原標題：理財產(chǎn)品提前終止 銀行為何“自斷財路”

　　來源：經(jīng)濟日報

　　近來，有關銀行理財產(chǎn)品被提前終止的消息持續(xù)引發(fā)輿論關注。記者從第三方機構(gòu)普益標準獲取的最新數(shù)據(jù)顯示，自2018年以來，銀行理財市場共有1432只產(chǎn)品提前終止，其中有1348只在《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》發(fā)布之后終止，2019年銀行開始加速清退部分存量理財，涉及622只產(chǎn)品，較2018年大幅增加。

　　銀行為何要主動叫停這些產(chǎn)品？在多位業(yè)內(nèi)人士看來，其原因主要在于銀行要加快銀行理財轉(zhuǎn)型進度和控制資金成本。由于《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱資管新規(guī)）要求理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，并嚴格約束理財產(chǎn)品投資非標資產(chǎn)，一些早期發(fā)行且原存續(xù)期較長的舊產(chǎn)品，無法在過渡期結(jié)束時自動到期，屆時將不符合監(jiān)管要求，因此銀行只能在適當?shù)臅r間主動停止這類產(chǎn)品的運作。

　　“被主動停止的部分產(chǎn)品，曾給予了投資者較高的預期收益率或采取靠檔計息的方式，這不僅違背了資管新規(guī)打破剛性兌付的要求，在利率不斷走低的情況下，也讓銀行負擔了較重的成本。”普益標準研究員郭全毓表示。

　　從近3年的情況來看，股份制銀行提前終止的產(chǎn)品數(shù)量最多，共計767只，占比達57%，可能與其自身存量產(chǎn)品較多有關。其次是國有銀行，近3年里共有256只產(chǎn)品提前終止。

　　有銀行業(yè)分析人士指出，受資管新規(guī)和當前市場環(huán)境的影響，部分理財產(chǎn)品提前終止勢在必行。對于銀行來說，為了加快存量理財?shù)膬糁祷D(zhuǎn)型進度，規(guī)范相關產(chǎn)品的運作方式，加快保本剛兌類產(chǎn)品的退出，提前終止這些產(chǎn)品是一種必要措施。對客戶方來說，這部分提前到期的產(chǎn)品，或有較高的利息收益，或有銀行信用保底，自然難以割舍。同時，因理財資金提前到期，客戶不得不改變原有的理財計劃，重新進行資產(chǎn)配置。

　　在郭全毓看來，銀行單方面停止運作預期收益率較高的長期產(chǎn)品，投資者會因利益受損而產(chǎn)生強烈的抵觸情緒，并且國有銀行和股份制銀行的客戶群較為龐大，會面臨更大的聲譽風險。因此，要對所涉及的客戶做好解釋工作。除了發(fā)布相關公告，理財經(jīng)理應與相關客戶充分溝通，協(xié)助客戶選購替代產(chǎn)品以承接突然到期的資金，從而降低客戶流失的可能性。

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責任編輯：潘翹楚