原標(biāo)題：烏魯木齊銀行息差收窄營收兩連降   投資類資產(chǎn)占比高達(dá)43%面臨調(diào)整壓力

　　來源：長江商報(bào)

　　●記者 蔡嘉

　　在金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，烏魯木齊銀行股份有限公司（以下簡稱“烏魯木齊銀行”）去年盈利能力有所下降。

　　同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，2020年烏魯木齊銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入32.18億元，同比減少4.05%，連續(xù)兩年?duì)I收下降。報(bào)告期內(nèi)該行凈利潤11.92億元，同比減少11.45%，自2013年以來業(yè)績增速首次由正轉(zhuǎn)負(fù)。

　　息差收窄，成本收入比提升是烏魯木齊銀行去年業(yè)績下降的主要原因。2020年，利息凈收入對(duì)于該行的營收貢獻(xiàn)度高達(dá)97%，但凈息差同比減少0.18個(gè)百分點(diǎn)至1.94%。同時(shí)，去年該行成本收入比已提升至32.71%。

　　盡管烏魯木齊銀行尚未披露最新的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，但從其過往幾年的年報(bào)來看，該行投資類資產(chǎn)占比較高，在監(jiān)管要求銀行業(yè)務(wù)回歸本源的背景下，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整壓力。

　　截至2019年末，烏魯木齊銀行發(fā)放貸款和墊款凈額、投資類資產(chǎn)凈額分別為719.33億元、690.79億元，占總資產(chǎn)的比例分別為45.38%、43.58%，兩者相近。且2019年末該行個(gè)別債券投資和持有的資管計(jì)劃出現(xiàn)違約，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)未來處置情況也需要引起注意。

　　不過，截至2020年末，烏魯木齊銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別高達(dá)19.05%、16.79%、16.79%。新世紀(jì)評(píng)級(jí)公司分析，充足的資本水平為該行未來資產(chǎn)配置奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　利息凈收入占比97%凈息差收窄

　　資料顯示，烏魯木齊銀行是在原烏魯木齊市38家城市信用社基礎(chǔ)上，由市政府出資控股，于1997年12月組建成立的新疆第一家具有獨(dú)立法人資格的地方性股份制銀行，2015年由烏魯木齊市商業(yè)銀行更名為烏魯木齊銀行。

　　自2011年至2016年末，烏魯木齊銀行曾經(jīng)歷七輪增資擴(kuò)股，目前總股本40億股，其中國有股和民營股分別占比65.94%、32.76%。

　　截至2020年末，烏魯木齊銀行前兩大股東均為烏市國資公司，烏魯木齊國有資產(chǎn)運(yùn)營集團(tuán)和烏魯木齊城市建設(shè)投資集團(tuán)分別持有該行7.839億股、5.84億股，占該行總股本的19.6%、14.61%。深圳君豪集團(tuán)持有該行3.48億股，占比8.71%，烏魯木齊高新投資發(fā)展集團(tuán)、烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)建設(shè)投資開發(fā)集團(tuán)各自持有該行5.5%股份，均為該行前五大股東。

　　作為新疆地區(qū)的城商行，烏魯木齊銀行近年來業(yè)績雖有波動(dòng)，但整體呈現(xiàn)上升趨勢。年報(bào)顯示，2012年至2019年，烏魯木齊銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入20.61億元、23.05億元、27.24億元、28.67億元、29.55億元、32.56億元、33.95億元、33.54億元，凈利潤5.22億元、8.26億元、10.8億元、11.87億元、12.27億元、12.78億元、13.16億元、13.46億元。

　　其中，2019年該行營業(yè)收入同比微降1.21%，凈利潤同比增長2.25%，并實(shí)現(xiàn)連續(xù)七年凈利潤提升。

　　上周烏魯木齊銀行披露的同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，2020年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入32.18億元，同比減少4.05%；凈利潤11.92億元，同比減少11.45%，這也是該行自2013年以來業(yè)績首次出現(xiàn)下降。

　　從各項(xiàng)收入構(gòu)成來看，利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入和投資收益為烏魯木齊銀行營收主要來源。

　　2020年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入31.22億元，同比減少1.24億元，下降3.82%，占當(dāng)期收入的比例高達(dá)97%。

　　“疫情影響之下，本行主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持企事業(yè)單位復(fù)產(chǎn)復(fù)工，息差同比進(jìn)一步收窄。”該行表示。報(bào)告期內(nèi)，該行凈息差為1.94%，較上年的2.12%下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。

　　烏魯木齊銀行進(jìn)一步披露，報(bào)告期內(nèi)該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入0.7億元，同比增加0.13億元，增長22.43%。中間業(yè)務(wù)收入的利潤貢獻(xiàn)有所改善。

　　長江商報(bào)記者進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，在營收增長停滯不前的情況下，逐年提升的成本支出，也在一定程度上壓縮了該行的利潤空間。

　　年報(bào)顯示，烏魯木齊銀行的營業(yè)支出主要由業(yè)務(wù)及管理費(fèi)和資產(chǎn)減值損失構(gòu)成。2018年至2020年，該行成本收入比分別為28.84%、31.92%、32.71%，連續(xù)兩年提升，整體增加3.87個(gè)百分點(diǎn)。

　　不良率兩連降至1.72%

　　深耕烏魯木齊本地多年，烏魯木齊銀行在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)同業(yè)中建立了一定的競爭優(yōu)勢。

　　截至2019年末，烏魯木齊銀行存貸款業(yè)務(wù)在烏魯木齊市的市場份額占比分別為11.3%、8.18%，排名均為第三名。截至2020年末，該行在烏市本地?fù)碛?0家網(wǎng)點(diǎn)，并在除烏市以外的新疆其他地區(qū)擁有10家網(wǎng)點(diǎn)。

　　截至2020年末，烏魯木齊銀行資產(chǎn)總額1706.71億元，其中各項(xiàng)貸款841.06億元，較上年末增長12.29%；負(fù)債總額1553.91億元，其中各項(xiàng)存款1074.93億元，較上年末增長16.95%。

　　目前烏魯木齊銀行尚未披露存貸款的具體構(gòu)成，從其2019年度數(shù)據(jù)來看，該行的業(yè)務(wù)以對(duì)公業(yè)務(wù)為主。截至2019年末，該行發(fā)放貸款和墊款總額748.99億元，其中公司貸款和墊款（含貼現(xiàn)）、個(gè)人貸款分別為582.53億元、166.46億元，占比77.78%、22.22%。期末該行各項(xiàng)存款金額919.11億元，其中公司存款和儲(chǔ)蓄存款分別為528.06億元、401.05億元，占比56.84%、43.16%。

　　不過，隨著信貸資產(chǎn)規(guī)模的提升，烏魯木齊銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量已有優(yōu)化之勢。在2013年末不良率壓降至0.78%之后，該行連續(xù)五年不良率提升，2018年末一度高達(dá)1.93%，但在2019年回落至1.84%。

　　截至2020年末，烏魯木齊銀行不良貸款率為1.72%，較上年末減少0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率186.84%，較上年末減少27.85個(gè)百分點(diǎn)。

　　投資資產(chǎn)與貸款規(guī)模相近

　　除了發(fā)放貸款之外，烏魯木齊銀行投資類資產(chǎn)占比也比較高。

　　以2019年數(shù)據(jù)為例，截至2019年末，該行資產(chǎn)總額1585.2億元，其中發(fā)放貸款和墊款凈額719.33億元，占比45.38%，投資類資產(chǎn)共計(jì)690.79億元，占比43.58%，與貸款凈額趨近。

　　將時(shí)間線拉長，2017年和2018年末，該行發(fā)放貸款和墊款凈額占比分別為40.1%、42.66%，投資類資產(chǎn)占比43.26%、40.59%。可以看到，2018年末該行投資類資產(chǎn)占比明顯下降，但2019年末已出現(xiàn)反彈。

　　“投資類資產(chǎn)占比較高，在目前監(jiān)管要求銀行業(yè)務(wù)回歸本源的背景下，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整壓力。”新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告對(duì)此作出分析。

　　不僅如此，新世紀(jì)評(píng)級(jí)公司指出，2019年以來該行投資類資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，部分投資資產(chǎn)已經(jīng)出現(xiàn)違約且減值準(zhǔn)備對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋度有待提高，需持續(xù)關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)未來處置情況。

　　報(bào)告顯示，截至2019年末，烏魯木齊銀行個(gè)別債券投資和持有的資管計(jì)劃出現(xiàn)違約，其中債券投資違約涉及金額合計(jì)3.66億元，違約資管計(jì)劃涉及金額2.8億元；2019年末已對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)按監(jiān)管報(bào)表口徑計(jì)提減值準(zhǔn)備合計(jì)2.46億元，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提比例有待提高。另有少量投資資產(chǎn)計(jì)入關(guān)注類，涉及金額合計(jì)6.5億元，并按監(jiān)管報(bào)表口徑對(duì)其計(jì)提減值準(zhǔn)備0.84億元。

　　烏魯木齊銀行正在對(duì)涉及風(fēng)險(xiǎn)的投資資產(chǎn)通過訴訟以及協(xié)商等方式持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置和化解工作。

　　此外，新世紀(jì)評(píng)級(jí)公司還認(rèn)為烏魯木齊銀行表外業(yè)務(wù)也面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)敞口。截至2019年末，該行表外業(yè)務(wù)余額146.58億元，其中銀行承兌匯票余額64.41億元，保證金比例約為50%。

　　不過，值得一提是，主要通過利潤留存方式積累資本的烏魯木齊銀行，近年來保持充足的資本水平，為該行未來資產(chǎn)配置奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　截至2020年末，烏魯木齊銀行資本充足率高達(dá)19.05%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為16.79%，在商業(yè)銀行中都處于較優(yōu)水平。

　　而早在2017年3月份，烏魯木齊銀行就曾與海通證券簽訂首次公開發(fā)行股票并上市的輔導(dǎo)協(xié)議。去年10月份，證監(jiān)會(huì)曾披露該行最新的輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告，顯示輔導(dǎo)期間為2020年7月1日至2020年9月30日。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：潘翹楚