來源：中國金融雜志

　　作者|王浩‘中國建設(shè)銀行副行長’

　　文章|《中國金融》2021年第2期

　　2020年是習(xí)近平總書記“綠水青山就是金山銀山”理念發(fā)表十五周年。十五年來，特別是黨的十八大以來，在習(xí)近平生態(tài)文明思想指引下，我國生態(tài)環(huán)境保護(hù)發(fā)生了歷史性、轉(zhuǎn)折性、全局性的變化。當(dāng)前，站在新的歷史起點(diǎn)上，認(rèn)真總結(jié)踐行習(xí)近平生態(tài)文明思想的經(jīng)驗(yàn)體會，深刻領(lǐng)會黨的十九屆五中全會“生態(tài)文明建設(shè)實(shí)現(xiàn)新進(jìn)步”的目標(biāo)要求，積極探索用金融手段推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的方法路徑，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　建設(shè)銀行認(rèn)真踐行習(xí)近平生態(tài)文明思想，在綠色金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極的探索

　　生態(tài)環(huán)境保護(hù)、應(yīng)對氣候變化屬于公共產(chǎn)品，具有顯著的外部效應(yīng)，不能完全依靠市場化機(jī)制得以實(shí)現(xiàn)。綠色金融則是一種能夠?qū)h(huán)境污染和氣候變化的外部效應(yīng)有效“內(nèi)部化”的資源配置機(jī)制。用好這種機(jī)制能夠?qū)ⅰ熬G水青山”變成“金山銀山”，實(shí)現(xiàn)人與自然和諧共生，實(shí)現(xiàn)“以人民為中心”的發(fā)展要求。近年來，建設(shè)銀行積極開展新金融實(shí)踐，運(yùn)用金融手段解決社會痛點(diǎn)難點(diǎn)問題。在推進(jìn)生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展方面進(jìn)行了有益的探索，取得了比較顯著的成效。

　　做“美麗中國的建設(shè)者”。近年來，建設(shè)銀行充分發(fā)揮自身在基礎(chǔ)設(shè)施融資領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)地位，在節(jié)能減排、清潔能源、清潔交通、污染防治等領(lǐng)域加大信貸投放。截至2020年11月末，建設(shè)銀行綠色貸款余額已超過1.2萬億元；綠色貸款支持項(xiàng)目節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤近4400萬噸，較上年全年多出1000余萬噸；減排二氧化碳當(dāng)量7500多萬噸，較上年全年多近300萬噸，有力地推動了經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型。

　　做“綠色金融的創(chuàng)新者”。建設(shè)銀行充分發(fā)揮自身綜合性、多功能的金融服務(wù)優(yōu)勢，綜合運(yùn)用綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色信托、綠色租賃等工具廣泛調(diào)動各類社會資源，支持和培育綠色產(chǎn)業(yè)。與此同時(shí)，按照市場規(guī)律積極探索綠色金融新模式。創(chuàng)新推出“節(jié)能貸”“環(huán)保貸”產(chǎn)品，搭建“智匯生態(tài)”綠色金融服務(wù)平臺，針對西北干旱氣候，幫助解決節(jié)水難題。通過日益豐富的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，樹立了良好的品牌形象。

　　做“美好環(huán)境的守護(hù)者”。十幾年前，建設(shè)銀行就在信貸管理中實(shí)行環(huán)保一票否決制度；近年來，又在信貸管理流程中嵌入環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和管控機(jī)制。積極研究環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)壓力測試技術(shù)方法；利用大數(shù)據(jù)工具提前識別環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)，并通過全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控平臺定向推送風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)行環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)信息分級預(yù)警、分類管理?！熬芙^向高耗能、高污染企業(yè)發(fā)放貸款”已成為全行上下廣泛共識。

　　做“綠色生活的倡導(dǎo)者”。建設(shè)銀行積極應(yīng)用科技手段，在服務(wù)客戶的各類場景中倡導(dǎo)綠色環(huán)保的生活方式和消費(fèi)習(xí)慣，以金融活水滴灌式服務(wù)社會的綠色發(fā)展。例如，我們在浙江地區(qū)的銀行支付服務(wù)中，創(chuàng)造性融入名為“綠貝”的綠色評價(jià)激勵(lì)機(jī)制，利用銀行支付系統(tǒng)信息優(yōu)勢，對客戶綠色出行、綠色支付、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因子等方面進(jìn)行評價(jià)，為環(huán)保表現(xiàn)好的客戶提供更優(yōu)惠的金融服務(wù)條件，引導(dǎo)客戶形成綠色環(huán)保意識，用“潤物細(xì)無聲”的辦法促進(jìn)全社會綠色發(fā)展水平提升。

　　黨的十九屆五中全會提出經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型目標(biāo)，綠色金融發(fā)展面臨新機(jī)遇

　　黨的十九屆五中全會要求促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，建設(shè)人與自然和諧共生的現(xiàn)代化，要求“十四五”時(shí)期，生態(tài)文明建設(shè)實(shí)現(xiàn)新進(jìn)步；到二〇三五年，廣泛形成綠色生產(chǎn)生活方式，基本實(shí)現(xiàn)美麗中國建設(shè)目標(biāo)，并提出了許多新要求、新舉措。

　　更加注重制度建設(shè)。一是首次將環(huán)保政策納入宏觀經(jīng)濟(jì)治理政策范疇，要求完善綠色生產(chǎn)和消費(fèi)的政策體系，健全環(huán)境質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；二是加強(qiáng)空間治理，按照主體功能區(qū)定位劃分政策單元，區(qū)分重點(diǎn)開發(fā)地區(qū)、生態(tài)脆弱地區(qū)、能源資源地區(qū)制定差異化政策；三是全面實(shí)施排污許可制度，落實(shí)企事業(yè)單位治污主體責(zé)任?？梢灶A(yù)見，環(huán)境資源約束剛性將不斷加強(qiáng)，生態(tài)文明建設(shè)要求將內(nèi)化于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展各方面。

　　更加注重產(chǎn)業(yè)培育。一是加快發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)和重要領(lǐng)域綠色化改造；二是制定2030年前碳排放達(dá)峰行動方案，推動能源清潔低碳安全高效利用；三是發(fā)展綠色建筑，開展綠色生活創(chuàng)建活動?？梢灶A(yù)見，我國能源結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、運(yùn)輸結(jié)構(gòu)將加速調(diào)整，綠色低碳循環(huán)的產(chǎn)業(yè)體系將加快培育。

　　更加注重市場發(fā)展。一是推進(jìn)排污權(quán)、用能權(quán)、用水權(quán)、碳排放權(quán)的市場化交易；二是健全自然資源產(chǎn)權(quán)制度，完善資源價(jià)格形成機(jī)制；三是建立生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制，促進(jìn)生態(tài)產(chǎn)品內(nèi)在價(jià)值轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益、社會效益和生態(tài)效益?？梢灶A(yù)見，市場化手段將更多地運(yùn)用于污染治理、節(jié)能改造和生態(tài)修復(fù)等重要領(lǐng)域，商業(yè)可持續(xù)的綠色發(fā)展模式創(chuàng)新將不斷深化。

　　更加注重技術(shù)進(jìn)步。一是推動生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)與5G、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)的融合，增加新基建的綠色內(nèi)涵；二是優(yōu)先發(fā)展可再生能源，優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)，保障能源安全；三是開展能源節(jié)約、資源循環(huán)利用、新能源開發(fā)、污染治理、生態(tài)修復(fù)等關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)攻關(guān)。可以預(yù)見，能源、工業(yè)、交通、建筑、農(nóng)業(yè)等重要領(lǐng)域都將出現(xiàn)綠色低碳技術(shù)突破，并由此從根本上改變許多產(chǎn)業(yè)的格局和面貌。

　　綜合來看，生態(tài)文明制度建設(shè)和綠色低碳技術(shù)創(chuàng)新將推動政策安排、市場規(guī)則、產(chǎn)業(yè)格局重大調(diào)整，我國綠色金融事業(yè)將迎來重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。一是綠色環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)和更新改造需要新投資，據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院測算：要實(shí)現(xiàn)《巴黎協(xié)定》規(guī)定的2度溫控目標(biāo)，未來三十年我國能源系統(tǒng)需要新增投資100萬億元，約占每年GDP的1.5%~2.0%。二是經(jīng)濟(jì)社會全面綠色轉(zhuǎn)型推動綠色產(chǎn)業(yè)體系加速形成，涉及綠色能源、綠色交通、綠色制造、綠色建筑、綠色消費(fèi)、綠色科技等諸多領(lǐng)域，為金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來新機(jī)遇。三是生態(tài)環(huán)境治理能力和治理體系現(xiàn)代化，要求金融機(jī)構(gòu)在市場準(zhǔn)入、信息平臺、資金管理等方面發(fā)揮更大作用，為我們用金融手段解決社會痛點(diǎn)難點(diǎn)問題提供了新機(jī)會。

　　站在新的歷史起點(diǎn)上，加快培育綠色金融新優(yōu)勢

　　建設(shè)銀行始終牢記國有金融重器的初心使命和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。站在開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的歷史起點(diǎn)上，建設(shè)銀行將在新發(fā)展理念指導(dǎo)下，緊緊圍繞“綠色金融資產(chǎn)成色更加靚麗、綠色金融客戶群體更加壯大、綠色金融產(chǎn)品貨架更加豐富、綠色金融系統(tǒng)支持更加有力、環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管控更加有效、綠色金融專業(yè)隊(duì)伍更加強(qiáng)大”的目標(biāo)，努力開展制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，持續(xù)豐富新金融實(shí)踐的綠色內(nèi)涵，加快培育綠色金融新優(yōu)勢。當(dāng)前，我們考慮重點(diǎn)做好以下探索實(shí)踐。

　　持續(xù)完善綠色金融運(yùn)管體制機(jī)制。突出建設(shè)銀行綠色金融委員會在全集團(tuán)綠色金融發(fā)展中的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，不斷強(qiáng)化“目標(biāo)計(jì)劃、資源配置、激勵(lì)約束、考核評價(jià)、隊(duì)伍建設(shè)”等運(yùn)管體系支撐性要素，更好地支持保障綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　將生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展要求全面融入信貸政策體系。一是依據(jù)國土空間開發(fā)保護(hù)規(guī)劃，充分考慮生態(tài)保護(hù)和綠色發(fā)展要求，做好區(qū)域差別化政策安排。二是根據(jù)2030年碳排放達(dá)峰目標(biāo)路徑，優(yōu)化能源信貸結(jié)構(gòu)，提高可再生能源信貸占比，控制化石能源信貸投放。三是積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)清潔化改造，研究促進(jìn)綠色生活方式形成的信貸支持措施。四是穩(wěn)妥有序地將重點(diǎn)行業(yè)排污許可要求和超低排放標(biāo)準(zhǔn)納入信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。五是對環(huán)保意識薄弱、技術(shù)工藝落后、環(huán)保事件頻發(fā)企業(yè)制定限制性措施。

　　準(zhǔn)確把握綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)加快客戶群體培育。結(jié)合傳統(tǒng)優(yōu)勢、市場容量、產(chǎn)業(yè)趨勢、能力建設(shè)，重點(diǎn)圍繞清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、綠色建筑等主要綠色產(chǎn)業(yè)，開展市場規(guī)劃和客戶培育，突出“五個(gè)優(yōu)先”。一是傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域優(yōu)先，如基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級項(xiàng)目。二是存量優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)先，在合作中選擇好綠色金融業(yè)務(wù)切入點(diǎn)。三是業(yè)務(wù)積聚度高的優(yōu)先，如產(chǎn)業(yè)園區(qū)污染治理集中化改造等。四是能實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)先，如一些技術(shù)成熟、運(yùn)行穩(wěn)定、現(xiàn)金流可預(yù)期的項(xiàng)目。五是有示范推廣效應(yīng)的優(yōu)先，如國家、地方的重大工程等。

　　圍繞重點(diǎn)應(yīng)用場景加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。一是針對綠色基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目規(guī)模大、周期長、價(jià)格敏感的特征，研究“低利率、長期限”的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方案。二是針對清潔生產(chǎn)項(xiàng)目、生態(tài)保護(hù)修復(fù)等項(xiàng)目財(cái)政性投入不足的困難，研究撬動更多社會資金參與的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方案。三是針對國家市場化手段促進(jìn)節(jié)能減排的政策意圖，研究為排污權(quán)、用能權(quán)等新型財(cái)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)設(shè)、登記、交易、轉(zhuǎn)讓、抵押、清算提供配套金融服務(wù)。四是針對綠色服務(wù)企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)輕、押品少的特點(diǎn)，提供合同能源管理融資、合同環(huán)境服務(wù)融資等綠色金融方案，幫助綠色服務(wù)企業(yè)更好發(fā)揮作用。五是針對各地生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制探索實(shí)踐，結(jié)合建設(shè)銀行綠色金融工作試點(diǎn)，因地制宜探索商業(yè)可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式。

　　前瞻管理環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)。一是將環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)作為一類專門的風(fēng)險(xiǎn)類別納入建設(shè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步規(guī)范管理。二是對氣候變化可能導(dǎo)致的“資產(chǎn)擱淺”等重大環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)課題部署專門研究，制定應(yīng)對方案。三是主動做好銀行資產(chǎn)組合管理系統(tǒng)與環(huán)保部門環(huán)境監(jiān)測系統(tǒng)的信息整合，加強(qiáng)對環(huán)境敏感行業(yè)和環(huán)境敏感地區(qū)的管理。四是加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)壓力測試和成果應(yīng)用，重點(diǎn)強(qiáng)化氣候風(fēng)險(xiǎn)等壓力測試。■

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責(zé)任編輯：張文