原標題：21解讀|保險健康管理服務“新基建”建設提速： 發展與規范并重

　　12月28日，中國保險行業協會聯合中國健康管理協會正式發布《保險機構健康管理服務指引第1部分：總則》、《保險機構健康管理服務指引第2部分：服務內容》、《保險機構健康管理服務指引第3部分：風險分類》和《保險機構健康管理服務指引第4部分：方案設置》四項健康管理領域標準。

　　據了解，該四項標準基于保險業務特點和保險行業健康管理服務建設的需要，對保險行業健康管理服務體系建設、能力和系統建設、人群劃分、服務分類、服務方案設置、服務實施和要求等內容進行了規定。

　　促進保險與健康管理融合

　　過去一段時間，中國銀保監會先后發布《健康險管理辦法》、《中國銀保監會辦公廳關于規范保險公司健康管理服務的通知》，明確了健康管理的主要內容及與健康保險的關系，提高了健康管理服務費用在健康保險保費中的占比，確立了保險機構開展健康管理服務的基本規則。關于市場規范，提出健康管理服務應遵循的原則和要求，完善健康管理服務的運行規則，強化健康管理服務的監督管理。

　　此次中國保險行業協會聯合中國健康管理協會組建了由前海再保險、中國疾病預防控制中心、中國人壽、太平洋人壽、泰康人壽、百年人壽、陽光保險等保險機構及妙健康、君嶺健康、大禹醫療健康科技等具有代表性公司專家組成的課題組，歷時兩年多，經過10余次論證和研討，收集吸收數百條意見，多易其稿，最終完成了該四項標準制定工作。

　　作為起草人之一的妙健康集團高級副總裁兼首席醫學官羅曉斌表示，該四項標準的發布和實施填補了保險行業在健康管理領域發展相關標準的空白，將有效促進保險行業與健康管理的融合。隨著系列標準的發布和實施，行業準入門檻將會提高，淘汰掉不符合標準的企業，優化市場環境，實現高質量發展。

　　哪4部分健康管理服務指引？

　　《保險機構健康管理服務指引第1部分：總則》這項標準適用于保險行業對健康管理服務體系的規劃和設計使用，也可為相關健康服務商和第三方服務機構設計和建設面向保險行業的健康服務提供依據與遵循。

　　《保險機構健康管理服務指引第2部分：服務內容》這項標準規定了保險機構提供的健康管理服務產品需包括的基礎構成成分，以及可以使用的服務方式，用“矩陣模塊分類法”來制定、分解、規范和評價健康管理服務。

　　《保險機構健康管理服務指引第3部分：風險分類》這項標準規定了高風險人群的選擇依據、選擇方法和風險分類方法，規范客戶健康風險分類方法。

　　《保險機構健康管理服務指引第4部分：方案設置》這項標準規定了保險行業在設置健康管理服務方案時的設置原則、方案的要素、設置方法、內容選擇，為保險機構以及服務商健康管理服務方案的設置提供依據。

　　同為課題組專家的陽光保險集團醫療健康管理部副總經理、壽險健康管理部總經理嚴琪表示，首先《保險健康管理服務指引》作為一個標準可以規范行業對于健康管理整體的概念和分類，因為醫療健康與人息息相關，必須要有專業的態度，遵循嚴謹的自然科學。其次，目前健康管理在市場上多被作為營銷手段，該標準可引導市場從短期的營銷回歸到長期健康管理服務的本質，最終實現管理目標人群的健康。最后，對于保險行業來說這是打開了一個良性競爭的窗口，引導大家從產品維度增加更多實質的服務內容，讓健康險真正成為一個有金融屬性同時又有專業服務的健康保障，體現出綜合能力，從而獲得更大的發展。

　　更好遴選健康管理服務商

　　事實上，作為健康管理、醫療服務、藥品福利的支付方，保險公司正在加速整合體檢機構、醫療資源、健康管理機構、醫藥廠商等多個大健康相關產業。保險公司的角色和定位發生著新的變化，從提供單純的風險保障向健康管理方案的制定者和執行者等多元化角色轉變。

　　商業保險對健康管理的需求主要源自于三方面：一是獲客需求；二是提升用戶體驗需求；三是風險管理需求（應對逆選擇風險）。不過，目前保險行業開展的健康管理業務總體上仍處于初期發展階段，尚未形成成熟的服務模式，一定程度上存在服務質量不高、服務內容繁雜、服務邊界不清的問題，甚至異化為獲客工具和手段。

　　另一位起草人妙健康集團副總裁林俊峰指出，健康管理和健康保險之間的融合有著天然的紐帶，未來商業保險機構將會成為消費者健康管理方案的提供者和托管人。這套行業標準的發布將助力商業保險經營邁出健康風險管理第一步，指導保險機構更好遴選健康管理服務商，推動保險行業健康服務的新基建建設。

　　因此，在商業保險與健康管理融合發展大趨勢、保險公司普遍把健康管理作為商業保險增長新動能的背景下，有必要根據行業實際情況，完善健康管理服務相關標準，提升服務質量和水平，更好地保護消費者合法權益。

　　仍將繼續推動健康管理服務標準化工作

　　中國保險行業協會相關負責人表示，該四項標準的發布和實施為保險行業的健康管理服務設計了總體的框架，為引導行業后續的分項健康管理服務的標準化奠定了堅實的基礎?！胺罩敢睂⒋龠M保險行業提升健康管理水平，豐富健康管理服務產品，完善健康管理服務技術，提升服務效能，推動保險行業服務于“健康中國”，更好地發揮社會健康保障功能；將有利于推動保險行業與大健康行業跨界融合，更好地引導健康服務支撐保險業務發展，加強險企健康風險管理與經營，加速保險和大健康產業的融合。

　　此外，中國保險行業協會和中國健康管理協會將在“服務指引”的基礎上，根據健康保險中健康管理服務需求的現狀，圍繞著健康管理的主要手段，對健康管理的主要應用策略進行梳理和分析，討論出后續要制定的健康管理服務標準化的工作清單，加快推動健康管理服務在健康保險中的應用。

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責任編輯：戴菁菁