復盤瘋狂“套路貸”背后的資金通道

　　樊紅敏，鄭利鵬

　　消費的場景有多豐富，信托沖向消費金融的心情就有多迫切。

　　《中國經營報》記者調查發現，一家2018年曾因“套路貸”被央視曝光，并被立案調查的汽車消費金融企業，與萬向信托有千絲萬縷的聯系。

　　這家汽車消費金融企業全稱為“中安金控有限公司”（以下簡稱“中安金控”），按照中安金控官方說法，其經營機構遍及全國32個省、市、自治區及其所轄重點城市，現有64家省市級分公司，300多個營業網點，員工3300多人。短短5年時間，將業務網點鋪展到全國范圍，中安金控背后離不開資本的扶植。

　　國家企業信用信息公示系統顯示，從2014年，中安金控成立當年起，其旗下及關聯企業股權就陸續質押給萬向信托股份公司（以下簡稱“萬向信托”）。截至目前，尚有2筆被質押股權，處在“有效”狀態。

　　不過，萬向信托方面在接受本報記者采訪時堅稱，“涉及項目已到期清算。”

　　瘋狂套路貸

　　2018年9月19日，中央電視臺《法治在線》欄目曝光了中安金控汽車貸款連環套路貸非法行為，稱該公司涉嫌暴力扣車、編造名目、非法收取費用。

　　公開報道顯示，此前承德市灤平縣公安局，已對中安金控河北分公司“套路貸”違法犯罪案件進行立案調查，偵辦過程中發現，2016年以來，中安金控河北分公司成立地下“收車隊”，在河北十多個地市采用“套路貸”模式進行違法犯罪活動。

　　承德市公安局的通報顯示，其具體操作模式為，車主在辦理車輛抵押貸款時，先與中安金控方面簽訂空白合同，并且所購車輛被安裝GPS定位，車主出現輕微的貸款逾期或在制造逾期的情況下，就被認定為違約，隨后中安金控河北分公司會通過欺詐或暴力手段把車輛搶走，車主為了要回車，就會陷入了連環套之中，被迫交納違約金、拖車費、停車費等巨額費用。

　　工商資料顯示，中安金控成立于2014年1月，法定代表人、董事長為譚建國，經營范圍包括汽車事務代理，為購車提供非融資性擔保等；旗下擁有十余家子公司。從名稱上看，這些公司主要是提供汽車服務、融資擔保、資產管理等。

　　前述“中安金控河北分公司”為中安金控資產管理有限公司（以下簡稱“中安金控資管”）河北分公司。中安金控資管為中安金控全資子公司，成立于2014年9月。

　　中國裁判文書網顯示，涉及中安金控資管的裁判文書達984份。

　　本報記者梳理發現，涉訴原因主要為中安金控資管作為擔保方所擔保車貸項目出現逾期，中安金控資管作為申請人，申請財產保全、強制執行，但從裁判文書內容來看，其中不乏對中安金控資管以欺騙或者強制手段搶車的指控。

　　中安金控另一家名為浙江永聯融資擔保有限公司（以下簡稱“永聯擔保”）的全資子公司，涉及的裁判文書也高達700份以上。從判決時間來看，主要在2012年以后。涉訴的類型與中安金控資管類似，主要為永聯擔保作為擔保方，所擔保車貸項目出現逾期。不同的是，永聯擔保所涉訴訟中有相當一部分是由銀行作為申請人申請財產保全、強制執行，永聯擔保則因未承擔連帶擔保責任與借貸者一同列為被申請人。

　　值得關注的是，2015年之后，永聯擔保作為被執行人的多份執行裁定書顯示，“經過財產調查暫未發現被執行人有可供執行的有效財產”。

　　記者從中安金控內部相關人員處了解到，該公司目前已停止開展融資擔保業務，主要在做貸后管理工作。

　　就中安金控被立案調查最新進展、目前經營狀況及融資等相關情況，記者致電、致函中安金控方面，截至發稿，尚未收到回復。

　　幕后“遞刀者”

　　盡管中安金控涉及的司法糾紛數量在不斷攀升，但并未影響萬向信托對其信托貸款的持續發放。

　　啟信寶信息顯示，中安金控作為出質人，分別于2014年12月，2016年3月，2017年9月20日將其旗下3家公司的股權質押給萬向信托，截至目前有2筆股權質押尚處于“有效”狀態，其中包括中安金控資管被質押的股權。2015年5月，永聯擔保的股權也被質押給萬向信托，出質人為自然人陳愛華。

　　本報記者調查發現，天堂硅谷資產管理集團有限公司（2018年11月7日更名以前名為浙江天堂硅谷資產管理集團有限公司，以下簡稱“天堂硅谷”）的公司官網顯示，由浙江天堂硅谷地產股權投資基金管理有限公司（以下簡稱“天堂硅谷地產”）設立的天堂硅谷-久通15號、16號私募投資基金，分別于2017年11月、2017年12月，通過萬向信托-智信20號事務管理類集合資金信托計劃（以下簡稱“智信20號”）發放貸款給中安金控汽車服務有限公司。工商資料顯示，中安金控汽車服務有限公司成立于2015年11月，為中安金控全資子公司，2017年年報顯示，該公司認繳出資額5億元，實繳出資額同樣是0元。

　　天堂硅谷為天堂硅谷地產的控股股東。

　　萬向信托官網公告顯示，智信20號成立于2016年3月31日，此后萬向信托陸續發布多份智信20號追加交付成功公告，其中，2017年12月25日公告顯示，“本信托計劃項下委托人已交付信托計劃資金金額共10億元（本信托計劃目前存續份額為44000萬份）”。

　　此外，萬向信托還設立了天堂硅谷久通事務管理類集合資金信托計劃、天堂硅谷久晟事務管理類集合資金信托計劃等信托產品。

　　就萬向信托、天堂硅谷地產向中安金控方面發放信托貸款涉及到的產品、資金規模及兌付情況等相關問題，記者分別致電、致函采訪，其中前者回復稱，“涉及項目已到期清算，且為事務管理類項目”。截至發稿時，天堂硅谷地產尚未回復。

　　但記者注意到，除前述中安金控作為出質人向萬向信托質押的2筆股權尚處于“有效”狀態之外，直到2019年1月底，智信20號尚未完成兌付，并且在中安控股“套路貸”違法違規行為被曝光之后，智信20號產品還曾進行展期。

　　2019年1月31日天堂硅谷-久通15號、16號私募投資基金分配公告稱，智信20號信托貸款于2018年10月26日進行展期，并于2018年12月17日終止展期。根據公告，本次分配結束后，久通15號優先級投資人的本金已分配54.44%，久通16號優先級投資人的本金已分配54.14%。

　　錯綜復雜

　　萬向信托與中安金控、天堂硅谷之間錯綜復雜的關聯關系。

　　記者在調查過程中注意到，一家成立于2014年9月28日，名為浙江中安天堂硅谷汽車服務有限公司（以下簡稱“天堂硅谷汽車”）的公司，其股東之一為天堂硅谷，持股比例為14%。天堂硅谷汽車另外兩家股東分別為譚記汽車貿易有限公司、杭州久通投資管理合伙企業（有限合伙），持股比例分別為80%、6%。

　　與前述出質永聯擔保股權的自然人陳愛華同名，天堂硅谷法定代表人、董事長同樣名為陳愛華；而天堂硅谷汽車的總經理則與中安金控董事長同名，為譚建國。

　　工商資料顯示，由天堂硅谷作為執行事務合伙人的浙江天堂硅谷銀嘉創業投資合伙企業（有限合伙）參股了財通證券股份有限公司，后者參股的浙江股權服務集團有限公司，其董事之一名為肖風，萬向信托的法定代表人、董事長同樣名為肖風。

　　此外，天安硅谷汽車的董事名單里包含李錦榮、朱新超，巨化集團有限公司的孫公司浙江硅谷巨賦投資管理有限公司的法定代表人、董事長名為朱新超，董事之一名為李錦榮。巨化集團有限公司則參股了萬向信托。

　　頗有意思的是，2014年11月10日，在天堂硅谷汽車成立僅僅一個多月之后，注冊資本尚未實繳之時，其2筆股權就被質押給萬向信托。天堂硅谷汽車2015年年報顯示，其認繳出資額1億元，實繳出資額1萬元，其中2014年11月21日，實繳出資0.94萬元，2014年11月24日，實繳出資0.06萬元。隨后，于2014年11月26日，天堂硅谷汽車的第3筆股權也被質押給萬向信托。

　　然而，天堂硅谷汽車在成立剛剛兩年出頭，分支機構開設到18家時，就于2016年10月12日注銷，注銷原因是“決議解散”。

　　就中安金控與萬向信托、萬向集團公司的關系，萬向信托方面表示，萬向集團與中安金控之間不存在任何淵源關系。

責任編輯：李鋒