“堅定不移走中國特色金融發展之路”，首次系統闡述了中國特色現代金融體系的主要內涵，提出“加快建設金融強國”的宏偉目標，為做好金融工作提供了根本遵循，也極大增強了金融業邁向高質量發展新征程的信心和決心。

　　據他介紹，民生銀行是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，也是國內系統重要性銀行，成立27年來，始終秉承“服務大眾、情系民生”的企業使命，聚焦“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”三大戰略定位，將服務實體經濟、不斷滿足人民對美好生活的向往作為全行工作的出發點和落腳點，主動融入服務國家戰略，持續加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，堅持把更多的資源用于支持科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業發展壯大，不斷提升金融服務實體、服務人民的質效。

　　結合此次年會“守正創新謀發展、篤行致遠譜新篇”的主題，張斌從三個方面分享民生銀行在全面推進數字化轉型、做好數字金融這篇大文章方面的探索和實踐。

　　第一，數字化轉型底座快速夯實

　　2021年，民生銀行將數字化轉型提升到戰略高度，明確了打造“敏捷高效、體驗極致、價值成長”的數字化銀行的目標，提出了“通過優化組織架構、變革體制機制、全面提升科技能力與數據能力，推進生態銀行和智慧銀行建設”的數字金融策略。并通過制定新的三年科技發展規劃和全行首個數據戰略，有力支持數字金融策略的實施。

　　張斌表示，經過兩年的不懈努力，民生銀行數字化轉型底座快速夯實。一方面，組織管理變革成效卓著，科技隊伍不斷壯大；另一方面，科技能力與數據能力得到全面提升。

　　民生銀行成立了由董事長任組長、經營班子參加的數字金融工作領導小組，負責全行數字化有關重大事項的決策和部署。新設兩個總行一級部門，數據管理部牽頭全行數據治理、數據資產管理，致力于發揮數據價值；生態金融部立足于全行戰略性、跨業務領域、跨職能團隊的場景金融產品和業務模式孵化，將金融服務融入政務民生、企業經營和個人生活。數據顯示，2022年，民生銀行科技投入47.07億元，同比增長22.48%；科技人員數量達到4053人，比上年末增長32.36%。

　　同時，科技治理體系不斷完善，數字基礎設施不斷夯實，企業級架構持續演進，數據治理和數據基礎能力持續升級。民生銀行建立了全行數據治理協同機制，完成數據認責，推進數據標準統一，數據質量得到顯著提升。

　　第二，數字金融建設取得顯著成效

　　張斌表示，民生銀行踐行“生態銀行謀突破，智慧銀行上臺階”的數字金融策略。建設生態銀行，旨在探索場景金融新模式，通過進入與聯合共建生態，將金融服務融入政務公共平臺、企業生產經營和個人生活場景。建設智慧銀行，旨在利用數字技術全面改造、升級商業銀行價值鏈，端到端重塑客戶旅程提升客戶體驗、改進流程效率，提升經營管理質效。

　　他介紹說，目前民生銀行生態銀行和智慧銀行建設均已取得顯著成效。一是迭代創新生態金融產品與服務，大中小微一體化綜合服務能力明顯增強。截至9月底，生態金融系列產品融資余額已突破1000億元，較年初增長30%以上；與600余個生態伙伴建立合作關系，簽約服務B端客戶1.3萬戶。

　　二是全面推進智慧銀行建設，全行經營管理水平大幅提升。營銷方面，實現高效迭代營銷策略，精準匹配客戶需求。風控方面，打造智能風控體系，利用大數據、風險圖譜和機器學習技術，精準識別和預警各類風險。運營方面，通過推進前端產品和服務受理與集約化運營直通式對接，大幅提高了業務處理效率和客戶滿意度。辦公方面，打造新一代平臺化的“i民生”辦公系統，極大提升了全集團員工的協同辦公效率，促進了知識沉淀和共享，對企業文化變革產生了積極影響。

　　第三，服務實體和人民質效明顯提升

　　張斌表示，民生銀行在推進數字金融建設的過程中，始終將金融科技賦能實體經濟發展、增強金融的普惠性、服務鄉村振興放在最優先的位置。

　　一是創新科技金融產品，支持科技企業發展壯大。民生銀行利用數字化、智能化手段創新業務模式，推出了全線上化信用貸款產品“易創E貸”，最高授信金額達1000萬元，最長期限2年。同時，著手打造“科創評價、科創產品、科創行研和科創生態”四大平臺，以專業化的金融服務支持科創企業做大做強。截至目前，“易創E貸”產品已累計放款超15億元，惠及700多戶“專精特新”科創企業。

　　二是續寫普惠金融新篇章，助力每一個小微的夢想。民生銀行自2008年開展小微金融探索與實踐以來，累計服務小微客戶2180萬余戶，累計發放小微貸款6.7萬億元。為進一步提升小微客戶金融服務的可獲得性，民生銀行組建專班，構建基于大數據分析的主動授信智能決策體系，通過額度智能測算和風險智能檢測打破信息不對稱，推出了契合小微客戶的“民生惠”（法人+個人）等主動授信產品。

　　三是深化三農金融服務，助力鄉村振興。民生銀行利用大數據技術，以更高的效率、更低的邊際成本服務于農村長尾客群，創新推出“農貸通”、“棉農貸”等惠農信貸產品。除產品創新外，還聯合中國互聯網發展基金會在民生銀行定點幫扶的河南滑縣打造了“數字滑州”鄉村振興平臺，幫助縣級政府更好地整合和運用農業大數據，助力實現農村資源資產的數字化，為開展鄉村普惠金融提供更多的方案和可能。

　　（作者：邊萬莉 ）

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責任編輯：曹睿潼