原標題：“代理維權”是餡餅還是陷阱？切記“無利不起早”
近年來，以“代理全額退保”、“代理處置信用卡債務”為主要形式的“代理維權”問題正呈現快速增長態勢。這些專職“代理維權”的團伙，打著為消費者維權的旗號，收取高額手續費，煽動消費者反復向監管部門“維權”從中牟利，嚴重侵害消費者權益。
陷阱一：“全額退保”貓膩多，切記“無利不起早”
消費者張某購買某保險產品與保險公司發生爭議，后在某網站上看到一則“代理退保”的廣告，該網站稱可以代理“全額退保”，代理先收取500元，若退保成功，再收取20%-50%的“手續費”。該平臺要求張某簽訂“全權”代理協議，并要求其不得就投訴問題與保險公司協商處理。隨后所有投訴溝通電話均由其平臺代理人接聽，代理人向保險公司索要五倍賠償。雙方協商不成，后訴至法院，法院未支持張某訴求。歷時半年，張某維權失敗，還損失了代理費、訴訟費共計上千元，也失去了及時溝通解決問題的機會。
陷阱二：“退保理財”花樣多，非法集資一場空
消費者李某最近接到了一通自稱是保險公司工作人員的電話。對方告知李某，其名下的這張保單收益太低，可以幫助轉換成收益為15%的產品。在這位“工作人員”的指導下，李某來到客服中心辦理了退保。辦理完退保后，“工作人員”又勸導李某簽署了一份號稱是“某日進斗金理財產品”的“轉換合同”。幾個月后，工作人員失聯，理財產品無法兌現，李某才發現自己受騙，后經核實該“工作人員”并非保險公司人員，自己中了非法集資的圈套。
陷阱三：信用卡“維權”噱頭多，“賠了”征信又失財
疫情期間，消費者王某由于收入減少，無法按期還款，想向銀行申請分期還款。這時王某收到一條短信，號稱可以幫助王某向銀行維權，申請將欠款分成60期，并免除王某的利息和手續費，只需繳納1000元“代理費”。同時，還指導王某“如何躲避欠款催收”、“如何進行以貸養貸”。王某按照“工作人員”的指導，提供了身份證等個人信息，然后簽訂代理維權協議。一個月后，王某收到銀行短信，發現因自己未按期還款上了征信系統，利息和手續費也沒有免除；幾個月后，王某總是收到各種推銷電話，不勝其擾。
陷阱四：“維權”幌子是非多，“此維權”非“彼維權”
近期，部分團伙通過抖音、微信等平臺，大肆宣揚“投訴代理”，慫恿或代理消費者向金融機構或監管部門投訴，提供統一的投訴模板，使用統一的投訴話術。這些“代理投訴人”一般不具備法律執業資格，對法律條文引用經常有明顯錯誤，阻礙消費者與金融機構正常協商，還會收取高額的手續費。同時，部分人員還會編造或歪曲事實，舉報金融機構存在違法事實，反復向監管部門進行投訴、舉報、信訪等，人為拉長維權流程，可能錯過了糾紛解決的最佳時期，最終造成消費者損失。
為維護消費者權益，北京銀保監局提示：不當維權面臨“四大風險”：
風險一：不當退保無保障。
消費者退保后，會處于無保險保障的情況，一旦發生保險事故，將面臨巨大的經濟損失。同時，消費者如果再次投保將面臨保費增加、重新計算等待期等，甚至可能面臨被拒保的風險。
風險二：信息泄露隱患多。
“代理維權”的團伙一般會索要消費者的身份證、手機等個人信息，有些團伙會將消費者個人信息惡意使用在信用卡套現、小額貸款等業務。如果消費者想終止代理協議，還會被這些團伙利用信息不斷騷擾。
風險三：經濟負擔愈沉重。
代理信用卡維權，一般采取拖延償還信用卡欠款的方式進行，往往導致消費者需承擔逾期滯納金及罰息，加重消費者的經濟負擔。
風險四：征信污點影響大。
如果個人征信系統留有逾期等不良記錄，形成信用污點，對消費者后續申請銀行貸款、買房、買車、就業等方面將造成巨大的負面影響。
北京銀保監局提示：正確維權“三步走”，渠道暢通且免費：
第一步，投訴。
消費者在購買金融機構產品或享受服務過程中發生糾紛的，可以直接向金融機構進行投訴，主張民事權益。
第二步，調解。
如消費者未能與金融機構通過協商解決糾紛，可以向北京秉正銀行業消費者權益保護促進中心（銀行糾紛）或北京保險行業協會合同糾紛調解委員會（保險糾紛）申請調解。
第三步，舉報。
消費者發現金融機構或從業人員違反相關銀行保險監管法律法規的，可以向被舉報人所在地的監管部門進行舉報。但向監管機構舉報并不能解決消費者的民事訴求，消費者如通過投訴、調解仍不能解決民事糾紛的，應依法向法院提起訴訟。
（作者：李致鴻）
責任編輯：潘翹楚
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