北京銀行：零售營收同比增長28.6%，數字化轉型成果漸顯

　　今年上半年，面對復雜多變的經濟金融形勢和更加激烈的市場競爭，北京銀行以高質量發展工作主線，交出一份不俗的答卷。

　　北京銀行半年報顯示，截至6月末，表內外總資產達到3.41萬億元，其中表內資產總額2.67萬億元，較年初增加975.85億元；實現營業收入327.42億元，同比增長19.64%；實現歸屬上市股東凈利潤128.69億元，同比增長8.56%；凈息差1.91%、凈利差1.83%，同比提升9BP、21BP；資產利潤率（年化）0.99%，加權平均凈資產收益率（年化）13.82%，成本收入比18.34%。

　　另外一組耀眼的數據是，上半年，北京銀行零售業務“一體兩翼”轉型取得明顯成效：零售貸款規模達3,993億元，較年初增長375億元，增幅10%；零售業務營業收入突破100億元，利息收入同比增長29%；而零售信貸不良率僅為0.36%，較年初下降0.03個百分點。

　　零售營收同比增長28.6%

　　零售信貸具有風險分散、效益穩定、周期性弱、風險資本消耗低等特點，且易帶動中間業務，被稱為銀行壓艙石。

　　上半年，北京銀行持續深化零售業務“一體兩翼”、“移動優先”戰略，轉型發展成效顯著。

　　數據顯示，北京銀行上半年零售營業收入同比增長28.6%，其中利息凈收入同比大幅增長34.8%，占比提升4.4個百分點，達到25.4%；經營貸、消費貸余額占比達32.7%，較年初提升1.6個百分點；而零售貸款不良率僅0.36%，較年初下降0.03個百分點，資產質量保持行業領先水平。

　　上半年，北京銀行零售存、貸款均實現全國市場份額以及行內占比的雙提升。在激烈的市場競爭下，儲蓄存款增幅達16%，高于全國儲蓄存款增速8個百分點，特別是北京地區儲蓄增量穩居同業首位；零售貸款上半年新增375億元，其中經營、消費等高收益貸款增量占比48%。

　　不僅如此，零售客戶服務體驗得到大幅提升。北京銀行手機銀行加速迭代，深度優化用戶體驗，創新拓展出國、健康、交通等場景。截至6月份，北京銀行手機銀行客戶達533萬戶，新增有效客戶轉化率達87%，客戶使用頻率提升67%，月活客戶（MAU）同比增長90%，處于業內領先水平。

　　北京銀行還在線上渠道創新拓展，推出“二手房E貸”，通過與主流渠道機構系統對接，大幅提升業務效率；穩健推進消費貸業務，線上線下協同營銷帶動規模提升186%；信用卡網申實現行內行外全渠道覆蓋。線下渠道深化轉型，網點智能改造比例超過95%，智能機具有效分流了超過50%的網點交易。

　　此外，北京銀行服務實體經濟的效能大幅提升。上半年個人經營性貸款余額突破1000億元，普惠金融貸款同比增長24.3%。

　　零售業務需要銀行提升場景化服務效能。北京銀行為助力世園盛會獨家發行主題銀行卡，發卡量超過10萬張；成為業內首家推出全流程線上ETC業務的“領跑者”，客戶“車不出庫、足不出戶”即可享受高效、專業的ETC服務；與北京市總工會合作，為7萬家企事業單位超過500萬工會職工打造互助平臺。

　　數字化轉型成果顯現

　　近年來，銀行業在金融科技應用、推動數字化轉型方面取得了明顯進展。“數字化轉型”成為銀行高管口中的高頻詞匯。

　　北京銀行為銀行零售先行者。為應對商業銀行普遍面臨著經營壓力變大、變數增多、監管態勢趨嚴等新形勢和新挑戰，在深入研究當前國內外金融形勢后，北京銀行行作出數字化轉型的戰略部署，通過不斷強化對客戶的數字化服務，推進戰略決策、管理流程和風險管理的數字化，以實現高質量、可持續發展，其工作方針為“重規劃、促創新、強聚焦”。

　　“重規劃”指從頂層設計方面強化戰略指引和統籌協調。2019年北京銀行在年初工作會和科技工作會上明確了數字化轉型的戰略方向，制定了數字化轉型三年行動規劃，通過“四項機制”優化工作流程，加強組織保障能力，同時持續提升全員科技素養，進一步統一認識和行動。同時，科技部門深入落實科技服務“八項舉措”，靠前服務，促進科技業務深度融合。

　　“促創新”指促進金融科技創新和體制機制創新。金融科技是數字化轉型的重要驅動力，北京銀行作為城商行領頭羊，很早就對金融科技進行了布局和深入應用。為實現對互聯網業務的有力支撐，北京銀行自主研發了能滿足互聯網高頻、高并發場景需求的企業級分布式數據庫，成為國內首家將NewSQL數據庫方案應用于核心交易場景的銀行。

　　北京銀行對金融科的布局，與今年8月底中國人民銀行印發了《金融科技發展規劃（2019-2021年）》不謀而合。上述文件要求：加強金融科技戰略部署，把握金融科技發展態勢，做好統籌規劃、體制機制優化、人才隊伍建設等工作；強化金融科技合理應用，以重點突破帶動全局發展，規范關鍵共性技術的選型、能力建設、應用場景以及安全管控；合理運用金融科技手段豐富服務渠道、完善產品供給、降低服務成本、優化融資服務，提升金融服務質量與效率等。

　　值得一提的是，5月16日，北京銀行旗下北銀金融科技有限責任公司成立，這是城商行中首家銀行系金融科技公司。其定位為“植根北京、服務首都，深耕金融科技前沿，通過大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等創新技術，為中小銀行、企業和互聯網用戶提供數字化、智能化、全方位金融科技綜合服務。”

　　北京銀行另一數字化轉型的戰略是“強聚焦”，推動“移動優先”戰略，利用已形成的人工智能、生物識別等金融科技能力賦能手機銀行，將移動端打造為新場景入口，以及觸及客戶、服務客戶、留住客戶的新戰場，通過深度融入場景、創新場景，實現從客戶營銷向用戶營銷的轉變。

　　同時，北京銀行還加快線上業務體系建設，基于大數據平臺，搭建反欺詐系統、零售網貸平臺、對公網貸平臺等，并形成具有自主知識產權的線上風控模型。

　　“數字化轉型是我行轉型升級的新引擎，是推進科技業務協同發展的新途徑，是防范化解風險的新利器。順義科技研發中心將在年底前驗收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實力，相信數字化轉型的成果將在不久的將來大量涌現。”北京銀行有關負責人表示。

　　擦亮三大招牌

　　科技金融、文化金融、普惠金融是北京銀行的“三大品牌”。今年上半年，北京銀行強化業務模式創新、服務方案創新、渠道合作創新“三項創新”，小微金融服務特色更加彰顯。

　　科技金融方面，北京銀行推出科創板服務方案，支持科創板申請企業28家，累計授信超41億元，北京地區27家受理企業中，17家為北京銀行客戶。升級“智權貸”產品，北京銀行延伸知識產權質押融資服務范圍，更好滿足“專精特新”科技企業融資需求。“中關村小巨人創客中心”發展勢頭良好，會員超1.8萬家，累計入孵企業66家，為2955家會員企業貸款981億元，北京銀行并與國家知識產權局審協北京中心共建“知識產權孵化基地”，成為銀行創新服務初創企業的經典樣板。

　　憑借如此，北京銀行科技金融服務模式獲人民銀行、銀保監會《中國小微企業金融服務報告（2018）》專題報道。截至6月末，北京銀行科技金融貸款余額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。

　　此外，北京銀行與北京市文化和旅游局簽署戰略合作協議，發布“文旅貸”金融服務行動計劃，計劃未來5年全國范圍內文化旅游貸款投放不低于500億元、支持1000戶文旅企業成長壯大。

　　同時，北京銀行加強文創專營支行和文化創客中心建設，北京雍和文創支行文創業務占比達到100%，成為首都文化金融領域的一張亮麗名片，并研發“創意設計貸”，發布影視全產業鏈專屬產品“影視貸”。

　　數據顯示，截至6月末，北京銀行文化金融貸款余額641億元，較年初新增113.7億元，增幅21.6%，文化金融首都市場占有率繼續保持第一。

　　普惠金融重視三農、幫助受益群體提升造血功能。北京銀行升級“富民直通車”助力實體經濟服務體系，與中國普惠金融研究院等機構開展產學研合作，啟動“千院計劃”，計劃3年內支持1000家精品民宿小院發展，為小微企業主的發展帶來“活力”和“實力”，為“美麗鄉村”建設增添“魅力”。截至6月末，北京銀行普惠金融貸款余額614億元，較年初增長22%。

責任編輯：覃肄靈