銀行高管們的晉級之路最近一波三折。9月2日，寧夏銀保監局發布公告稱，擬任寧夏靈武農村商業銀行股份有限公司董事的余某因未通過銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格考試及補考，不具備擔任農村商業銀行董事所需的知識，因此任職申請不予核準。

　　事實上，今年銀行高管的任職資格被否迎來一波小高峰。僅9月就有4家銀行高管任職被否決。據中國銀保監會官網數據統計，2019年至今已有54名銀行業金融機構高級管理人員的任職資格被拒，增幅明顯。與之相比，去年全年僅有52位高管任職資格不予核準。此外，此次被開拒信的還包括擬任副行長級以上的業內“大佬”，包括擬任晉商消費金融公司董事長的李文莉、擬任山西省聯社理事楊革紅，擬任撫順銀行沈陽分行行長姜浩，擬任中行蘭州分行副行長周玉文等

　　考試未能通過成主因

　　在高管拒信中，出現頻率最高的不予核準理由是考試“掛科”。據21世紀經濟報道記者不完全統計，在54封高管拒信中，34人因“未通過任職資格考試或專業知識測試”被拒，占比達到63%。

　　據悉，高管履職考試筆試采用主要題庫和輔助題庫相結合的方式。主要題庫統一采用銀監會編制的題庫；輔助題庫由考試辦公室負責牽頭編制和更新。輔助題庫主要包括重大監管政策和監管要求等內容、特殊類型崗位和特殊類型機構的專業考試題目。第一次考試未通過可間隔兩周再次進行補考。

　　記者發現，目前網上已有第三方網站推出的題庫，大部分刷題者評價該考試的“總體難度不大。”

　　然而這樣基礎的考試卻成了部分銀行高管的“心頭大患”，頻頻失利。擬任慶陽市西峰區彭原鎮泰信農村資金互助社理事的楊某在2016年、2017年、2018年的三次任職資格申請中均因任職資格考試不合格被拒。此外，甚至有高管放棄任職資格考試，根據甘肅銀保監局信息，今年年初蘭州皋蘭新華村鎮銀行董事擬任人俞某放棄2019年1月28日的甘肅銀行業金融機構高級管理職務任職資格考試和2019年2月12日的補考，因此任職資格未被核準。

　　“掛科”的高管多來自于甘肅、寧夏、青海、新疆等地區。甘肅以年內16封高管拒信成為“重災區”。記者注意到，在1月3日，甘肅慶陽銀保監會分局因任職考試不合格，在單日連拒甘肅寧縣農村合作銀行的三份董事任職資格申請。甘肅寧縣農村合作銀行是2010年成立的一家股份合作制銀行，其最大股東杜守勤也是此次被拒任職高管之一。今年9月2日，寧夏黃河農商銀行的兩家子公司永寧縣農村信用合作聯社和靈武農商銀行也因高管未通過任職資格考試各自被拒。有業內人士指出，目前中西部地區的農商行和城商行，由于歷史條件原因，通常存在股東成分復雜的問題。這類股東因出資而在銀行中占有重要位置，但其實際上缺乏金融行業的專業從業能力，因此才會出現這種地區性集中“掛科” 的情況。

　　過往污點也成晉級攔路虎

　　考試“掛科”之余，過往從業污點也成為高管晉級路上的“攔路虎”。

　　例如，包頭銀保監分局7月3日的公告顯示，擬任土右旗蒙銀村鎮銀行董事長的劉某在察哈爾右翼前旗蒙銀村鎮銀行工作期間的離任審計報告顯示存在不良金融從業記錄，因此該任職申請不予核準。

　　無獨有偶，昭通銀保監分局5月20日發文稱，郵儲銀行昭陽區支行行長擬任人孫某某，在擔任郵儲銀行昭通市分行個人金融部負責人期間，對“水富楊氏·金福地家園”樓盤部分個人住房按揭貸款及個人商用房貸款未嚴格履行審查審批職責，導致形成重大風險，故不予核準其任職資格。

　　除此之外，任職能力也是重要的考核因素。9月18日，海東銀保監會分局發布公告稱，張某因為工作經歷單一，未接觸過信貸及風險管理等相關工作，不具備任職所需的理論知識和專業技能，不符合《中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》第七十九條第四款及第八十五條等相關規定，故不予核準其青海銀行海東市分行平安區支行行長任職資格。值得注意的是，此前的任職資格考察不予批準的情況中大多是因任職資格考試、工作年份、不良從業記錄等量化硬性指標，監管當局因為工作經歷單一這類軟性指標開出高管“拒信”尚屬首次。事實上，對于任職資格的細化考察將是大勢所趨。在美國等地區，金融監管當局對擬任人進行背景調查的工作相當細致，包括過去是否存在違法行為和不道德行為，以及是否具備穩健經營銀行的經歷或經驗。在香港地區，香港金管局對銀行董事、高管人員除在學歷、從業經驗等方面嚴格審查外，還非重視對其道德操守的審查，主要審查其是否存在不良記錄，包括是否受到監管部門的處罰、公開譴責等。

　　不過，任職資格被拒數量攀升反映出銀行在推選候選人程序環節上存在問題。廣州地區一家農商行的客戶經理告訴21世紀經濟報道的記者，業內的中小型銀行在提拔管理層時考察的因素較為單一，主要以業績和工作年份作為重要指標，一般由上級領導層討論后報送監管層批準。與之相比，其他國家的銀行內選拔機制則嚴格的多。在新加坡，銀行高管人員的產生須經過兩名社會名望很高的業內知名人士的推薦， 還須經過商業銀行董事會的同意。 高管人員的稽核工作由審計部門完成，審計部門直接向董事會負責，具備很高的獨立性。

責任編輯：王進和