原標(biāo)題：年增66萬(wàn)留學(xué)生造就千億市場(chǎng) 銀行布局升級(jí)留學(xué)金融得與失

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 葉麥穗 廣州報(bào)道

　　此前的碎片化的服務(wù)將做成一個(gè)集合產(chǎn)品，銀行將提供一條龍服務(wù)。從有留學(xué)想法的那一刻起，銀行就可以提供服務(wù)。

　　經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，出國(guó)留學(xué)持續(xù)保持高溫，由于市場(chǎng)空間大、利潤(rùn)豐厚，不論是國(guó)有大行還是股份制銀行均加速布局，“一站式”服務(wù)已成標(biāo)配，各家銀行欲通過(guò)更貼心更精準(zhǔn)的差異化服務(wù)脫穎而出。

　　根據(jù)一名國(guó)有大行零售金融部負(fù)責(zé)人的觀察與測(cè)算，每年新增的留學(xué)生有66萬(wàn)，以一個(gè)人20萬(wàn)元/年的保守?cái)?shù)字計(jì)算，這就有上千億的市場(chǎng)，如果算上存量，規(guī)模更大。留學(xué)金融市場(chǎng)已經(jīng)是兵家必爭(zhēng)之地，這不僅是因?yàn)槌鰢?guó)留學(xué)家庭需要一系列的存款、匯款等基礎(chǔ)性跨境金融服務(wù)，更是一個(gè)挖掘高凈值客戶(hù)的可靠渠道。

　　這一塊蛋糕有多大

　　根據(jù)教育部的數(shù)據(jù)，2018年度我國(guó)出國(guó)留學(xué)人員總數(shù)為66.21萬(wàn)人。其中，國(guó)家公派3.02萬(wàn)人，單位公派3.56萬(wàn)人，自費(fèi)留學(xué)59.63萬(wàn)人。與2017年度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相比較，2018年度出國(guó)留學(xué)人數(shù)增加5.37萬(wàn)人。

　　美世教育副總裁孫祥軒在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，中國(guó)已經(jīng)成為全球第一大留學(xué)國(guó)，每年新增超過(guò)60萬(wàn)留學(xué)生，其中自費(fèi)留學(xué)生占比9成左右。每個(gè)自費(fèi)留學(xué)生的費(fèi)用根據(jù)留學(xué)地和所學(xué)專(zhuān)業(yè)的不同，費(fèi)用不一。英美目前的留學(xué)費(fèi)用依然較高，平均每個(gè)人每年的花銷(xiāo)折合人民幣在50萬(wàn)元左右，澳大利亞和其他歐洲國(guó)家則在20萬(wàn)元到30萬(wàn)元不等。

　　“隨著國(guó)內(nèi)居民財(cái)富的快速增長(zhǎng)，居民‘國(guó)際化’‘走出去’愿望更加強(qiáng)烈，僅2018年，我國(guó)出國(guó)留學(xué)人數(shù)就高達(dá)66萬(wàn)人。”農(nóng)行副行長(zhǎng)崔勇表示，作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，發(fā)展留學(xué)金融業(yè)務(wù)，既是更好滿(mǎn)足新時(shí)代廣大客戶(hù)對(duì)美好生活的金融服務(wù)需求，也是增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力、建設(shè)一流商業(yè)銀行集團(tuán)的重要舉措。

　　留學(xué)趨勢(shì)也有變化，留學(xué)的時(shí)間更長(zhǎng)，留學(xué)的年齡更低。根據(jù)新東方發(fā)布《2019中國(guó)留學(xué)白皮書(shū)》顯示：在讀本科是主流的留學(xué)人群，占比過(guò)半。而在低齡留學(xué)人群中，雖然就讀于公立學(xué)校普通班的學(xué)生群體留學(xué)意向依然占據(jù)主流，但就讀于私立學(xué)校國(guó)際班、國(guó)際學(xué)校的群體持續(xù)上升。赴英美人群并駕齊驅(qū)。在選擇意向留學(xué)目的地時(shí)，除最受重視的教育水平外，安全問(wèn)題、留學(xué)生簽證政策、獎(jiǎng)學(xué)金及日常開(kāi)銷(xiāo)等因素越發(fā)受到關(guān)注。截至目前，美國(guó)依然是意向留學(xué)人群最熱衷選擇的留學(xué)目的地，占比為43%，傾向于前往英國(guó)留學(xué)的人群占比在2019年大幅上升達(dá)到41%，幾乎并駕齊驅(qū)。

　　冷門(mén)專(zhuān)業(yè)熱度上升，留學(xué)服務(wù)訴求日益多元，留學(xué)生的專(zhuān)業(yè)選擇也呈現(xiàn)出“從集中到分散”的趨勢(shì)。傳統(tǒng)熱門(mén)商科專(zhuān)業(yè)逐年降溫，留學(xué)意向由2017年的34%降至28%，文科、理科、藝術(shù)類(lèi)專(zhuān)業(yè)熱度持續(xù)上升。留學(xué)生專(zhuān)業(yè)意向的多元化催生了留學(xué)申請(qǐng)期間需求的多元化。

　　將近三年的數(shù)據(jù)做對(duì)比發(fā)現(xiàn)，留學(xué)意向人群的留學(xué)籌備工作持續(xù)提前，據(jù)出國(guó)一年半以上開(kāi)始選擇留學(xué)機(jī)構(gòu)的比例由35%上升至44%。隨著申請(qǐng)信息的日漸透明，意向留學(xué)人群不僅對(duì)留學(xué)規(guī)劃、面試指導(dǎo)、背景提升等傳統(tǒng)服務(wù)的需求居高不下，而且對(duì)留學(xué)過(guò)程中有關(guān)個(gè)人體驗(yàn)等軟性信息越發(fā)關(guān)注。

　　銀行的留學(xué)金融產(chǎn)品布局

　　農(nóng)行個(gè)人金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，今年之前將在全國(guó)范圍內(nèi)掛牌117家出國(guó)留學(xué)金融服務(wù)中心，將覆蓋到每一個(gè)省，未來(lái)兩到三年出國(guó)留學(xué)金融服務(wù)中心的數(shù)量將增加至300家，要將留學(xué)服務(wù)進(jìn)一步提升。

　　“此前的碎片化的服務(wù)將做成一個(gè)集合產(chǎn)品，銀行將提供一條龍服務(wù)。從有留學(xué)想法的那一刻起，銀行就可以提供服務(wù)，如從學(xué)校申請(qǐng)，到簽證，再到綜合金融產(chǎn)品，直至落地服務(wù)，銀行隨時(shí)跟進(jìn)。”該負(fù)責(zé)人介紹，“這是一塊巨大的蛋糕，國(guó)有大行、股份制銀行這兩年均在提升跨境金融服務(wù)上不斷發(fā)力。一方面是因?yàn)榱魧W(xué)會(huì)產(chǎn)生一系列的金融行為，最簡(jiǎn)單的如留學(xué)貸款、換匯、跨境匯款等，這就需要和銀行發(fā)生大量的交易；此外能夠出國(guó)留學(xué)的家庭，多是中高端客戶(hù)，這部分客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)條件好，有一定社會(huì)地位，講究生活質(zhì)量，追求高品質(zhì)服務(wù)，并具有較大的跨境消費(fèi)能力，是各大銀行爭(zhēng)搶的高凈值客戶(hù)。”

　　多名銀行人士也認(rèn)為，留學(xué)金融在發(fā)展零售業(yè)務(wù)和高凈值人群獲客上意義重大，銀行將在這一領(lǐng)域的服務(wù)爭(zhēng)相布局逐漸普及并競(jìng)相升級(jí)。

　　比如中國(guó)銀行早在幾年前就為客戶(hù)出國(guó)旅游及留學(xué)方面開(kāi)始提供“一站式”服務(wù)，而今年消費(fèi)者只要通過(guò)中行手機(jī)銀行就可以輕松下單辦理中銀簽證通服務(wù)。

　　在辦理相關(guān)出國(guó)業(yè)務(wù)時(shí)，招商銀行可自動(dòng)調(diào)取系統(tǒng)內(nèi)已有信息，減少客戶(hù)填單內(nèi)容，同時(shí)客戶(hù)也可通過(guò)拍照上傳資料，在手機(jī)銀行APP中隨時(shí)查詢(xún)簽證進(jìn)度。中信銀行則一直把出國(guó)金融當(dāng)成自家的重點(diǎn)發(fā)力項(xiàng)目，目前已經(jīng)將簽證服務(wù)范圍擴(kuò)大了70個(gè)國(guó)家和地區(qū)，形成了簽證、資信證明、出國(guó)貸款、外匯結(jié)算、全球資產(chǎn)配置五大類(lèi)產(chǎn)品，為留學(xué)、商務(wù)、旅游、移民、外籍人士等五大類(lèi)客群提供全面的出國(guó)金融解決方案。

　　銀行的出國(guó)金融服務(wù)的是高凈值人群，根據(jù)招行與貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2018年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規(guī)模達(dá)到197萬(wàn)人，全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到190萬(wàn)億人民幣。這也就是說(shuō)，接近0.15%的高凈值人群掌握了35%的可投資資產(chǎn)。中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)增速較往年放緩，但仍具增長(zhǎng)潛力，預(yù)計(jì)到2019年底將突破200萬(wàn)億大關(guān)。

責(zé)任編輯：張譯文